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2021下半年初级银行从业考试《个人理财》真题答案

来源:考试吧 2021-10-25 21:01:51 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
2021下半年初级银行从业考试《个人理财》真题答案,更多关于银行从业资格考试信息,请访问考试吧银行从业资格考试网。

  某增长型永续年金明年将分红1.30元,并将以5%的速度持续增长,年贴现率为10%,那么该年金的现值是()元。(取近似数值)

  A、30

  B、20

  C、26

  D、23

  参考答案:C

  参考解析:PV=C/(r-g)=1.3/5%=26。

  使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于0的贴现率,则对其称谓正确的是()。

  A.内部报酬率

  B.内部收益率

  C.净现值率

  D.内部回购率(IRR)

  参考答案:D

  参考解析:内部回报率 (IRR),又称内部报酬率或者内部收益率,是指使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于零的贴现率。即当某项目的r为IRR时,该项目不亏也不赚,此时的r表示贴现率,也就是项目成本,通常是贷款利率,故本题选D。

  根据客户分类与需求分析方法,下列选项中,不属于客户的风险态度分类的是()。

  A.风险偏好型

  B.风险厌恶型

  C.风险中立型

  D.风险成长型

  参考答案:D

  参考解析:我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类,故本题选D。

  个人生命周期()阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合,降低投资组合风险,以保守稳健型投资为主,使资产得以保值增值。

  A、稳定期

  B、维持期

  C、建立期

  D、高峰期

  参考答案:D

  参考解析:高峰期:在我国,通常男性60岁退休,女性55岁退休。这时,房贷等中长期债务已还清,子女一般也已经步入社会开始独立,因此,这个时期基本上没有大额支出,也没有债务负担,财富积累到了最高峰,为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段,个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,主动调整投资组合,低投资风险,以保守稳健型投资为主,配以适当比例的进取型投资,多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品,以稳健的方式使资产得以保值增值。

  风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的()阶段,一般建议投资组合中增加()的比重。

  A.家庭成熟期,股票等风险资产

  B.家庭衰老期,债券等安全性较高的资产

  C.家庭成长期,股票等风险资产

  D.家庭形成期,债券等安全性较高的资产

  参考答案:B

  参考解析:养老护理和资产传承是衰老期的核心目标,家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。因此,该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险,故本题选B。

  下列关于生命周期理论的表述,正确的是()

  A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

  B、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素

  C、当处于不同家庭生命周期时,个人的风险承受能力不同

  D、个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

  参考答案:C

  参考解析:家庭生命周期分为:形成期、成长期、家庭成熟期、家庭衰退期四个阶段。客户理财需求同家庭生命周期息息相关,理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段,结合其风险承受能力及风险主观承受意愿,将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配,最终形成合理、可行的理财方案,并对方案进行定期检视、适当调整,保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。

  一般而言,风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。

  A.投资连结险

  B.货币型基金

  C.股票型基金

  D.存款

  E.保本型理财产品

  参考答案:BDE

  参考解析:保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低,选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本,然后才考虑追求收益。因此,这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

  根据生命周期理论,个人生命周期阶段包括().

  A、萌芽期

  B、高峰期

  C、退休期

  D、探索期

  E、成长期

  参考答案:BCD

  参考解析:比照家庭生命周期,可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段:探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期。

  一般而言,股指基金属于()

  A、主动型基金

  B、成长型基金

  C、被动型基金

  D、平衡性基金

  参考答案:C

  参考解析:依据投资理念不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理,力求取得超越基金组合表现的基金;被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现,一般选取特定指数作为跟踪对象,以复制跟踪对象的表现,因此,被动型基金通常被称为指数基金。

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