点击查看：2019年初级银行从业《风险管理》备考习题汇总

　　多项选择题

　　1、商业银行逐步建立并完善风险管理体系包括(　)。

　　A、良好的风险治理结构

　　B、明确的风险偏好

　　C、稳健的风险文化

　　D、严格的风险限额

　　E、高效的风险数据

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查风险管理体系。商业银行逐步建立并完善风险管理体系，是对各类风险进行有效识别、计量、监测、控制的坚实保障，包括良好的风险治理结构、明确的风险偏好、稳健的风险文化、严格的风险限额、清晰的风险政策和流程、高效的风险数据与IT系统、有效的内部控制与内部审计。参见教材P21。

　　2、巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对(　)承担最终责任。

　　A、银行的业务战略

　　B、财务稳健性

　　C、关键人员决定

　　D、治理结构与实践

　　E、风险管理与合规义务

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查董事会及其风险管理委员会。巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，具体包括董事会对银行的业务战略、财务稳健性、关键人员决定、内部组织、治理结构与实践、风险管理与合规义务承担最终责任。参见教材P22。

　　3、在我国商业银行，高管层层面普遍设立了(　)。

　　A、负责对风险管理政策制度进行审议的风险管理委员会

　　B、负责对信用风险进行审议的信用风险委员会

　　C、负责对市场风险进行审议的市场风险委员会

　　D、负责对操作风险进行审议的操作风险委员会

　　E、负责对流动性风险进行审议的资产负债委员会

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查高级管理层。在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会，负责对信用风险进行审议的信用风险委员会，负责对市场风险进行审议的市场风险委员会，负责对操作风险进行审议的操作风险委员会，负责对流动性风险进行审议的资产负债委员会;在各分支机构层面，一般也会根据风险管理工作需要，设立风险管理相关委员会。参见教材P23。

　　4、商业银行风险管理部门承担的职责有(　)。

　　A、对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

　　B、持续监控风险并预算与风险相关的资本需求

　　C、及时向高级管理层和董事会报告

　　D、了解银行股东特别是主要股东的风险状况

　　E、评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查风险管理部门。商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告;持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告;了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案;评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险。参见教材P24。

　　5、风险承受能力较小的商业银行可能将资产重点投资到(　)。

　　A、新产品

　　B、成熟的市场

　　C、新兴行业

　　D、高信用等级的客户

　　E、低风险产品

　　【正确答案】 BDE

　　【答案解析】 本题考查风险偏好的定义。风险承受能力较小的商业银行，为了防止出现重大风险或损失，将资产重点投入到低风险领域(如成熟的市场、高信用等级的客户、低风险产品等)，从而获取较低但稳定的收益。参见教材P26。

　　6、有效的风险偏好声明应该满足的原则有(　)。

　　A、包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设

　　B、与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联

　　C、基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平

　　D、具有前瞻性

　　E、考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查有效的风险偏好声明应该满足的原则。有效的风险偏好声明应该满足的原则，除了上述五个选项外，还包括定量指标，定量指标能够分解成业务条线和法律实体的风险限额，也能在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。还包括定性的陈述，定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因，确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险。参见教材P27。

　　7、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的有(　)。

　　A、充分考虑利益相关者的期望

　　B、将风险偏好于战略规划有机结合

　　C、向业务条线和分支机构传导

　　D、向风险管理部门传导

　　E、持续地监测与报告

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查风险偏好维度和指标。在风险偏好设置与实施过程中，需要注意以下几点：一是充分考虑利益相关者的期望;二是将风险偏好于战略规划有机结合;三是向业务条线和分支机构传导;四是持续地监测与报告。参见教材P29。

　　8、按约束的风险类型，限额主要分为(　)。

　　A、信用风险限额

　　B、市场风险限额

　　C、操作风险限额

　　D、流动性风险限额

　　E、国别风险限额

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查风险限额的种类和限额设定。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险(包括银行账户和交易账户)限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。参见教材P32。

　　9、风险限额管理的环节包括(　)。

　　A、风险限额设定

　　B、风险限额实施

　　C、风险限额监测

　　D、风险限额调整

　　E、风险限额控制

　　【正确答案】 ACE

　　【答案解析】 本题考查限额管理。风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。参见教材P33。

　　10、商业银行的风险管理流程可以概括为(　)等步骤。

　　A、风险识别

　　B、风险计量

　　C、风险监测

　　D、风险控制

　　E、风险设定

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查风险管理流程。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测、和风险控制四个主要步骤。参见教材P34。

　　11、《有效风险数据加总和风险报告原则》共包括14个原则，主要包括(　)。

　　A、数据治理和IT基础设施

　　B、风险数据的准确性

　　C、风险数据的完整性

　　D、风险数据的及时性和灵活性

　　E、风险报告以及对监管部门的要求

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查风险数据加总。《有效风险数据加总和风险报告原则》共包括14个原则，主要包括数据治理和IT基础设施，风险数据的准确性、完整性、及时性和灵活性、风险报告以及对监管部门的要求。参见教材P38。

　　12、为实现内部控制的目标，企业应当建立包括(　)等要素的内部控制体系。

　　A、风险评估

　　B、控制活动

　　C、信息与沟通

　　D、控制环境

　　E、监控

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查内部控制的定义。为了实现内部控制的目标，企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。参见教材P40。

　　13、现代多元化的内部审计类型有(　)。

　　A、合同审计

　　B、质量审计

　　C、隐私审计

　　D、第三方审计

　　E、信息技术审计

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查内部审计。内部审计确认服务类型已经从传统的三个类别——财务审计、遵循性审计以及经营审计发展到现代的多元化，如第三方审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计等。参见教材P41。

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