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　　第二章 个人理财业务相关法律法规

　　分数占比：根据历年考试题目分析，本章应为考试的重点章节，题目类型会各有分布，分值应在20分以上，可出题的考点非常多。

　　知识框架图：

　　重要考点：

　　1、民法

　　本考点需要考生记忆性的内容较多。重点掌握民事法律关系主体和民事代理制度，为考试考查的重点。

　　例题.

　　个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(　　)。

　　A.委托代理

　　B.经纪

　　C.信托

　　D.存款合同

　　【答案】A。解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财.客户与银行之间是委托代理关系。

　　2、合同法

　　本考点需要记忆的内容很多，格式条款、无效合同、可撤销合同、抗辩权等都属于常考考点，考生需要理解记忆。

　　例题.

　　甲和乙订立合同.规定甲应于2009年2月5日交货，乙应于2月20日付款。1月底，甲有确凿证据表明乙无力付款。于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是(　　)。

　　A.甲有权不按合同约定交货.除非乙提供相应的担保

　　B.甲无权不按合同约定交货.但可以要求乙提供相应的担保

　　C.甲无权不按合同约定交货.但可以仅先付部分货物

　　D.甲应按合同约定交货.但乙不支付货款可追究其违约责任

　　【答案】A。解析：根据不安抗辩权，双务合同中有先履行义务的一方，因对方"事人的财产状况恶化，有难履行业务的可能时.在对方未履行或提供担保前，有权拒绝自己的履行。

　　3、物权法

　　抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有.将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时.债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。

　　质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时.债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。

　　质押与抵押的区别：①质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物.而质押必须转移占有质押物，否则就不是质押而是抵押;②质押无法质押不动产(如房产)，因为不动产的转移不是占有。而是登记。

　　例题.

　　同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，质权人优先受偿。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　【答案】B。解析：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

　　4、婚姻法

　　对理财师来讲，客户婚姻关系的成立和解除都会产生复杂的财产关系变化，财产关系的变化会引发客户新的财产规划需求.因此理财师有必要了解我国婚姻法中与财产相关的内容。

　　例题.

　　王某与赵某2000年5月结婚。2001年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2002年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2002年2月，赵某在一次车祸中，造成重伤.获得6万元赔偿金。在赵某受伤后.有许多亲朋好友来探望，共收礼1万多元。对此，下列哪些表述是错误的?(　　)

　　A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有

　　B.王某继承的房产归夫妻共有

　　C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

　　D.赵某接受的礼品归赵某个人所有

　　【答案】D。

　　5、个人独资企业法和合伙其他法

　　学习的时候可以对个人独资企业、有限合伙企业、普通合伙企业进行结合比较来记忆。

　　例题.

　　甲、乙、丙共同投资设立一普通合伙企业，合伙协议对合伙人的资格取得或丧失未作约定。合伙企业存续期间，甲因车祸去世，甲妻丁是唯一继承人。下列表述中，符合合伙企业法律制度规定的是(　　)。

　　A.丁自动取得该企业合伙人资格

　　B.经乙、丙一致同意，丁取得该企业合伙人资格

　　C.丁不能取得该企业合伙人资格.只能由该企业向丁退还甲在企业中的财产份额

　　D.丁自动成为有限合伙人.该企业转为有限合伙企业

　　【答案】B。

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