76. 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )

　　A 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

　　B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

　　C 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　D 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

　　答案:D

　　[解析] 根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

　　77. 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。

　　A 利用个人理财业务进行洗钱活动

　　B 销售理财产品时使用虚假性的预测数据

　　C 从事未经批准的个人理财业务

　　D 销售理财产品时未透露理财产品的风险

　　答案:A

　　[解析] B、C、D都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任。A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪。

　　78. 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。

　　A “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　B “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”

　　C “投资有风险，入市须谨慎”

　　D “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　答案:A

　　[解析] 见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条。本题可采用排除法。首先排除C项，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险，C项的说法太过笼统，不具有针对性。B、D的问题是一样的，没有投资结果，即本金或收益的情况，且B项的说法过于推卸责任，因为保证收益理财计划由保证收益引起的风险是由银行承担的。

　　79. 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。

　　A 所在地银监会派出机构报告

　　B 所在地银监会派出机构备案

　　C 所在地中国人民银行分行报告

　　D 所在地中国人民银行分行备案

　　答案:A

　　[解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条。

　　80. 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。

　　A 个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

　　B 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

　　C 个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

　　D 个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

　　答案:B

　　[解析] 个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定。储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。