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　　一、单项选择题

　　1.信息与沟通的基本要求不包括(　　)。

　　A.信息收集

　　B.信息加工

　　C.信息传递

　　D.信息反馈

　　2.商业银行的内部审计应当具有实行全行系统垂直管理(　　)的特性。

　　A.战略性

　　B.独立性

　　C.综合性

　　D.交流性

　　3.商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过(　　)授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。

　　A.股东会

　　B.董事会

　　C.监事会

　　D.高级管理层

　　4.(　　)应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。

　　A.股东会

　　B.董事会

　　C.监事会

　　D.高级管理层

　　5.商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保(　　)目标的实现。

　　A.风险管理

　　B.经营目标

　　C.风险管理、经营目标

　　D.风险管理、利润目标

　　6.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循(　　)原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

　　A.银行不亏损

　　B.银行不挪用

　　C.银行不垫款

　　D.银行不支付

　　7.商业银行应当认真遵循(　　)的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。

　　A.了解你的客户

　　B.认识你的客户

　　C.审查你的客户

　　D.检查你的客户

　　一、单项选择题答案

　　1.【答案】D

　　2.【答案】B

　　3.【答案】D

　　4.【答案】D

　　5.【答案】C

　　6.【答案】C

　　7.【答案】A

　　二、多项选择题

　　1.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有(　　)。

　　A.融资成本上升

　　B.资产质量下降

　　C.外部评级下降

　　D.被迫从市场上购回已发行的债券

　　E.所发行的股票价格上升

　　2.风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括(　　)。

　　A.不良贷款迁徙率

　　B.资本充足程度

　　C.超额备付金比率

　　D.盈利能力

　　E.准备金充足程度

　　3.下列各项中，(　　)属于流动性比率指标。

　　A.利息保障倍数

　　B.大额负债依赖度

　　C.核心存款比例

　　D.总资产报酬率

　　E.易变负债与总资产的比率

　　4.商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括(　　)。

　　A.资金交易

　　B.消费信贷业务有关客户身份的核对

　　C.网络中心

　　D.不动产评估

　　E.账户系统

　　5.公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在(　　)。

　　A.董事会是商业银行的最高风险管理机构

　　B.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险

　　C.董事会是我国商业银行所特有的机构

　　D.风险管理总监应当是董事会成员

　　E.董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平

　　6.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的是(　　)。

　　A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

　　B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款

　　C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

　　D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品无法变现

　　E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

　　7.以下关于缺口分析的正确陈述有(　　)。

　　A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

　　B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降

　　C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降

　　D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升

　　E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

　　8.下列关于贷款组合信用风险的说法中，正确的是(　　)。

　　A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

　　B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

　　C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

　　D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素

　　E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

　　9.以下说法中，正确的有(　　)。

　　A.违约概率即通常所称的违约损失的概率

　　B.违约概率和违约频率不是同一个概念

　　C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

　　D.违约频率是分析模型做出的事前预测

　　E.违约频率可作为内部评级的直接依据

　　二、多项选择题答案

　　1.【答案与解析】AD

　　2.【答案与解析】BDE

　　3.【答案与解析】BCE

　　4.【答案与解析】BCD

　　5.【答案与解析】ADE

　　6.【答案与解析】ABDE

　　7.【答案与解析】BCE

　　8.【答案与解析】ABCDE

　　9.【答案与解析】BC

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