点击查看：2019年初级银行从业《法律法规》备考习题汇总

　　单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　61.()是商业银行面临的最主要的风险。

　　A.市场风险

　　B.操作风险

　　C.信用风险

　　D.法律风险

　　62.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A.分散、担保、抵押、定价和缓释

　　B.分散、对冲、转移、规避和补偿

　　C.监测、对冲、转移、规避和补充

　　D.监测、分散、转移、规避和补偿

　　63.下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是()。

　　A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

　　B.该金融机构资本利润率低于同行业水平

　　C.该金融机构为非法成立

　　D.该金融机构收入低

　　64.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括()。

　　A.出售

　　B.撤销

　　C.促成重组

　　D.接管

　　65.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。

　　A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

　　B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

　　C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

　　D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

　　66.下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。

　　A.商业银行可以投资于非自用不动产

　　B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

　　C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

　　D.商业银行办理结算业务不得压单、压票

　　67.下列关于关系人的表述，错误的是()。

　　A.关系人不包括商业银行的长期客户

　　B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

　　D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

　　68.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

　　A.只能是金融机构工作人员或金融机构

　　B.只能是金融机构工作人员

　　C.只能是金融机构

　　D.可以是任何单位和个人

　　69.下列关于合同成立条件的表述，错误的是()。

　　A.合同的订立无须具备要约和承诺阶段

　　B.双方当事人订立合同必须依法进行

　　C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

　　D.承诺生效时合同成立

　　70.对于持票人来说，票据贴现是()。

　　A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

　　B.买进票据，成为票据的权利人

　　C.转让票据，成为票据的权利人

　　D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

　　71.下列关于法人的表述中，正确的是()。

　　A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

　　B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

　　C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

　　D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

　　72.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况属于()。

　　A.表见代理

　　B.委托代理

　　C.指定代理

　　D.法定代理

　　73.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。

　　A.保证

　　B.承兑

　　C.背书

　　D.出票

　　74.下列关于票据行为的表述，正确的有()。

　　A.承兑适用于汇票和本票

　　B.背书只能在汇票上进行

　　C.保证适用于汇票

　　D.保证适用于支票

　　75.王某被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成()。

　　A.吸收客户资金不入账罪

　　B.盗窃罪

　　C.集资诈骗罪

　　D.非法吸收公众存款罪

　　76.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

　　A.危害金融运行管理制度的犯罪

　　B.危害金融政策管理制度的犯罪

　　C.危害金融安全管理制度的犯罪

　　D.危害金融业务管理制度的犯罪

　　77.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

　　A.金融犯罪一定以非法占有为目的

　　B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

　　C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

　　D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　78.票据诈骗罪涉及的票据不包括()。

　　A.股票

　　B.本票

　　C.汇票

　　D.支票

　　79.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。

　　A.用高端金融工具

　　B.集资人不具有资格

　　C.集资总量大

　　D.具有非法占有他人财产的目的

　　80.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。

　　A.刑罚处罚幅度不同

　　B.犯罪主体不同

　　C.犯罪对象不同

　　D.犯罪目的不同

　　61.C【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

　　62.B【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　63.A【解析】银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。

　　64.A【解析】根据《银行业监督管理法》的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　65.B【解析】对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询;除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。选项B中的“部门规章”应改为“行政法规”。

　　66.D【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。故选项B错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。故选项C错误。商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。故选项D正确。

　　67.D【解析】关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选项A、C表述正确。商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。故选项B表述正确，选项D表述错误。

　　68.D【解析】中国人民银行接受单位和个人对洗钱活动的举报。

　　69.A【解析】当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

　　70.D【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

　　71.B【解析】根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

　　72.A【解析】表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系;指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理;法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。

　　73.B【解析】票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。

　　74.C【解析】选项A，承兑为汇票所独有;选项B，背书适用于汇票、本票和支票;选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

　　75.C【解析】集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。集资诈骗行为名为集资、实为诈骗。本罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。题干中，王某“自称能弄到银行内部高利息集资指标”即为以集资的名义，“获取大量资金后携款潜逃”即以非法占有他人财物为目的，因此该行为构成集资诈骗罪。

　　76.D【解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

　　77.A【解析】从犯罪主观方面来看，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。故选项A表述错误。

　　78.A【解析】金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币，各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。

　　79.D【解析】集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

　　80.D【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

扫描/长按二维码帮助银行考试通关

了解2019最新考试资讯

了解2019年核心考点

下载各科目历年真题

了解银行从业通关秘籍

银行从业万题库 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2019银行从业资格考试各科目复习知识点|讲义汇总

　　2019年银行从业资格考试必做试题汇总（初级）

　　2019银行专业资格报名时间及入口 | 报名流程

　　考试吧策划：银行专业资格考试报考指南专题

　　2019年银行专业资格考试时间(初中级) | 考试科目

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载