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　　第七章个人征信管理

　　1[多选题] 个人征信系统所收集的特殊信息包括(　　)。

　　A.破产记录

　　B.与个人经济生活相关的法院判决等信息

　　C.信用报告查询信息

　　D.法院民事判决记录

　　E.欠税信息

　　参考答案：A,B,C

　　2[多选题] 个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在(　　)等信用活动中形成的交易记录。

　　A.个人贷款

　　B.担保

　　C.贷记卡

　　D.准贷记卡

　　E.信用卡

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。

　　3[多选题] 信用交易信息中的贷款信息包括(　　)等项目。

　　A.贷款种类

　　B.担保方式

　　C.账户状态

　　D.还款频率

　　E.还款来源

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：信用交易信息中的贷款信息包括贷款种类、担保方式、比重、账户状态、还款频率、还款月数、贷款发放日期、贷款到期日期、贷款合同金额、每月还款状态记录等项目。

　　4[单选题] 征信市场健康发展的保障是(　　)。

　　A.征信制度建设

　　B.征信制度完善

　　C.征信制度管理

　　D.征信制度规范

　　参考答案：A

　　参考解析：征信制度建设是征信市场健康发展的保障。为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

　　5[多选题] 个人征信系统所收集的特殊信息包括(　　)。

　　A.破产记录

　　B.与个人经济生活相关的法院判决等信息

　　C.信用报告查询信息

　　D.法院民事判决记录

　　E.欠税信息

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。应该选择ABC。

　　6[多选题] 个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在(　　)等信用活动中形成的交易记录。

　　A.个人贷款

　　B.担保

　　C.贷记卡

　　D.准贷记卡

　　E.信用卡

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。

　　7[多选题] 信用交易信息中的贷款信息包括(　　)等项目。

　　A.贷款种类

　　B.担保方式

　　C.账户状态

　　D.还款频率

　　E.还款来源

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：信用交易信息中的贷款信息包括贷款种类、担保方式、比重、账户状态、还款频率、还款月数、贷款发放日期、贷款到期日期、贷款合同金额、每月还款状态记录等项目。

　　8[单选题] 征信市场健康发展的保障是(　　)。

　　A.征信制度建设

　　B.征信制度完善

　　C.征信制度管理

　　D.征信制度规范

　　参考答案：A

　　参考解析：征信制度建设是征信市场健康发展的保障。为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

　　9[多选题] 个人征信系统的经济功能主要体现在(　　)。

　　A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

　　B.扩大信贷范围，促进经济增长

　　C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展

　　D.推动社会信用体系建设

　　E.提高社会诚信水平

　　参考答案：A,B,C

　　10[多选题] 以下各项中，属于某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是(　　)。

　　A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

　　B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

　　C.个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期

　　D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

　　E.个人不清楚银行确认逾期的规则

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：C、E两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。

　　11[单选题] 加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急是(　　)。

　　A.建立健全贷款审批制度

　　B.建立健全个人征信系统

　　C.建立健全个人信用体系

　　D.建立健全内部控制制度

　　参考答案：B

　　参考解析：建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

　　12[单选题] 信用卡交易信息涵盖的内容不包括(　　)。

　　A.查询记录

　　B.存储金额

　　C.特殊交易

　　D.信用卡与贷款的明细

　　参考答案：B

　　参考解析：信用卡交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。

　　13[单选题] 个人征信查询系统中的(　　)涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

　　A.个人信用记录

　　B.个人基本信息

　　C.个人市场交易信息

　　D.个人信贷交易信息

　　参考答案：D

　　参考解析：根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动中形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。

　　14[多选题] 个人征信系统的录入流程包括(　　)。

　　A.收集信息

　　B.数据分析

　　C.数据录入

　　D.数据报送和整理

　　E.数据获取

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：个人征信系统的录入流程包括数据录入、数据报送和整理、数据获取。

　　15[单选题] 个人信用征信是一种( )。

　　A.政府行为

　　B.公共事务

　　C.经营性活动

　　D.仅限于与银行有关的经济活动

　　参考答案：C

　　参考解析：个人信用征信是信用征信机构为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。

　　16[单选题] 经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心(　　)。

　　A.应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息

　　B.不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

　　C.按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

　　D.检查个人信用信息报送的程序

　　参考答案：B

　　参考解析：经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。

　　17[多选题] 实践中，我国银行把握借款人还款能力风险存在相当大的难度，主要原因包括(　　)。

　　A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

　　B.全国性的个人征信系统虽然很完善，但银行还是很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策

　　C.国内失信惩戒制度尚不完善

　　D.借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括虚假收入证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍

　　E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：实践中，我国银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：(1)国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策;(2)国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括虚假收入证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

　　18[多选题] 个人征信报告中信用卡信息包括的内容有(　　)。

　　A.最大负债额

　　B.下次应还款日期

　　C.共享授信额度

　　D.最近一次实际还款金额

　　E.卡类型

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：信用卡信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期、信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款日期、当前逾期期数、当前逾期总额、信用卡最近24个月每月还款状态记录。

　　19[多选题] 关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有(　　)。

　　A.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心

　　B.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查

　　C.商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

　　D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

　　E.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：关于C项，商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复;关于E项，转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

　　20[多选题] 如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下几个步骤进行处理(　　)。

　　A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

　　B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释

　　C.向中国人民银行征信管理部门反映

　　D.向当地中国人民银行征信管理部门提起诉讼

　　E.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

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