第十章银行业从业人员职业操守的相关规定

　　一、单项选择题

　　1. B【解析】 监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。该客户经理的行为是属于以明示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，属于违规行为，违反了监管规避原则。故正确答案为B。

　　2. A【解析】 监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，提干中没有说此客户有监管规避的嫌疑，因此，不必担心监管规避，A说法错误。

　　3. A【解析】 A项中，不妥善销毁有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，并将客户信息用于未经客户许可的其他目的，属于泄露客户信息行为，因此选择。BCD均不是违规行为，所以排除。

　　4. D【解析】 信息保密内容为银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息，因此D项说法不正确，ABC三项符合信息保密要求，因此排除。

　　5. D【解析】 内幕信息指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，ABC均为内幕消息，不可泄露，D选项中两年前的财务报表不属于尚未公开并可能影响金融交易达成的重大信息，因此D为正确选项。

　　6. C【解析】 礼貌服务对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解，因此，C项说法符合此要求。

　　7. A【解析】 此销售人员仅介绍产品服务有利之处，不利之处隐瞒，违反风险提示原则，因此A项说法正确。

　　8. C【解析】 违反信息披露原则的行为有：对产品性质、法律关系、被代理人名称及责任等含糊其辞，如A项;用晦涩、专业性强的语言描述产品，如B项;利用消费者信任，夸大产品收益性或对收益性进行合约外承诺，如D项;同时A向也违反了风险提示原则，因此ABD排除，C项符合原则内容，固可选。

　　9. D【解析】 D项属于明示或暗示客户变造、编造资料或协助客户的不实行为，是违反授信尽责的行为，因此，D为正确答案，ABC三项做法均正确，排除。

　　10. B【解析】 协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行，因此B项错误;ACD均符合协助执行原则要求。

　　11. C【解析】 C项属于娱乐及便利原则的内容，排除;ABD为礼物收、送原则，是正确选项。

　　12. C【解析】 对于客户投诉应坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议，A项错误;所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户，B项错误;在投诉反馈时限内无法拿出意见，应在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限，D项错误;C项说法正确，应选。

　　13. C【解析】 互相监督原则要求对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告，因此C为正确选项。

　　14. D【解析】 互相监督原则要求对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告，因此D正确。

　　15. C【解析】 争议处理方式为银行业从业人员对所在机构纪律处分有异议时，应按照正常渠道反映和申诉，因此C项正确。

　　16. B【解析】 对于兼职的要求有不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益，AC两项错误;不能影响本职工作，尽量不在工作时间处理兼职事宜，D项错误;B项符合兼职规定，因此B为正确选项。

　　17. C【解析】 银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物，工作资料和客户资源，AB错误，C项做法正确;在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私，D错误。

　　18. C【解析】 A选项违反了爱护机构财产原则，银行从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不得挪用、侵占、滥用、损害、浪费所在机构的财产。B选项违反了电子设备使用原则，银行业从业人员不得在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件。C选项符合举报违法行为原则，银行业从业人员有权利和义务予以揭露和举报其所在机构的违法行为。D选项违反了费用报销原则，银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。故正确答案为C。

　　19. D【解析】 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故正确答案为D。

　　20. D【解析】 银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低同业机构声誉的言论，因此A项做法错误;不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，B项错误;不得对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤，C项错误，D项符合交流合作原则。

　　21. B【解析】 ACD均为从业人员之间交流合作的正确方式，B项违反保护商业秘密与客户隐私原则。

　　22. A【解析】 B项属于对同业人员或机构进行歪曲、诋毁，用模糊概念或歧义资料影射同业人员或机构，是在业务宣传中的违规行为;C项在信贷业务中，向经办人、关系人支付不当费用，属于在办理本外币存款业务中的违规行为;D项属于提供金融服务时的违规行为;A项未违反同业竞争原则。

　　23. D【解析】 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管，ABC均属于符合规定的做法;D项属于不合理要求，应该拒绝。

　　24. D【解析】 银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，A项违规;不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠;BC项违规;D项属于协助执行，是正确做法。

　　二、多项选择题

　　1. ABCE【解析】 银行业从业人员必须具备的知识包括：①对宏观经济和金融状况有较全面的了解，对银行在经济时代所起作用有所了解;②熟知自身岗位银行业务、法规、金融监管体制和从事业务涉及监管规定有深入了解;③具备胜任本职工作相关专业知识和技能。因此正确答案为ABCE。

　　2. AC【解析】 违反监管规避的违规行为包括明知所办业务属于逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，仍不按照内部流程报告、默许，甚至提供协助，如A项;出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用所在机构资源，为其提供方便如C项;BDE均为正确做法，符合相关规定，因此，正确答案为AC。

　　3. ACD【解析】 规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。故正确答案为ACD。

　　4. BDE【解析】 银行业从业人员的岗位职责包括：①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。A、C项不符合其岗位职责，故正确答案为BDE。

　　5. BD【解析】 信息保密内容为银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息，C项错误;客户的婚姻状况属个人隐私，A错误;银行业从业人员有义务配合有关国家机关依法调查，因此C错误;BD说法均正确，为正确选项。

　　6. ADE【解析】 银行从业人员要妥善处理利益冲突，在利益冲突发生时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突信息，以确保交易的正当性和合理性。故正确答案为ADE。

　　7. ABCD【解析】 知情人利用内幕消息买卖或建议他人买卖证券行为，如AB选项;匿名、假名或委托他人利用内幕消息进行内幕交易，如C项，将内幕信息以明示、暗示方法告知自己亲友，如D项，均是内幕交易禁止性行为;因此ABCD均为不正确的做法。

　　8. ABCDE【解析】 《银行业从业人员职业操守》的了解客户原则要求银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户的开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风向承受能力。故正确答案是ABCDE。

　　9. ABCDE【解析】 根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面应承担义务，ABCDE均包括在内，故均为正确答案。

　　10. ABD【解析】 银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等的差异而歧视客户，ABD违背此原则;根据所在机构与客户间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异不应视为歧视，因此CE做法正确。

　　11. AC 【解析】 诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品德正直，恪守诚实信用，其故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，违反此规则，A正确;对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品风险，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率违反此原则，C正确。

　　12. BD【解析】 根据信息披露原则的内容，银行业从业人员应对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息，因此D项说法正确。根据风险提示原则的内容：向客户推荐产品或提供服务时，应对所推荐产品及服务的市场风险进行充分的提示，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，因此B项说法正确。

　　13. ACDE【解析】 对客户提问闪烁其词，刻意回避，如DE项;或提供虚假信息，如C项;不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证，如A项，这四项都属于违反信息披露原则的行为，因此ACDE为正确答案。

　　14. ABCDE【解析】 ABCDE五项均属于违反授信原则的行为，除此之外还有不按照规定进行有效的货后监控及当客户发生根据合同的突发、重大事项时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲行为。

　　15. ABCDE【解析】 ABCDE均为实践工作中从业人员应该做到的要求，因此均为正确选项。

　　16. ABCD【解析】 E项属于礼物收、送原则，排除;ABCD说法均正确。

　　17. BCE【解析】 尊重同事原则要求不得不当引用、剽窃同事的工作成果，A项属于剽窃同事的工作成果;对于D项做法没有强制性规定必须以银行名义署名，因此排除;BCE说法均符合尊重同事原则的要求，为正确选项。

　　18. ABCDE【解析】 银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，因此ABCDE为正确选项。

　　19. CD【解析】 尊重同事原则要求尊重同事个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露，因此C正确;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁，因此D正确，A项恰当引用是允许的，因此错误;BE项属于遵守团结合作原则。

　　20. BDE【解析】 互相监督原则要求对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告，又因为合谋骗贷属于故意行为，劝戒用处不大，还容易打草惊蛇，因此正确答案为BDE。

　　21. ABCDE【解析】 以上五项均为忠于职守规范内容。

　　22. ACE【解析】 如果银行从业人员申报不实费用，必然会影响该员工的诚信形象，可能会导致所在机构的索赔或提起不当得利之诉。故正确答案为ACE。

　　23.ABCD【解析】 如发现所在机构发生了违反法律法规的行为，从业人员应予以揭露并及时想其上级机构、行业自律机构、监管机构或司法机关进行举报。故正确答案为ABCD。

　　24.ACD【解析】 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息A项正确;并建立重大事项报告制度，C项正确;D项是工作人员义务，正确。

　　三、判断题

　　1. B【解析】 银行业从业人员本人及亲属购买其所在机构销售或代理金融产品或接受其所在机构提供服务时，应明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利以明显优于或低于普通金融消费者条件或价格与其所在机构进行交易，只要坚持此条规定银行业从业人员本人及其家属可以接受其所在机构提供的金融服务。

　　2. B【解析】 银行业从业人员在不当时间、地点谈论工作话题，以明示、暗示方法向不该知该消息内部人员提及内部消息均属泄露内幕消息的违规行为，不因有意无意区别，因此，B为正确答案。

　　3. B【解析】 《银行业从业人员职业操守》的了解客户原则要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。故正确答案为B。

　　4. B【解析】 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力，因此B正确。

　　5. B【解析】 礼貌服务对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解，并不是满足客户的所有要求，因此题中说法错误。

　　6. B【解析】 银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑的交易，不得将所报告的大额交易或可疑交易信息透露给无关人员。故正确答案为B。

　　7. A 【解析】 公平对待要求银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等的差异而歧视客户，但根据所在机构与客户间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异不应视为歧视，因此A正确。

　　8. B【解析】 为获客户存、贷款业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，或以报销各种费用，或提供国内外各种名义旅游、考察等给付财物以外其他利益方式，向客户提供财物属于违规行为，因此B正确。

　　9. A【解析】 银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验，因此题中说法正确。