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　　第二章 风险管理体系

　　1[判断题] 外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：本题考查的是外部数据和内部数据容易混淆的区别。商业银行数据中的内部数据是从各个业务信息系统中抽取的;外部数据是通过专业数据供应商所获得的。

　　2[判断题] 风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。因此，建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用。

　　3[判断题] 风险识别/分析是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求。风险计量/评估是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。

　　4[判断题] 法律/合规部门独立于商业银行的经营活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：法律/合规部门应当有效识别、评估和监测商业银行潜在的法律风险及违规操作，并向董事层和高级管理层提出建议和报告。与内部审计部门相似，法律/合规部门同样应当独立于商业银行的经营管理活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。

　　5[判断题] 内部审计部门应当不定期对风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价。风险管理部门可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。

　　6[多选题] 风险管理组织机构的职责分工正确的是(　　)。

　　A.董事会督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、检测和控制各种风险

　　B.只有当董事会充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益

　　C.专门委员会可以负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

　　D.董事会通过调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，对商业银行的决策过程、决策执行过程进行监督

　　E.最高风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：本题主要考查商业银行风险管理组织机构的主要职责。选项A，商业银行风险管理组织机构包括董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层的具体职责。A项中董事会是商业银行的最高风险管理、决策机构，职责之一就包括督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、检测和控制各种风险;选项B，高级管理层的支持与承诺是商业银行风险管理的基石，只有当董事会充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益;选项C，董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则;选项D是监事会通过调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，对商业银行的决策过程、决策执行过程进行监督，所以D项把监事会与董事会混淆;选项E，董事会负责审批风险管理的战略、政策和控制各种风险。

　　7[多选题] 下列关于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则的是(　　)。

　　A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则

　　B.董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策

　　C.公司治理应维护股东的权利

　　D.商业银行应保持公司治理的透明度

　　E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：选项C应为经济合作与发展组织认为商业银行公司治理应当维护股东的权利;巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则是董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制，董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策，董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用，董事会应确定薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致，商业银行应保持公司治理的透明度，董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构。

　　8[多选题] 我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在(　　)。

　　A.商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善

　　B.内部控制的组织架构已经形成

　　C.内部控制的管理水平有待提高

　　D.内部控制监督的及时性有待提高

　　E.内部控制评价体系已经完善

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：选项A，与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善;选项B应为内部控制的组织架构还未形成;选项CD，内部控制的管理水平有待提高，内部控制监督的及时性有待提高;选项E，内部控制评价体系还不完善。

　　9[多选题] 下列属于风险管理流程的主要步骤的是(　　)。

　　A.风险识别

　　B.风险计量

　　C.风险对冲

　　D.风险转移

　　E.风险控制

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：风险管理流程的主要步骤有风险识别、风险计量、风险控制和风险监测，所以选项ABE正确，风险对冲、风险转移属于商业银行风险管理的主要策略，所以CD内容错误。

　　10[多选题] 关于商业银行公司董事会的说法正确的是(　　)。

　　A.董事会承担商业银行风险管理的最终责任

　　B.负责审批风险管理的战略、政策和程序

　　C.对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评

　　D.制定风险管理的程序和操作规程

　　E.负责拟订具体的风险管理政策和指导原则

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：董事会承担商业银行风险管理的最终责任，负责审批风险管理的战略、政策和程序;选项C应为对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评的是监事会;选项D应为高级管理层的职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理水平。选项E，董事会通常指派专门委员会拟订具体的风险管理政策和指导原则。

　　11[多选题] 属于集中型风险管理的核心要素的是(　　)。

　　A.风险预测

　　B.风险监控

　　C.数量分析

　　D.价格确认

　　E.模型创建

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：集中型风险管理的核心要素包括风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统、技术支持。

　　12[多选题] 下列关于内部控制的主要原则说法错误的是(　　)。

　　A.商业银行的内部控制覆盖商业银行所有的部门和岗位

　　B.内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理层报告

　　C.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力

　　D.内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、执行部门

　　E.商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求

　　参考答案：B,D

　　参考解析：选项A，商业银行内部控制覆盖商业银行的所有部门和岗位;选项B应为内部控制的监督部门有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;选项C，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力;选项D，内部控制的监督部门独立于内部控制的建设、执行部门;选项E，商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求。

　　13[多选题] 根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为(　　)。

　　A.内部数据

　　B.外部数据

　　C.中间计量数据

　　D.组合结果数据

　　E.历史数据

　　参考答案：A,B

　　参考解析：风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。

　　14[多选题] 商业银行风险控制/缓释策略应当符合的要求有(　　)。

　　A.建立各类风险计量模型

　　B.监测各种可量化的关键风险指标

　　C.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

　　D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

　　E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：风险控制/缓释是商业银行风险管理委员会对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制的过程。风险控制与缓释流程应当符合以下要求：①风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致;②所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求;③能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

　　15[多选题] 商业银行风险管理部门的说法不正确的是(　　)。

　　A.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

　　B.商业银行风险管理部门和风险管理委员会是相同的

　　C.风险管理部门只具有非常有限的风险管理决策执行权

　　D.商业银行风险管理部门具有高度的独立性

　　E.商业银行风险管理部门隶属于高级管理层

　　参考答案：B,E

　　参考解析：风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告，风险管理部门只具有非常有限的风险管理决策执行权，商业银行风险管理部门具有高度的独立性;选项B，商业银行风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈;选项E与选项D互相矛盾，风险管理部门具有高度的独立性，不隶属于高级管理层。

　　16[多选题] 下列属于商业银行外部数据的是(　　)。

　　A.综合评估国内市场行情和信息数据

　　B.外部评级数据作为商业银行的主要数据源

　　C.自行进行行业统计分析数据

　　D.从商业银行业务库获得的数据

　　E.与其他商业银行发生操作风险时所产生的损失

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：选项B应为商业银行仍需依赖内部评级数据作为主要的数据源;选项D，属于商业银行内部数据的内容。

　　17[多选题] 商业银行风险控制应实现的目标有(　　)。

　　A.把商业银行的风险控制在最低水平

　　B.风险管理战略符合经营目标的要求

　　C.在成本/收益基础上保持有效性

　　D.对商业银行的资产负债表等资料进行分析，发现潜在的风险

　　E.通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，完善风险管理程序

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：选项A应为在商业银行的风险控制应当实现的目标中没有涉及;选项D属于风险识别中的常用方法——资产财务状况分析法。

　　18[单选题] (　　)的主要职责是负责风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

　　A.高级管理层

　　B.董事会

　　C.监事会

　　D.风险管理专门委员会

　　参考答案：A

　　参考解析：高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

　　19[单选题] (　　)是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A.风险监测

　　B.风险计量

　　C.风险控制

　　D.风险识别

　　参考答案：C

　　参考解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　20[单选题] (　　)是商业银行的核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。

　　A.商业银行风险管理流程

　　B.商业银行公司治理

　　C.商业银行内部控制

　　D.商业银行信息系统安全管理

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行信息系统安全管理是商业银行的核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。

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