21. 当一家AAA级企业以高利率向银行借入巨额款项，银行因为无法筹集相应资金而未能贷款。这说明(ABC)

　　A. 银行流动性管理存在问题 B. 流动性需求有不确定性

　　C. 流动性管理不好影响到银行的盈利 D. 信用风险是管理的重点

　　E. 利率风险是风险管理的重点

　　22. 银行建立高效的风险管理部门应该固守的两个原则是(BD)

　　A. 以盈利和股东权益最大化为目标

　　B. 风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略

　　C. 风险管理部门独立执行风险管理决策

　　D. 风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权

　　E. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

　　23. 《反洗钱法》的主要内容是(ABCDE)

　　A. 明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工

　　B. 明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

　　C. 规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

　　D. 明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任

　　E. 规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作

　　24. 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责(ABC)

　　A. 按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　B. 接收并分析人民币、外币大额交易和可以交易报告

　　C. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息

　　D. 开展反洗钱培训和宣传工作

　　E. 建立反洗钱内部控制制度

　　25. 关于大额交易和可疑交易，以下说法正确的是(ABCDE)

　　A. 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取算做大额交易

　　B. 单笔或者当日累计外币交易等值一万美元以上的现金结售汇、现钞兑换算作大额交易

　　C. 单位银行账户之间单笔或者当日累计人名币二百万以上或者外币等值20万美元以上的转账算作大额交易

　　D. 金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，应该提交可疑交易报告

　　E. 交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易算作大额交易

　　26. 以下行为可能成为洗钱的方式的是(ABCDE)

　　A. 伪造商业票据 B. 走私 C. 利用犯罪所得购置不动产

　　D. 通过证券和保险业 E. 现金密集行业

　　27. 商业银行的存款合同是(AC)

　　A. 格式化合同 B. 非格式化合同 C. 实践合同

　　D. 非实践合同 E. 单务合同

　　28. 存款合同通常包含的条款是(ABCDE)

　　A. 存款客户名称 B. 币种 C. 利率

　　D. 计息方式 E. 当事人的名称或者姓名和住所

　　29. 贷款人的先履行抗辩权的行使需要的条件可以是(ABCD)

　　A. 借款人经营状况严重恶化 B. 借款人转移财产、抽逃资金以逃避债务

　　C. 借款人丧失商业信誉 D. 借款人有丧失或者可能丧失履行债务的能力

　　E. 借款人某一年的利润是负数

　　30. 下列属于利率违规行为的是(ABCE)。

　　A. 擅自提高或降低存、贷款利率 B. 变相提高或降低存、贷款利率

　　C. 擅自以高利率发行债券 D. 根据国债市场价格确定利率期限结构

　　E. 变相以高利率发行债券

　　31. 根据《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件是(ABCD)。

　　A. 依法成立 B. 有必要的财产和经费 C. 有自己的名称、组织机构和场所

　　D. 能够独立承担民事责任 E. 有必要的盈利

　　32. 民事法律行为应当具备的条件有(ABD)。

　　A. 行为人具有相应的民事行为能力 B. 意思表示真实

　　C. 订立书面契约 D. 不违反法律法规强制性规定或者损害社会公众利益

　　E. 行为人具有相应的民事权利能力

　　33. 共同构成我国担保法律制度的法律包括(BCDE)

　　A. 《公司法》 B. 《物权法》 C. 《民法通则》

　　D. 《担保法》司法解释 E. 《担保法》

　　34. 担保的种类包括(ABC)

　　A. 人的担保 B. 物的担保 C. 定金担保

　　D. 口头担保 E. 书面担保

　　35. 优于其他借款人同类贷款的条件而向关系人发放担保贷款属于违法发放贷款罪。这里的关系人包括(ABCDE)。

　　A. 商业银行的监事 B. 商业银行的董事

　　C. 商业银行的管理人员 D. 商业银行管理人员投资的企业

　　E. 商业银行信贷人员

　　36. 破坏银行管理罪包括(BD)。

　　A. 变造货币罪 B. 吸收客户资金不入账 C. 集资诈骗罪

　　D. 洗钱罪 E. 非法出具金融票证罪

　　37. 伪造、变造金融票证的行为包括(ABCD)

　　A. 伪造、变造汇票、支票、本票

　　B. 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　C. 伪造信用卡 D. 伪造、变造信用证 E. 伪造、变造发票

　　38. 下列属于非法吸收公众存款的行为是(ABCD)

　　A. 个人私设钱庄、银庄 B. 企事业单位私设银行

　　C. 不是以存款的名义来吸收公众资金，承诺还本付息

　　D. 金融机构为了争揽客户而在存款时先支付利息

　　E. 金融机构为了吸引存款而提高利率，但是不超过法定的上限

　　39. 银行业从业基本准则中的守法合规准则规定银行业从业人员应当遵守(ABC)。

　　A. 法律法规 B. 行业自律规范 C. 所在机构的规章制度

　　D. 道德准则 E. 合同

　　40. 银行业从业人员在工作中，应当保守而不能对外泄漏的信息有(BCD)。

　　A. 银行产品的价格 B. 客户信息 C. 客户隐私

　　D. 商业秘密 E. 银行理财产品的基本投资方向

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