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　　第四章 个人住房贷款

　　1[判断题(AB)] 如果在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易，则可以采用市场法进行房地产估价。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。

　　2[判断题(AB)] 房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体：(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体：实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能;权益包括权利、利益和收益：区位包括地理位置、坐标位置、周围环境和景观、与重要场所(如市中心、机场、车站、政府机关、同行业等)的距离及通达的便捷性等。

　　3[判断题(AB)] 在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。(　　)[2009年6月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记(含预登记)办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库;结清贷款的，对注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和处理相关账务：

　　4[判断题(AB)] 商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收人证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。(　　)[2010年5月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。

　　5[判断题(AB)] 个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。(　　)[2012年6月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。

　　6[判断题(AB)] 采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同，保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证，借款人与保证人之间可相互提供保证。(　　)[2013年10月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同。保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证，借款人之问、借款人与保证人之间不得相互提供保证。

　　7[判断题(AB)] 公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。(　　)[2013年11月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

　　8[判断题(AB)] 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。(　　)[2013年11月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

　　9[判断题(AB)] 公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行.对贷款额度、年限、成效等作出审批意见。(　　)[2014年6月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款审批不同，公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。

　　10[判断题(AB)] 对承担连带责任保证担保的按揭合作开发商，银行应要求留存担保保证金，实行专户存储、专户管理。(　　)[2014年6月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金.需要开立保证金专户存储，并在担保合作协议中明确该账户内保证全的用途及担保人使用限制条款，在借款人不履行合同义务时.银行直接扣收担保人的保证金。

　　11[判断题(AB)] 公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具《委托贷款通知书》，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。(　　)[2014年11月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同.办理抵押手续。

　　12[判断题(AB)] 一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。(　　)[2014年11月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

　　13[判断题(AB)] 住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工开放。(　　)[2015年5月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：公积金个人住房贷款可向住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工开放。

　　14[判断题(AB)] 当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较小的、收入市场化程度较低的工薪阶层。(　　)[2015年5月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层。

　　15[判断题(AB)] 个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。(　　)[2015年5月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。

　　16[判断题(AB)] 公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。(　　)[2015年10月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　参考解析：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账同单及相关业务资料。

　　17[判断题(AB)] 我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。(　　)[2015年10月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险.这就导致了借款人在利率上升期中出现贷款违约的可能性加大。

　　18[判断题(AB)] 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。(　　)[2015年10月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件。借款人以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押;若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。

　　19[判断题(AB)] 操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。(　　)[2016年6月真题]

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：B

　　参考解析：操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

　　材料题根据以下材料，回答20-20题

　　借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4.9%)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。[2016年6月真题]

　　20[简答题]查看材料假设刘某申请的贷款执行相应最低利率，刘某可申请的最长贷款期限为(　　)年。(单项选择题)

　　A.28

　　B.23

　　C.30

　　D.33

　　参考解析：B 个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。刘某为男性，今年47岁，因此其可申请的最长贷款期限为70-47=23(年)。

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