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二、多项选择题
91. A,B,C,D,E; P137; 92. A,B,C P350解析: ABC「解析」风险监管是重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平,检查和评价涉及银行业务的各个方面,是一种全面、动态掌握银行情况的监管。
93. A,B,D,E 94. A,B,C,D,E ,解析: 操作风险管理信息系统主要用于建立损失数据库、操作风险识别和评估、风险指标监测与报告、风险管理辅助决策和建立资本模型方面。
95. A,C,D P313; 96. ABCDE ,P337。 97. A,C P230;98. A, C,D,P346。99. A,B,C,D P350。
100. A,B,C,D,E P194;解析: 本题考查的是商业银行的市场风险管理部门应当履行的风险管理职责。
101. A,B,D,E P164; 102. C,E P113;解析: 题目中所说的是可疑类贷款,同时它又属于不良贷款。归纳记忆各种贷款特征:关注类,有不利因素;次级类,一定损失;可疑类,较大损失;损失类,无法挽回。
103. A,B,E解析: P9;ABE「解析」违约风险不仅仅针对企业,也针对个人,信用风险具有明显的非系统性风险特征。
104. ABC,P352。
105. A,C,D,E P103解析: 违约风险暴露包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
106. A,B,C,E P145; 107. A,B,C,D,E,P145;解析: 商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时,商业银行对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。对贷款额度进行调整,调整贷款利率,调整控制方法,重新组织贷款产品,调整期限。这都是贷款重组的方法。
108. B,C,E P133;109. A,B,C,D,E 110. A,B,C,D,E P203; 111. A,B,C,D,E P291;112. A,B,C,D,E 113. A,C,D P41; 114. A,B,C,D,E,P378解析:ABCDE「解析」识记并理解。
115. A,B,C,D,E P8解析: 全面风险管理模式就这五种理念和方法,有统一的表达格式。
116. B,E P121解析:行业盈亏系数越低,行业风险越小;行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标;行业资本积累率越高说明发展潜力越好。故选BE。
117. B,C,E 118. C,D,E P168解析: 远期合约的交易时间都是事先约定的,不是在未来不确定的时间。期货合约的价格也是事先约定的。
119. A,B,C P20; 120. A,B,C P41,
121. A,B,C,D,E [解析]以上全部属于中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标。
122. A,B,C,D,E P307解析: 商业银行的贷款平均额和核心存款平均存款额间的差异构成了融资缺口,如果缺口为正,商业银行可以采取的措施有:向央行再贴现、同业拆入、证券回购、将非现金资产转换为现金、介入货币市场融资等。故选ABCDE。 123. A,B,E P238; 124. A,C,E P183; 125. A,B,C,D P134. 126. A,C,E解析: B项分配股利会导致股票的市场价格下降,从而降低买入期权合约价值;D项缩短到期时间会使股票价格上升的概率降低,使期权合约价值降低。 127. A,C P168解析: 利率期货合约是标准化的合约,其特征有:①合约规模是固定的;②合约期限的长度是固定的;③合约的到期日是固定的;④合约价格的单位变动价值是固定的;⑤需要保证金,这样当期货合约的价格变动时,有时为了保证维持保证金,需要支付非预期的现金流。
128. A,B,C,D P35 129. A,B,D,E P76 130. A,B,C,D,E
三、判断题
131. 错 P349; 132. 错 P307; 133. 错 P16; 134. 错 P320; 135. 错 P362【解析】:参见教材P20国际活跃银行的整体资本充足率不得低于8%,其中核心资本充足率不得低于4%。
136.错P41「解析」商业银行进行风险管理的目标就是减少风险。
137. 错,解析: 高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告,而前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告。
138. 错 139. 对,解析: 投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本问题之一,也是金融经济学研究的核心问题。140. 错 141. 错 142. 对,解析: 企业/机构信用风险暴露是商业银行最主要的信用风险暴露。企业/机构信用风险暴露主要是向企业/机构客户提供的国际和国内贷款组合,以及其他可交易资产、衍生工具及或有负债执行中的信用风险。143. 对,解析: 商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下,为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。
144. 错,解析: 流动性偏好可以很好的解释正向收益率曲线。 145. 对
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