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　　多项选择题(共 40 小题，每小题 l 分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)

　　111.财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，这里的个人或家庭的收入包括()。

　　A.养老金

　　B.年金

　　C.金融投资所得

　　D.实业投资所得

　　E.工资

　　ABCD【解析】个人或家庭的收入来自于以下两部分：一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入，如养老金和年金等。一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。

　　112.关于女性理财师化妆的注意事项，下列说法中正确的有()。

　　A.自然，“妆成有却无”的状态

　　B.美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准

　　C.避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆

　　D.协调，颜色协调、质地协调

　　E.戴首饰总的要求是符合身份，以贵为佳

　　ABCD【解析】戴首饰总的要求：符合身份，以少为佳。

　　113.任何金融产品或服务卖点均可以从()方面进行概述。

　　A.安全性

　　B.灵活性

　　C.规范性

　　D.回报

　　E.其他一些特殊的卖点或优势

　　ABCDE【解析】任何金融产品或服务卖点可以从如下五方面概括：(1)安全性，会不会亏损、有无风险。(2)灵活性，取钱或兑现问题。(3)规范性，规范操作、管理问题，如每日公布净值、每月邮寄对账单、资金托管在银行等。(4)回报，收益率。(5)其他一些特殊的卖点或优势，如有奖销售或费率优惠。

　　114.信托的特点包括()。

　　A.信托是以信任为基础的财产管理制度

　　B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

　　C.信托管理具有不连续性

　　D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

　　E.受托人要承担所有的损失风险

　　AD【解析】选项 B，信托财产权利主体与利益主体相分离;选项 C，信托管理具有连续性;选项 E，受托人不承担无过失的损失风险。

　　115.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，这些证明材料包括()。

　　A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同

　　B.房租类支出：发票或支付通知

　　C.生活消费类支出：合同或发票

　　D.学习支出：境内学校收费证明

　　E.就医支出：境内医院收费证明

　　ABCDE【解析】 个人外汇管理办法实施细则》第十一条规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理： 1)房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知。(2)生活消费类支出：合同或发票。(3)就医、学习等支出：境内医院(学校)收费证明。(4)其他：相关证明及支付凭证。

　　116.大额可转让定期存单的特点包括()。

　　A.记名

　　B.金额较大

　　C.一般比同期限的定期存款的利率高

　　D.利率既有固定的，也有浮动的

　　E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

　　BCD【解析】大额可转让定期存单的特点有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。 4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　117.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符。基金宣传推介材料的禁止性内容包括()。

　　A.预测基金的证券投资业绩

　　B.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　C.登载相关单位的推荐性文字

　　D.诋毁其他基金管理人

　　E.违规承诺收益

　　ABCDE【解析】《证券投资基金销售管理办法》规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形： 1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。(2)预测基金的证券投资业绩。(3)违规承诺收益或者承担损失。(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。 5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。 6)登载单位或者个人的推荐性文字。(7)中国证监会规定的其他情形。

　　118.短期政府债券的特点包括()。

　　A.违约风险小

　　B.流动性强

　　C.面额大

　　D.收入免税

　　E.交易成本高

　　ABD【解析】通常称短期政府债券市场为国库券市场。其具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

　　119.个人理财是指根据客户的()，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

　　A.人生目标

　　B.财务状况

　　C.风险属性

　　D.财务分析

　　E.财务规划

　　ABC【解析】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

　　120.在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语包括()。

　　A.“业绩很好”

　　B.“预期收益率”

　　C.“位居前列”

　　D.“最有价值”

　　E.“唯一”

　　ACDE【解析】在未提供客观证据的情况下，理财产品宣传销售文本不能使用“业绩优良” 名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等词语。

　　121.下列说法中，正确的有()。

　　A.风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险

　　B.风险偏好型投资者的投资工具以选择储蓄存款和政府债券为主

　　C.风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会

　　D.风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托

　　投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

　　E.风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏

　　ACDE【解析】风险厌恶型投资者的投资工具以选择储蓄存款和政府债券为主，B 项表述错误。

　　122.一般情况下，房地产投资具有的特点包括()。

　　A.变现性相对较差

　　B.变现性较好

　　C.财务杠杆效应

　　D.价值升值效应

　　E.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

　　ACDE【解析】房地产投资的特点：(1)价值升值效应。(2)财务杠杆效应。(3)变现性相对较差。(4)政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。

　　123.商业银行从事理财产品销售活动，不得有的情形包括()。

　　A.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

　　B.通过理财产品进行利益输送

　　C.客户亲自签署文件

　　D.挪用客户认购、申购、赎回资金

　　E.采取抽奖方式销售理财产品

　　ABDE【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形： 1)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利。 2)将理财产品与其他产品进行捆绑销售。(3)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。 4)通过理财产品进行利益输送。 5)挪用客户认购、申购、赎回资金。(6)销售人员代替客户签署文件。(7)中国银监会规定禁止的其他情形。

　　124.关于封闭式基金，下列表述中正确的有()。

　　A.无须提取准备金，能充分运用资金

　　B.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易套现

　　C.固定额度，一般不能再增加发行

　　D.采用现金方式进行分红

　　E.在基金管理公司或银行等机构网点销售

　　ABCD【解析】封闭式基金只能在沪、深证券交易所以转让的形式进行交易。

　　125.下面关于基金专户理财的表述中，正确的有()。

　　A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

　　B.单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于 100 万元

　　C.单个“一对多”账户人数上限为 200 人

　　D.“一对多”账户每年最多开放一次

　　E.“一对多”账户每年开放期原则上不得超过 5 个工作日

　　ABCDE【解析】基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。其市场动机主要是，一些大企业或特定机构或中产阶层拥有大量闲置资金，需要通过独立账户加以专门管理。而“一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为 200 人，每个客户准入门槛不得低于 l00 万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过 5 个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。

　　126.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。

　　A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

　　B.挪用或侵占保险费

　　C.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

　　D.兼做保险经纪业务

　　E.代理再保险业务

　　ABCDE【解析】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。 2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单。 3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人。 4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。 5)对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传。(6)代理再保险业务。(7)挪用或侵占保险费。(8)兼做保险经纪业务。(9)中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

　　127.金融市场的特点有()。

　　A.市场商品的特殊性

　　B.市场交易价格的一致性

　　C.市场交易对象的针对性

　　D.市场交易活动的集中性

　　E.交易主体角色可变性

　　ABDE【解析】金融市场类型众多，不同的金融市场往往具有不同的特点，但总体来说金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。(2)市场交易价格的一致性。(3)市场交易活动的集中性。(4)交易主体角色可变性。

　　128.一般来说，下列关于国债风险的表述中，正确的有()。

　　A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

　　B.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

　　C.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

　　D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高

　　E.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

　　ABCDE【解析】题目中所列选项均是关于国债风险的正确表述。故本题选 ABCDE。

　　129.构成房地产价格的基本要素有()。

　　A.土地价格或使用费

　　B.税金

　　C.房屋建筑成本

　　D.利润

　　E.房贷利息

　　ABCD【解析】房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。

　　130.另类资产是指除()之外的金融资产和实物资产。

　　A.传统股票

　　B.房地产

　　C.债券

　　D.对冲基金

　　E.现金

　　ACE【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

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