第 1 页：单项选择题

第 4 页：多项选择题

第 6 页：判断题

　　31[单选题] 中央银行公开市场业务买卖的证券主要是( )。

　　A.政府公债和国库券

　　B.上市公司证券

　　C.金融债券

　　D.公司债券

　　参考答案：A

　　参考解析：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。

　　32[单选题] 许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描 述属于( )的特点。

　　A.完全竞争行业

　　B.完全垄断行业

　　C.垄断竞争行业

　　D.寡头垄断行业

　　参考答案：A

　　参考解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。其中，完全竞争行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动;产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的;企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。

　　33[单选题] ( )是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　A.押汇

　　B.信用证

　　C.保理业务

　　D.福费廷

　　参考答案：C

　　参考解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　34[单选题] ( )是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

　　A.开证额度

　　B.客户授信额度

　　C.项目贷款承诺

　　D.客户贷款承诺

　　参考答案：B

　　参考解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。其中，客户授信额度是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

　　35[单选题] 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是( )。

　　A.物权保证

　　B.一般保证

　　C.连带责任保证

　　D.债权保证

　　参考答案：B

　　参考解析：根据《中华人民共和国担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。

　　36[单选题] 当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是( )。

　　A.双方当事人都同意约定的事项时

　　B.签订合同确认书时

　　C.合同所载事件开始实施时

　　D.自双方当事人签字或者盖章时

　　参考答案：D

　　参考解析：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。

　　37[单选题] 净额结算的缓释作用主要体现为( )。

　　A.降低违约概率

　　B.降低违约风险暴露

　　C.提高违约风险暴露

　　D.提高违约概率

　　参考答案：B

　　参考解析：净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

　　38[单选题] 商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为( )。

　　A.财务风险

　　B.融资流动性风险

　　C.市场流动性风险

　　D.经营风险

　　参考答案：B

　　参考解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

　　39[单选题] 中央银行通常采用的操作目标是( )。

　　A.汇率

　　B.货币供给量

　　C.利率

　　D.基础货币

　　参考答案：D

　　参考解析：货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币和存款准备金。

　　40[单选题] 银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从( )方面来保护客户的利益。

　　A.审慎尽责

　　B.充分信息披露

　　C.客户资产隔离

　　D.客户教育

　　参考答案：A

　　参考解析：在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。

　　41[单选题] 我国商业银行存款的计息起点为( )。

　　A.百

　　B.元

　　C.角

　　D.分

　　参考答案：B

　　参考解析：现实中，我国活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。

　　42[单选题] 下列关于金融犯罪主体的说法中，错误的是( )。

　　A.金融犯罪的主体可以是自然人

　　B.金融犯罪的主体可以是单位

　　C.金融犯罪的主体只能是单位机构

　　D.单位作为金融犯罪的主体，特殊主体就是银行或者其他金融机构

　　参考答案：C

　　参考解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有一般主体和特殊主体之分。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或其他金融机构。

　　43[单选题] 在我国银行监管的层次中，( )是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

　　A.商业银行行业自律

　　B.商业银行外部监管

　　C.商业银行自我监管

　　D.商业银行市场约束

　　参考答案：C

　　参考解析：我国银行监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。其中，商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

　　44[单选题] 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是( )。

　　A.丙目前可以拒绝承担保证责任

　　B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

　　C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

　　D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

　　参考答案：A

　　参考解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

　　45[单选题] 为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为( )。

　　A.定金

　　B.订金

　　C.保证金

　　D.违约金

　　参考答案：A

　　参考解析：定金是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱。

　　46[单选题] 交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指( )。

　　A.期货

　　B.掉期

　　C.远期

　　D.期权

　　参考答案：C

　　参考解析：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。

　　47[单选题] ( )也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

　　A.汇率渠道

　　B.利率渠道

　　C.信贷渠道

　　D.资产价格渠道

　　参考答案：A

　　参考解析：汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

　　48[单选题] 下列关于市盈率的说法中，错误的是( )。

　　A.市盈率=股票价格/每股收益

　　B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小

　　C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好

　　D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大

　　参考答案：C

　　参考解析：市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越高，说明市场越看好该公司前景，其股票受到市场的追捧，是一种市场表现，并不能完全体现该商业银行的经营状况。

　　49[单选题] 下列关于要约的撤销和撤回的说法中，错误的是( )。

　　A.要约可以撤销和撤回

　　B.要约人确定了承诺期限的，要约不可撤销

　　C.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

　　D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效

　　参考答案：D

　　参考解析：有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。

　　50[单选题] 中央银行提高法定存款准备金率，可能导致( )。

　　A.货币供应量减少

　　B.货币供应量增加

　　C.商业银行可以使用的资金增多

　　D.商业银行的存款量减少

　　参考答案：A

　　参考解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

　　51[单选题] 根据金融工具发行和流通的阶段划分，( )是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

　　A.流通市场

　　B.发行市场

　　C.一级市场

　　D.现货市场

　　参考答案：A

　　参考解析：根据金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。其中，流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。

　　52[单选题] 公司成立日期是( )。

　　A.公司资本缴足的日期

　　B.公司正式对外营业的日期

　　C.公司营业执照签发日期

　　D.公司向登记机关申请设立登记的日期

　　参考答案：C

　　参考解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

　　53[单选题] 某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是( )。

　　A.法律风险

　　B.操作风险

　　C.市场风险

　　D.声誉风险

　　参考答案：D

　　参考解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

　　54[单选题] 在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于( )。

　　A.光票托收

　　B.跟单托收

　　C.出口托收

　　D.进口托收

　　参考答案：A

　　参考解析：根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收。其中，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”。

　　55[单选题] 首家开办托管业务的是( )。

　　A.中国工商银行

　　B.中国农业银行

　　C.中国建设银行

　　D.中国人民银行

　　参考答案：A

　　参考解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。

　　56[单选题] 洗钱的过程通常包括处置阶段、( )和融合阶段。

　　A.培植阶段

　　B.流通阶段

　　C.隐藏阶段

　　D.转换阶段

　　参考答案：A

　　参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。

　　57[单选题] 货币在执行流通手段时，必须是( )。

　　A.现实的货币

　　B.观念的货币

　　C.具有十足价值的货币

　　D.处于静止状态的货币

　　参考答案：A

　　参考解析：货币执行流通手段的特点包括：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。

　　58[单选题] 设立城市商业银行的注册资本最低限额为( )。

　　A.5000万元人民币

　　B.1亿元人民币

　　C.10亿元人民币

　　D.5亿元人民币

　　参考答案：B

　　参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

　　59[单选题] 在商业银行风险管理的组织架构中，( )是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

　　A.高级管理层

　　B.监事会

　　C.股东大会

　　D.董事会

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。

　　60[单选题] 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的( )。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.50%

　　D.80%

　　参考答案：B

　　参考解析：我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10%。

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