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　　46.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括(　　)个等级，并可根据实际情况进一步细分。

　　A.三

　　B.四

　　C.五

　　D.六

　　47.国家外汇管理局的缩写是(　　)。

　　A.SAFE

　　B.SBFE

　　C.SCFE

　　D.SDFE

　　48.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的(　　)。

　　A.集聚功能，反映功能

　　B.财富功能，反映功能

　　C.集聚功能，资源配置功能

　　D.财富功能，资源配置功能

　　49.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是(　　)。

　　A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

　　B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

　　C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

　　D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

　　50.目前我国B股的股票约有(　　)只。

　　A.86

　　B.98

　　C.106

　　D.124

　　51.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是(　　)。

　　A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

　　B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　　C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

　　D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　　52.信托的委托人(　　)受益人，(　　)同一信托的唯一受益人。

　　A.可以是，不得是

　　B.可以是，可以是

　　C.不得是，不得是

　　D.不得是，可以是

　　53.下列关于个人外汇理财产品的论述不正确的是(　　)。

　　A.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

　　B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

　　C.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

　　D.结构性外汇理财产品也被称为"存款"，亦即没有投资风险

　　54.下列行为能实现税收规划目标的是(　　)。

　　A.工资薪金所得为3500元/月，股息收入为100元/月，将工资收入转换成股息收入

　　B.将劳务报酬的领取方式从分期领取变为一次领取

　　C.将劳务报酬转化为工资薪金所得

　　D.将工资薪金与劳务报酬分开、分别纳税

　　55.民事活动最重要的原则是(　　)。

　　A.平等、自愿原则

　　B.对当事人具有约束力的原则

　　C.公平、诚实信用原则

　　D.维护社会效益的原则

　　56.理财产品售后管理的重点是(　　)。

　　A.产品宣传

　　B.持续销售

　　C.客户需求调查

　　D.信息披露

　　57.下列属于客户财务信息的是(　　)。

　　A.风险承受能力

　　B.年龄

　　C.社会地位

　　D.收支情况

　　58.一般而言，整个家庭的收入在(　　)达到巅峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭成熟期

　　59.下列各类别的银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是(　　)。

　　A.货币型理财产品

　　B.贷款类银行信托理财产品

　　C.股票挂钩类结构性理财产品

　　D.QDII基金挂钩类理财产品

　　60.证券交易的时间优先原则是指(　　)。

　　A.按报价时间排序，然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交

　　B.按报价时间排序，然后按成交量的大小依次成交

　　C.对于均为买入报价(或卖出报价)，当价格相同时，按报价先后顺序依次成交

　　D.按报价的先后顺序依次成交

　　61.按照我国《中华人民其和国个人所得税法》的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是(　　)。

　　A.因严重自然灾害造成重大损失的

　　B.国债利息

　　C.省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金

　　D.残疾、孤老人员所得

　　62.下列关于货币型理财产品表述错误的是(　　)。

　　A.主要投资于货币市场的理财产品

　　B.投资期短，资金赎回灵活

　　C.本金、收益安全性高

　　D.常被作为定期存款的替代品

　　63.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是(　　)。

　　A.远期合约

　　B.期权

　　C.黄金期货

　　D.股指期货

　　64.中国银行业从业人员的培训和考核由(　　)进行组织、指导和安排。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行业协会

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.国家发改委

　　65.银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是(　　)。

　　A.与本机构同事谈论客户的社会地位

　　B.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　C.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　D.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　66.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值(　　)美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　A.1.5万

　　B.1万

　　C.5千

　　D.2万

　　67.基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定(　　)。

　　A.公允价值

　　B.名义价值

　　C.实际价值

　　D.交易价值

　　68.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务时，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是(　　)。

　　A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

　　B.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

　　C.商业银行的理财师个人简历

　　D.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

　　69.客户在退休规划中存在的误区不包括(　　)。

　　A.退休保障计划开始太迟

　　B.对收入和费用的估计太过于乐观

　　C.投资过于保守了

　　D.购买商业性人寿保险产品

　　70.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行应(　　)。

　　A.制定专门文件，列明银行意见、客户意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

　　B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

　　C.修改评估结果后，允许客户购买

　　D.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

　　71.下列不属于证券投资的系统风险的是(　　)。

　　A.政策风险

　　B.经营风险

　　C.购买力风险

　　D.利率风险

　　72.下列金融交易中涉及货币市场工具的是(　　)。

　　A.在银行购买了10000元的短期国债

　　B.从银行获得了三年期贷款购买小轿车

　　C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

　　D.张三获得了一笔收入，买入20000元证券投资基金

　　73.个人理财过程一般分为(　　)个步骤。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　74.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的(　　)内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。

　　A.第一周

　　B.第一个月

　　C.第二个月

　　D.第三个月

　　75.关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是(　　)。

　　A.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

　　B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

　　C.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

　　D.国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升

　　76.商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于(　　)。

　　A.10年

　　B.15年

　　C.5年

　　D.20年

　　77.债券收益的衡量指标不包括(　　)。

　　A.即期收益率

　　B.债券信用等级

　　C.持有期收益率

　　D.到期收益率

　　78.一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈(　　)关系，与股票价格呈(　　)关系，与房地产市场价格呈(　　)关系。

　　A.正相关，正相关，负相关

　　B.正相关，负相关，正相关

　　C.负相关，正相关，负相关

　　D.负相关，负相关，负相关

　　79.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(　　)。

　　A.具有明显私募 的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

　　B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产

　　C.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

　　D.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

　　80.按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是(　　)。

　　A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　B.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

　　D.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　81.下列项目不属于理财顾问服务的是(　　)。

　　A.向客户进行个人投资产品推介

　　B.向客户提供投资建议

　　C.向客户提供财务分析与规划

　　D.向客户进行个贷产品推介

　　82.从理财业务的客户准入角度来说，下列说法不正确的是(　　)。

　　A.银行无需审查客户的资金来源合法

　　B.客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

　　C.客户应当确保提供的身份证件真实、合法

　　D.银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点

　　83.如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提供最合理的建议是(　　)。

　　A.将股票全部卖出

　　B.大量买入长期债券

　　C.将债券基金转换成股票基金

　　D.将股票基金转成债券基金

　　84.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于(　　)万元人民币。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　85.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归(　　)所有。

　　A.受托人

　　B.委托人和受托人平分

　　C.受益人

　　D.委托人

　　86.商业银行对超过(　　)岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

　　A.50

　　B.55

　　C.60

　　D.65

　　87.将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为5%。下列表述错误的是(　　)。

　　A.若每季度付息一次(复利)，则3年后的本息和是5803.77元

　　B.若每半年付息一次(复利)，则3年后的本息和是5760.46元

　　C.以单利计算，3年后的本利和是5750元

　　D.以复利计算，3年后的本利和是5788.13元

　　88.我国记账式国债是(　　)年推出的品种。

　　A.1992

　　B.1993

　　C.1994

　　D.1995

　　89.金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中(　　)对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。

　　A.PPI

　　B.CPI

　　C.汇率

　　D.利率

　　90.下列关于黄金投资的特点，表述错误的是(　　)。

　　A.受国际市场影响大且存在一定流动性风险

　　B.抗系统风险的能力强

　　C.收益和股票市场的收益正相关

　　D.具有内在价值和实用性

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