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　　46.商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是(　　)。

　　A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

　　B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

　　C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

　　D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议

　　47.王女士一家的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元、汽车20万元，家具5万元，住宅49万元。则王女士家的流动资产与总资产的比率是(　　)。

　　A.2%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.16%

　　48.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是(　　)。

　　A.民事法律行为

　　B.商业交换行为

　　C.权利义务行为

　　D.民事行为

　　49.理财顾问服务流程的最后一步是(　　)。

　　A.实施计划

　　B.基础规划

　　C.建立投资组合

　　D.绩效评估

　　50.以下关于金融市场特点表述错误的是(　　)。

　　A.市场交易价格的一致性

　　B.交易主体角色的可变性

　　C.市场交易活动的分散性

　　D.市场商品的特殊性

　　51.目前适合我国发展状况的理财顾问流程包括以下几个步骤(　　)。

　　A.ⅠⅢⅣⅤⅡⅥ

　　B.ⅢⅣⅤⅥⅡⅠ

　　C.ⅢⅤⅡⅠⅥⅣ

　　D.ⅢⅠⅣⅡⅤⅥ

　　52.个人进行股票投资主要面临个人所得税和(　　)。

　　A.增值税

　　B.印花税

　　C.营业税

　　D.资本利得税

　　53.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是(　　)。

　　A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

　　B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

　　C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　D.小王单笔认购理财产品50万元人民币

　　54.下列信息中属于客户的定量信息的是(　　)。

　　A.就业预期

　　B.风险特征

　　C.收入与支出

　　D.投资偏好

　　55.根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是(　　)。

　　A.代理人丧失民事行为能力

　　B.代理人串通第三人损害代理人的利益

　　C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

　　D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

　　56.在个人理财顾问服务的风险管理中，(　　)提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A.内部审计部门

　　B.业务部门

　　C.会计部门

　　D.外部审计部门

　　57.下列属于《基金法》的调整对象的是(　　)。

　　A.社会公益基金

　　B.证券投资基金

　　C.政府建设基金

　　D.保险基金

　　58.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在撤销原因之日起(　　)内行使，未行使的，申请权取消。

　　A.1个月

　　B.3个月

　　C.半年

　　D.一年

　　59.外资独资银行、中外合资银行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报(　　)审批。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银监会

　　C.中国银行业协会

　　D.国家外汇管理局

　　60.个人携带外币现钞出入境时，(　　)不符合外币现钞管理规定。

　　A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

　　B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额内的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

　　C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或者本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

　　D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

　　61.在没有特别规定的情况下，信托业务中的受益人(　　)。

　　A.可以用信托利益清偿其对外的欠债

　　B.不能放弃信托利益

　　C.不能转让信托利益

　　D.不能将信托利益做为遗产交给继承人继承

　　62.下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是(　　)。

　　A.公司计划将再融资

　　B.公司为其关联公司提供巨额债务担保

　　C.公司的计划中的收购方案

　　D.公司董事长因病在医院去世

　　63.依照法律规定，下列不属于证券投资基金应当公开披露的基金信息的是(　　)。

　　A.基金份额申购、赎回价格

　　B.基金资产净值、基金份额净值

　　C.基金份额上市交易公告书

　　D.基金投资策略报告

　　64.商业银行应在每一会计年度月终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的(　　)月底前报送中国银行业监督管理委员会。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　65.在商业银行采用的风险限额指标中，应至少包括(　　)。

　　A.交易限额

　　B.错配限额

　　C.止损限额

　　D.风险价值限额

　　66.对违反银行业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是(　　)。

　　A.通报同业

　　B.经济处罚

　　C.批评教育

　　D.所在机构惩戒

　　67.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)小时。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.40

　　68.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由(　　)来承担偿还责任。

　　A.小李父母先行垫付，以后由小李

　　B.小李

　　C.小李父母

　　D.学校

　　69.中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行(　　)来进行监督管理的。

　　A.审批制和报告制

　　B.注册制和报告制

　　C.审批制和注册制

　　D.等级制和报告制

　　70.下列不属于商业银行销售理财计划前应报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构的规定的资料的是(　　)。

　　A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

　　B.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

　　C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

　　D.理财计划设计人员的相关信息

　　71.商业银行在销售理财计划汇集的理财资金时，应该按照(　　)管理和使用。

　　A.商业银行需要

　　B.客户投资目标

　　C.理财合同约定

　　D.理财人员意向

　　72.城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要(　　)的审批。

　　A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

　　B.中国银行业协会

　　C.中央财政部

　　D.中国人民银行

　　73.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括(　　)。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括(　　)。

　　A.跟踪评价

　　B.考核与认定

　　C.销售指标

　　D.继续培训

　　74.理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是(　　)。

　　A.汇率风险

　　B.基础资产的市场风险

　　C.支付条款中的支付结构条款

　　D.理财机制的投资管理风险

　　75.近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是(　　)。

　　A.CFP

　　B.CAP

　　C.CPA

　　D.CCBP

　　76.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的法律责任是(　　)。

　　A.民事责任

　　B.吊销从业资格

　　C.行政处罚

　　D.刑事处罚

　　77.宏观经济政策会影响到理财计划的制定和理财服务的开展，则下列说法中错误的是(　　)。

　　A.积极地财政政策会刺激投资需求

　　B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产价格上升

　　C.提高股票交易印花税可以刺激股价上涨

　　D.降低股票交易印花税可以刺激股价上涨

　　78.高通胀下的GDP增长将导致证券价格(　　)。

　　A.上升

　　B.下跌

　　C.不变

　　D.都有可能

　　79.在最充分的分散条件下，投资组合还不能分散的风险是(　　)。

　　A.非系统风险

　　B.特定公司风险

　　C.独特风险

　　D.市场风险

　　80.下列关于客户遗产继承的表述，错误的是(　　)。

　　A.客户的子女是第一顺位继承人

　　B.客户的配偶是第一顺位继承人

　　C.客户的兄弟是第一顺位继承人

　　D.客户的父母是第一顺位继承人

　　81.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比率为(　　)。

　　A.1%-3%

　　B.3%-5%

　　C.5%-10%

　　D.3%-10%

　　82.下列关于期权的表述，错误的是(　　)。

　　A.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利

　　B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

　　C.看涨期权卖方的获利是有限的

　　D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

　　83.当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是(　　)。

　　A.抵押贷款业务

　　B.股权投资业务

　　C.结构性理财产品

　　D.国际贷款业务

　　84.下列不属于利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的是(　　)。

　　A.LIBOR

　　B.国库券

　　C.一组外汇的汇率

　　D.公司债券

　　85.决定股票的市场价格的是股票的(　　)，股票的市场价格总是围绕其波动。

　　A.内在价值

　　B.账面价值

　　C.清算价值

　　D.理论价值

　　86.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以(　　)。

　　A.买入看跌期权

　　B.卖出该项资产

　　C.卖出看涨期权

　　D.买入看涨期权

　　87.下列的个人规划行为不能达到的合理避税目的的是(　　)。

　　A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

　　B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金

　　C.以报销费用实物形式取得部分收入

　　D.分期支付奖金

　　88.持有公司(　　)以上的股份的自然人、法人及其他组织属于证券内幕消息的知情人。

　　A.55%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　89.对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是(　　)。

　　A.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

　　B.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产

　　C.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年

　　D.证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理

　　90.下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是(　　)。

　　A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

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