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　　一、单选题

　　1.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(　C　)。

　　A.您的未来职业发展情况如何

　　B.您选择股票的标准是什么

　　C.您曾经投资于成长型股票吗

　　D.您通常怎样安排自己的富余资金

　　2.孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中(　A　)原则的要求相似。

　　A.诚实信用

　　B.守法合规

　　C.专业胜任

　　D.勤勉尽职

　　3.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是(　C　)。

　　A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

　　B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

　　C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户

　　D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算的贷款利率

　　4.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得(　C　)

　　A.与本行专家讨论股票走势

　　B.利用本行电脑操作股票买卖

　　C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

　　D.在本行上网查看股票信息

　　5.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是(　A　)。

　　A.为朋友提供担保

　　B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

　　C.利用客户名义为自己买卖证券

　　D.将自己的账户与客户账户合并

　　6.下列关于合同订立的说法，不正确的是(　B　)。

　　A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

　　B.当事人必须本人订立合同，不得代理

　　C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

　　D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

　　7.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(　D　)

　　A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

　　B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

　　C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易

　　D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

　　8.下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是(　B　)。

　　A.管理人对基金财产具有经营管理权

　　B.管理人对基金运营收益承担投资风险

　　C.托管人对基金财产具有保管权

　　D.投资人对基金运营收益享有收益权

　　9.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(　C　)。

　　A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

　　B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

　　C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

　　D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

　　10.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于(　A　)小时。

　　A.20

　　B.24

　　C.48

　　D.72

　　11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。

　　A、将资金购买定期储蓄存款

　　B、卖出资产组合中的一部分国债

　　C、适当增加资产组合中股票的比重

　　D、购置房地产

　　12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是(A)。

　　A、保证收益理财计划

　　B、最低收益理财计划

　　C、保本浮动收益理财计划

　　D、非保本浮动收益理财计划

　　13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A)。

　　A、银行

　　B、投资者

　　C、银行与投资者分摊风险

　　D、理财产品设计者

　　14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(A)。

　　A、保证收益理财计划

　　B、非保证收益理财计划

　　C、保本浮动收益理财计划

　　D、非保本浮动收益理财计划

　　二、多选题

　　15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。

　　A、财务分析、财务规划

　　B、外汇理财、人民币理财

　　C、投资顾问、资产管理

　　D、保险规划、财产信托

　　E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

　　16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。

　　A、向客户投资建议

　　B、财务分析与规划

　　C、资产业务

　　D、个人投资产品推介

　　E、存款业务

　　17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。

　　A、理财顾问服务

　　B、产品营销服务

　　C、综合理财服务

　　D、理财计划服务

　　E、私人银行服务

　　18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。

　　A、理财顾问服务

　　B、产品营销服务

　　C、综合理财服务

　　D、理财计划服务

　　E、私人银行服务

　　19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。

　　A、保证收益型理财计划

　　B、保本收益型理财计划

　　C、非保证收益型理财计划

　　D、保本浮动收益理财计划

　　E、非保本浮动收益理财计划

　　20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。

　　A、保证收益型理财计划

　　B、保本收益型理财计划

　　C、非保证收益型理财计划

　　D、保本浮动收益理财计划

　　E、非保本浮动收益理财计划

　　21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。

　　A、允许国内投资者投资港股

　　B、财政部发行特别国债

　　C、医疗制度改革深入

　　D、股指期货的推出

　　E、人口老龄化

　　22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。

　　A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭

　　B、个人理财业务是一般性业务咨询服务

　　C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

　　D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

　　E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

　　23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。

　　A、刺激投资需求增长

　　B、导致利率水平下降

　　C、刺激股市反弹

　　D、抑制房地产价格上涨

　　E、私人银行业务发展空间凸现

　　24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。

　　A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

　　B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理

　　C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

　　D、综合理财服务更强调个性化的服务

　　E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

　　25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)

　　A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

　　B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

　　C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

　　D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间

　　E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

　　26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ACE)。

　　A、预期未来温和的通货膨胀

　　B、预期经济处于景气周期

　　C、失业率下降

　　D、国际收支持续出现顺差

　　E、预期未来利率下降

　　27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。

　　A、增加储蓄

　　B、减少债券配置

　　C、增加股票配置

　　D、增加基金配置

　　E、减少外汇配置

　　28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。

　　A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇

　　29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。

　　A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失

　　E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

　　30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。

　　A、货币政策

　　B、消费者收入水平

　　C、通货膨胀

　　D、国际收支

　　E、失业保险制度

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