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　　多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　111.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。

　　A.托收银行承担未收到余款的责任

　　B.A公司自行承担未收到余款的责任

　　C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

　　D.托收银行不承担未收到余款的责任

　　E.托收属于商业信用

　　112.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成()。

　　A.保证收益理财产品

　　B.综合理财产品

　　C.保本浮动收益理财产品

　　D.理财顾问产品

　　E.非保本浮动收益理财产品

　　113.银行金融创新的基本原则包括()。

　　A.公平竞争原则

　　B.信息充分披露原则

　　C.合法合规原则

　　D.风险可控原则

　　E.成本可算原则

　　114.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。

　　A.国家风险

　　B.操作风险

　　C.战略风险

　　D.信用风险

　　E.市场风险

　　115.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。

　　A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

　　B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

　　C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

　　D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

　　E.对系统重要性银行附加资本要求为1%

　　116.商业银行内部控制的目标包括()。

　　A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　B.确保资产负债业务快速发展

　　C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　E.确保商业银行风险管理的有效性

　　117.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括()。

　　A.商誉

　　B.贷款损失准备缺口

　　C.资产证券化销售利得

　　D.直接或间接持有本银行的股票

　　E.由经营亏损引起的净递延税资产

　　118.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。

　　A.是未来将要遭受的损失

　　B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

　　C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

　　D.风险是未来损失发生的不确定性

　　E.风险等同于损失本身

　　119.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。

　　A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

　　B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

　　C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

　　D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

　　E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

　　120.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括()。

　　A.不得从事商业房地产投资

　　B.不得从事信托投资业务

　　C.不得从事债券投资业务

　　D.不得从事证券经营业务

　　E.不得向非自用不动产投资

　　121.贷款人在()情况下有不安抗辩权，停止支付约定的款项。

　　A.借款人可能丧失商业信誉

　　B.借款人有转移财产的嫌疑

　　C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

　　D.有确切证据表明借款人抽逃资金

　　E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

　　122.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有()。

　　A.不从事经营活动的社会团体

　　B.国家机关

　　C.企业法人的分支机构

　　D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

　　E.企业法人的职能部门

　　123.下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。

　　A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

　　B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

　　E.冒用他人的汇票、本票、支票

　　124.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有()。

　　A.贷款诈骗罪

　　B.信用证诈骗罪

　　C.票据诈骗罪

　　D.集资诈骗罪

　　E.信用卡诈骗罪

　　125.下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。

　　A.军人身份证件、武装警察身份证件

　　B.外国公民持有的有效护照

　　C.居民身份证或者临时居民身份证

　　D.户口簿

　　E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

　　126.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。

　　A.减少金融犯罪

　　B.增进公众对现代金融的了解

　　C.确保物价稳定

　　D.增强市场信心

　　E.保护存款人和广大消费者的利益

　　127.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。

　　A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记

　　B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

　　C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

　　D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

　　E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　128.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。

　　A.向行业自律组织报告

　　B.用电子邮件向全行所有员工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在机构报告

　　129.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。

　　A.利用本职为亲人谋取利益

　　B.兼职影响本职工作

　　C.兼职不获取报酬

　　D.利用兼职为本职机构谋取利益

　　E.利用兼职为本人谋取利益

　　130.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。

　　A.报送方式

　　B.报送内容

　　C.报送频率

　　D.保密级别

　　E.汇报方法

　　111.BCDE【解析】托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。

　　112.ACE【解析】按照本金与收益的关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品;②保本浮动收益理财产品;③保证收益理财产品。

　　113.ABCDE【解析】银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

　　114.BDE【解析】第二版巴塞尔资本协议第一支柱为最低资本要求，其明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

　　115.AE【解析】我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求(核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%);第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求;第三层次为系统重要性银行附加资本要求(国内系统重要性银行附加资本要求为1%);第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。故选项B错误。

　　116.ACDE【解析】商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;③保证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　117.ABCDE【解析】我国《商业银行资本管理办法(试行)》第32条规定，计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：①商誉。②其他无形资产(土地使用权除外)。③由经营亏损引起的净递延税资产。④贷款损失准备缺口。⑤资产证券化销售利得。⑥确定受益类的养老金资产净额。⑦直接或间接持有本银行的股票。⑧对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回。⑨商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

　　118.BCD【解析】商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。

　　119.ABDE【解析】商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。故选项C错误。

　　120.BDE【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务.不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　121.CDE【解析】不安抗辩权，是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

　　122.ABCDE【解析】我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

　　123.CD【解析】票据诈骗罪的客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

　　124.AE【解析】贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。故选项A、E 正确。

　　125.ABCDE【解析】国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》(自2000年4月1日起施行)第5条规定，下列身份证件为实名证件：①居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证;②居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿;③中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件;④香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件;⑤外国公民，为护照。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

　　126.ABDE【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》第3条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：①保护存款人和广大金融消费者的利益;②增强市场信心;③增进公众对现代金融的了解;④减少金融犯罪;⑤支持实体经济发展，防范金融风险。

　　127.ABCE【解析】从业人员在办理业务时须遵循以下规则：①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

　　128.ACDE【解析】银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　129.DE【解析】利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

　　130.ABCD【解析】银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

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