一、国有银行(大型股份制):工行、建行、农行、中行、交行二、12家股份制(中下型股份制):招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行三、城商银行:广州银行、北京银行、盛京银行、九江银行、南充市商业银行、成都银行、包商银行、杭州银行、徽商银行、哈尔滨银行、江苏银行、珠海华润银行、天津银行、重庆银行、大连银行、洛阳银行、长沙银行、汉口银行、南昌银行、南京银行等。
回答关于所谓前景更好的问题,要看你站在什么主体的角度,是股东、员工、还是债权投资者等其他利益相关者,主体不同,评价前景好坏的标准就不一样,评价商业银行的前景,关键还是看站在股东的角度是否可持续盈利,这就要求银行要有好的商业模式、清晰并且占据优势的市场细分客户和产品定位(例如在特定的客户群、特定地区、特定产品上有显著的领先优势)。其次,还要看具体的发展阶段,也就是具体的时间区间,例如,人口结构进入到深度老龄化阶段,与人口红利还比较高的阶段,发展前景好的金融机构是不一样的。在人口结构迅速老龄化时,中低风险产品占优的银行、保险业务大的银行等,应当是领先的。另外,如同那句著名的名言:幸福的家庭都是相似的,不幸的家庭各有各的不幸,其实银行也是如此,看看历史上、国际上发展比较好的银行,通常是治理结构清晰完善、管理团队专业稳定、战略清晰、定位明确、市场有竞争力的银行。就当下看,中国的利率市场化基本完成,银行牌照在逐步放开,从各国经验看,这个阶段基本就是银行要大规模的洗牌阶段,哪些银行会胜出?还是具有前述条件的银行,
四行依然会凭借原有的客户基础赚取比例客观的利息收入,进取心不会太强,拓展非息收入的动力一般,国际化战略也很难落地。
中型股份制银行面临最好的发展机遇,进取心加上良好的风险管理水平,如果错过利率市场化过程中的重新洗牌,就意味着错失了历史赋予的机会。
城商行中风险管理水平好的、进取心和脑子活的将会更好,不排除有发展成中型股份制银行的机遇。但大多数也许会在满眼的机遇面前误判自己的能力,然后迷失。
首先要指出来,楼主这样的分类在表述上是有问题的。第一,第一类银行国有银行,正确的叫法是大型商业银行;第二,第二类银行股份制银行,正确的叫法是股份制商业银行;第三,第三类银行城商银行,正确的叫法是城市商业银行(简称城商行)。
截至2015年底,我国银行业共有法人机构4261家,主要的银行大致上可分为四类:大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构(农村商业银行、农村合作银行、农村信用社)。用江湖帮派来形容,大型商业银行是武林,股份制商业银行是武当,城市商业银行是峨眉,农村中小金融机构是丐帮。除此之外,还有邮储银行、村镇银行、外资银行等等。这样的分类,主要是依据银行的性质来进行划分的。
而英国曼彻斯特大学研究人员根据银行业资产规模大小,将银行业市场主体分为三组:第一组是大型银行,为银行业的主宰者;第二组是小型银行,资产规模相对较小、灵活度较高,容易进行差异化经营;第三组是资产总额介于前两组之间的中型银行。
英国曼彻斯特大学研究人员在对银行业市场进行划分之后,对发展策略进行分类研究。研究结果表明,中型商业银行面临的经营风险最大,因为既缺乏差异化经营特色,又不具备足够大的体量和市场份额,很容易被兼并。因此,第三组又被研究者形象地称为死亡之谷(DeathValley)。
然而,这样的研究结果,与我国的时机情况并不完全一致。正如一个硬币有两面,缺点反过来看也可能成为优点。在我国,中型商业银行有着比大型银行更加灵活、比小型银行更加稳健的优势。事实上,十多年来,我国银行业发展最好的就是规模中等的股份制商业银行。因为,我认为,以12家股份制商业银行为代表的中型商业银行,既有适当的规模,又有灵活的机制,能够在发展速度和质量上实现较好的协调,我最看好它们的前景。
当然,对股份制商业银行来说,如何取长补短,明确自己的定位,找到适合自己的发展方式,是未来发展首先要解决的问题。简单地说,股份制商业银行应将综合化经营与差异化经营有机结合,以精细化管理为基础,在差异化的领域为实体经济提供金融综合解决方案,打造优势品牌,赢得社会声誉,壮大自身实力。
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