2020年中级金融真题(11.22上午场)

　　一、单项选择题

　　1.【题干】2016年8月31日，国际复兴开发银行获准在中国发行特别提款权计价债券，该债券属于(　)。

　　【选项】

　　A.扬基债券

　　B.欧洲债券

　　C.熊猫债券

　　D.国内债券

　　【答案】B

　　【解析】欧洲债券是指借款人在本国以外市场发行的以第三国货币为面值货币的国际债券。欧洲债券的发行人、发行地以及面值货币分别属于三个不同的国家。例如，墨西哥政府在东京发行的美元债券就属于欧洲债券。特别提款权不是任何国家的法定货币，因此以其为面值货币的国际债券都是欧洲债券。

　　【考点】第十章——离岸金融市场

　　2.【题干】在同业拆借市场中，金融机构之间融通资金的最长期限是(　)。

　　【选项】

　　A.3个月

　　B.2年

　　C.6个月

　　D.1年

　　【答案】D

　　【解析】在同业拆借市场中，金融机构之间融通资金的最长期限是1年。

　　【考点】第一章——货币市场及其工具

　　3.【题干】根据凯恩斯的货币需求理论，利率上升带来的影响是(　)。

　　【选项】

　　A.消费性货币需求增加

　　B.投机性的货币需求减少

　　C.预防性货币需求增加

　　D.交易性货币需求减少

　　【答案】B

　　【解析】凯恩斯的货币需求理论，投机动机与利率水平成反比。

　　【考点】第八章——货币需求

　　4.【题干】商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其营销中心是(　)。

　　【选项】

　　A.服务

　　B.产品

　　C.利润

　　D.客户

　　【答案】D

　　【解析】业银行的市场营销主要表现为服务营销，其营销中心是客户

　　【考点】第四章——商业银行经营

　　5.【题干】订制国际收支平衡表所依据的记账方法是(　)。

　　【选项】

　　A.复式簿记的借贷记账法

　　B.单式簿记的单式记账法

　　C.复式簿记的增减记账法

　　D.复式簿记的收付记账法

　　【答案】A

　　【解析】订制国际收支平衡表所依据的记账方法是复式簿记的借贷记账法

　　【考点】第十章——国际收支及其调节

　　6.【题干】在我国，负责监管股权众筹融资业务的机构是(　)。

　　【选项】

　　A.中国证监会

　　B.中国银保监会

　　C.中国人民银行

　　D.国务院金融委

　　【答案】A

　　【解析】在我国，负责监管股权众筹融资业务的机构是中国证监会。

　　【考点】第一章——互联网金融

　　7.【题干】基金的资金来源和用途看，在本国募集资金并投资于本国证券市场的基金是(　)。

　　【选项】

　　A.在岸基金

　　B.主动型基金

　　C.离岸基金

　　D.被动型基金

　　【答案】A

　　【解析】基金的资金来源和用途看，在本国募集资金并投资于本国证券市场的基金是在岸基金。

　　【考点】第五章——证券投资基金概述

　　8.【题干】商业银行的负债资金主要来源于(　)。

　　【选项】

　　A.贷款

　　B.同业拆借

　　C.存款

　　D.向央行借款

　　【答案】C

　　【解析】商业银行的负债资金主要来源于存款。

　　【考点】第四章——商业银行经营

　　9.【题干】关于稳健货币政策中“稳健”的说法，错误的是(　)。

　　【选项】

　　A.稳健体现的是对货币政策的原则性规定

　　B.稳健指的是一种指导思想、方针、和理念

　　C.稳健强调的是货币供给与经济增长的协调

　　D.稳健是针对货币政策具体操作的一种提法

　　【答案】D

　　【解析】从实际运作来看，“稳健”体现的是对货币政策所做的原则性规定和对总体趋势的把握，是一种指导思想、方针和理念，而不是针对货币政策操作层面的提法。

　　【考点】第九章——货币政策和宏观审慎政策

　　10.【题干】在限额管理下，保持其他条件不变的前提下，对金融工具和资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额指的是(　)。

　　【选项】

　　A.成本限额

　　B.敏感度限额

　　C.久期限额

　　D.敞口限额

　　【答案】B

　　【解析】市场风险控制的基本方法包括：限额管理、市场风险对冲、经济资本配置，常用的市场风险限额包括：

　　交易限额，即对总交易头寸或净交易头寸设定的限额

　　风险限额，即对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额

　　止损限额，即允许的最大损失额;

　　敏感度限额，即保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具和资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额

　　【考点】第七章——金融风险及其管理

　　11.【题干】我国设立财务公司的主要目的是(　)。

　　【选项】

　　A.为非企业集团成员提供财务管理服务

　　B.为企业集团成员提供财务管理服务

　　C.为社会公众提供财务管理服务

　　D.为集团员工提供财务服务

　　【答案】B

　　【解析】财务公司为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

　　【考点】第三章——金融机构

　　12.【题干】T集团持有A银行89%的股份，由于该银行大量贷款出现逾期，由此给T集团带来的风险是(　)。

　　【选项】

　　A.流动性风险

　　B.市场风险

　　C.法律风险

　　D.信用风险

　　【答案】D

　　【解析】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。

　　【考点】第七章——金融风险及其管理

　　13.【题干】关于金融衍生品市场中看涨期权的说法，正确的是(　)。

　　【选项】

　　A.看涨期权的买方可以实现的最大潜在收益是期权费

　　B.看涨期权的买方行使合约的条件是市场价格高于合约执行价格

　　C.看涨期权的买方预约未来市场价格会下跌

　　D.看涨期权的买方可以规避的最大潜在损失为无穷大

　　【答案】B

　　【解析】期权合约买方实现有限的损失(期权费)和无限的收益。

　　期权合约卖方则是有限的收益(期权费)和无限的损失。

　　市场价格高于执行价格，看涨期权买方行使期权。看涨期权的买方预约未来市场价格会上涨。

　　【考点】第一章——金融衍生品市场及其工具

　　14.【题干】根据《证券公司监督管理条例》，我国负责对证券公司的退出实施监管的机构是(　)。

　　【选项】

　　A.国家工商行政管理机构

　　B.沪深证券交易所

　　C.中国证券业协会

　　D.国务院证券监督管理机构

　　【答案】D

　　【解析】根据《证券公司监督管理条例》，我国负责对证券公司的退出实施监管的机构是国务院证券监督管理机构。

　　【考点】第九章——金融监管的框架和内容

　　15.【题干】2020年3月1日起，我国存量浮动利率贷款定价方式为(　)。

　　【选项】

　　A.以存款基础利率为基准进行定价

　　B.以贷款基础利率为基准进行定价

　　C.以市场利率为基准进行定价

　　D.以固定利率为基准进行定价

　　【答案】B

　　【解析】2020年3月1日起，存量浮动利率贷款定价方式转换为以贷款基础利率为定价基准加点形成，贷款基础利率对贷款定价的引导作用将逐渐增强。

　　【考点】第二章——我国的利率市场化

　　16.【题干】我国商业银行实行的主要业务经营制度是(　)。

　　【选项】

　　A.单一银行制度

　　B.综合性银行制度

　　C.分支银行制度

　　D.分业经营银行制度

　　【答案】D

　　【解析】我国商业银行实行的主要业务经营制度是分业经营银行制度。

　　我国商业银行实行的组织制度是分支银行制度。

　　【考点】第三章——金融制度

　　17.【题干】2019年，中国人民银行创设央行票据互换工具的主要作用是(　)。

　　【选项】

　　A.稳定和促进民营企业债券融资

　　B.满足商业银行临时流动性需求

　　C.支持银行发行永续债以补充资本

　　D.加大金融直接支持中小企业力度

　　【答案】C

　　【解析】2019年1月24日，中国人民银行宜布创设央行票据互换工具，为银行发行永续债提供流动性支持，并将合格的银行永续债纳入中央银行担保品范围，主体评级不低于AA级的银行永续债可作为中期借贷便利、定向中期借贷便利、常备借贷便利和再贷款的合格担保品。

　　【考点】第九章——货币政策和宏观审慎政策

　　18.【题干】中国银行业协会的宗旨是(　)。

　　【选项】

　　A.保护广大存款人和消费者的利益

　　B.对银行间市场进行自律管理

　　C.严格监管银行业金融机构

　　D.促进会员单位实现共同利益

　　【答案】D

　　【解析】中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。

　　【考点】第三章——我国的金融机构体系与金融制度

　　19.【题干】我国交易所市场进行证券交易的基本方式是(　)。

　　【选项】

　　A.自动撮合交易

　　B.双边报价交易

　　C.一对一询价交易

　　D.柜台报价交易

　　【答案】A

　　【解析】证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验，按照“价格优先、时间优先”的原则，自动撮合以确定成交价格。

　　【考点】第五章——投资银行主要业务

　　20.【题干】离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，中国香港属于(　)。

　　【选项】

　　A.纽约型离岸金融中心

　　B.分离性离岸金融中心

　　C.避税港型离岸金融中心

　　D.伦敦型离岸金融中心

　　【答案】D

　　【解析】离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，中国香港属于伦敦型离岸金融中心

　　【考点】第十章——离岸金融市场

　　21.【题干】假定农商行的法定存款准备金率为19%。超额存款准备金率为2%。现金漏损率为3%，则存款乘数为(　)。

　　【选项】

　　A.5

　　B.4.16

　　C.20

　　D.4

　　【答案】B

　　【解析】1/(19%+2%+3%)=4.16

　　【考点】第八章——货币供给

　　22.【题干】关于金融监管社会选择论的说法，正确的是(　)。

　　【选项】

　　A.社会选择论认为自由的市场机制并不能为社会带来资源的最优化配置

　　B.社会选择论认为金融管制制度作为产品并不存在供给和需求的问题

　　C.社会选择论主要从社会公众个人选择的角度来解释政府的金融管制

　　D.社会选择论强调只能由代表社会利益的政府来安排和实施金融管制

　　【答案】D

　　【解析】社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于公共选择问题。管制制度作为产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，各利益主体是其需求者。管制者并不只是被动地反映任何利益集团对管制的需求，它应该坚持独立性，努力使自己的目标促进一般社会福利。

　　【考点】第九章——金融监管概述

　　23.【题干】某国与中国贸易往来密切。但该国实行外汇管制，企业换汇困难。此时通常可以考虑采用(　)。

　　【选项】

　　A.购买美元期权

　　B.购买美元远期

　　C.货币互换

　　D.购人民币远期

　　【答案】C

　　【解析】货币互换是约定的价格将一种货币定期兑换为另一种货币的协议。

　　【考点】第一章——金融衍生品市场及其工具

　　24.【题干】国际大宗商品价格上涨。导致A国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此引发A国通货膨胀的是(　)。

　　【选项】

　　A.供求混合型通货能胀

　　B.生产结构型通货膨胀

　　C.需求拉上型通货膨胀

　　D.成本推进型通货膨胀

　　【答案】D

　　【解析】成本推进型通货膨胀该理论认为，通货膨胀的根源并非总需求过度，而是由于总供给方面生产成本上升所引起。商品价格是以生产成本为基础加上一定的利润而构成的，因此，生产成本上升导致物价水平上升。

　　【考点】第八章——货币均衡

　　25.【题干】根据《国际货币基金协定》，一国货币可兑换主要是指(　)。

　　【选项】

　　A.资本项目可兑换

　　B.经常项目可兑换

　　C.货币完全可兑换

　　D.有条件可兑换

　　【答案】B

　　【解析】根据《国际货币基金协定》，一国货币可兑换主要是指经常项目可兑换。

　　【考点】第十章——外汇管理与外债管理

　　26.【题干】在信托关系中，以委托人以外的特定人的利益为目的而设立的信托是(　)。

　　【选项】

　　A.他益信托

　　B.慈善信托

　　C.公益信托

　　D.自益信托

　　【答案】A

　　【解析】在他益信托的情形下，信托目的是为了委托人以外的特定人的利益;

　　【考点】第六章——信托

　　27.【题干】商业银行在计算资本充足率时，可以计入其资本扣减项的项目是(　)。

　　【选项】

　　A.一般风险准备

　　B.商誉

　　C.土地使用权

　　D.超额货款损失准备

　　【答案】B

　　【解析】商业银行在计算资本充足率时，核心一级资本中需要扣除一些项目(扣除项)：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备和商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

　　【考点】第四章——商业银行管理

　　28.【题干】Q银行由于经营不善，发生挤兑事件。监管部门为防止产生多米诺骨牌效应，决定对该银行****于防控(　)。

　　【选项】

　　A.合规风险

　　B.声誉风险

　　C.系统风险

　　D.市场风险

　　【答案】C

　　【解析】系统风险影响整个市场的风险因素所引起，在市场上永远存在，不可以通过资产组合来消除的风险(不可分散风险)。

　　【考点】第二章——金融资产定价

　　29.【题干】某信托公司风险管理中，控制信托业务风险的核心是(　)。

　　【选项】

　　A.采取有效举措消灭风险

　　B.建立全面风险管理体系

　　C.借助风险谋求最大收益

　　D.通过套期实现风险对冲

　　【答案】B

　　【解析】信托公司的风险控制可分为两个层面：一是信托业务风险控制的核心要点，即持续完善全面风险管理体系;二是信托业务风险控制的具体策略。

　　【考点】第六章——信托公司的经营与管理

　　30.【题干】下列资金运用领域中，属于国家开发银行资金主要运用领域的是(　)。

　　【选项】

　　A.国民经济重大中长期发展项目

　　B.出口信贷和进口信贷

　　C.对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款

　　D.粮棉油收购、储备和调销贷款

　　【答案】A

　　【解析】国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。国家开发银行贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的瓶颈制约和薄弱环节，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业支柱产业以及战略性新兴产业等领域发展和国家重点项目建设，促进区域协调发展和城镇化建设，支持保障性安居工程中小企业、“三农”、教育、医疗卫生以及环境保护等领域的发展支持国家“走出去”战略，拓展国际合作业务

　　【考点】第三章——我国的金融机构体系及其制度安排

　　31.【题干】根据国际货币基全组织的划分，各种汇率制度按照弹性由小到大排列，正确的顺序是(　)。

　　【选项】

　　A.传统盯住汇率制<爬行盯住汇率制<货币局制<单独浮动汇率制

　　B.货币局制<传统盯住汇率制<爬行盯住汇率制<单独浮动汇率制

　　C.单独浮动汇率制<爬行盯住汇率制<传统盯住汇率制<货币局制

　　D.货币局制<爬行盯住汇率制<传统盯住汇率制<单独浮动汇率制

　　【答案】B

　　【解析】按照汇率弹性由小到大：

　　①货币局制

　　②传统盯住汇率制

　　③水平区间内盯住汇率制

　　④爬行盯住汇率制

　　⑤爬行区间盯住汇率制

　　⑥事先不公布汇率目标的管理浮动

　　⑦单独浮动

　　【考点】第十章——汇率

　　32.【题干】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，购买私募理财产品的合格法人投资者最近一年末净资产不得低于(　)。

　　【选项】

　　A.100万元

　　B.500万元

　　C.800万元

　　D.1000万元

　　【答案】D

　　【解析】私募理财产品：商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：

　　①具有2年以上投资经历且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;

　　②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;

　　③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形

　　【考点】第四章——商业银行经营

　　33.【题干】根据我国货币供应量口径划分标准，下列货币范畴中，能够计入M1层次的是(　)。

　　【选项】

　　A.储存款

　　B.单位定期存款

　　C.商业票据

　　D.单位活期存款

　　【答案】D

　　【解析】1994年10月中国人民银行正式编制并向社会公布“货币供应量统计表”，首次将我国的货币供应量划分为以下几个层次：

　　M0=流通中的现金

　　M1=M0+单位活期存款

　　M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款

　　M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等

　　【考点】第八章——货币供给

　　34.【题干】资产管理人从事特定客户资产管理业务，推介具体资产管理计划时可以借助的媒体渠道是(　)。

　　【选项】

　　A.基金销售机构网站

　　B.中央广播电台

　　C.经济日报

　　D.中国证券报

　　【答案】A

　　【解析】资产管理人从事特定资产管理业务，不得通过报刊、电视、广播、互联网站(资产管理人、销售机构网站除外)和其他公共媒体公开推介具体的特定资产管理业务方案和资产管理计划。

　　【考点】第五章——证券投资基金的基金管理人和托管人

　　35.【题干】下列利率决定理论中，属于古典利率理论的是(　)。

　　【选项】

　　A.利率决定于储蓄与投资的相互作用

　　B.利率决定于投资与消费的相互作用

　　C.利率决定于消费与储蓄的相互作用

　　D.利率决定于投资与利润的相互作用

　　【答案】A

　　【解析】古典利率理论认为率决定于储蓄与投资的相互作用

　　【考点】第二章——利率决定理论

　　36.【题干】甲基金将其85%的资产投资于股票，5%的资产投资于货币市场工具，10%的资产投资于债券********(　)。

　　【选项】

　　A.基金中基金

　　B.股票基金

　　C.混合基金

　　D.偏股型基金

　　【答案】B

　　【解析】股票基金80%以上投资于股票。

　　【考点】第五章——证券投资基金概述

　　37.【题干】随着信托业的不断发展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能依然是(　)。

　　【选项】

　　A.财产管理功能

　　B.融通资金功能

　　C.风险隔离功能

　　D.社会投资功能

　　【答案】A

　　【解析】随着信托业的不断发展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能依然是财产管理功能

　　【考点】第六章——信托概述

　　38.【题干】目前，我囯融资租赁公司业务经营和监管规则的制定者是(　)。

　　【选项】

　　A.银保监会

　　B.发改委

　　C.商务部

　　D.证监会

　　【答案】A

　　【解析】目前，我囯融资租赁公司业务经营和监管规则的制定者是银保监会

　　【考点】第六章——金融租赁公司的经营与管理

　　39.【题干】如果利率和收入的组合点出现在IS曲线右上方、LM曲线左上方的区域中，则此种情况反映(　)。

　　【选项】

　　A.产品市场存在超额需求且货币市场存在超额供给

　　B.产品市场存在超额供给且货币市场存在超额需求

　　C.产品市场存在超额供给且货币市场存在超额供给

　　D.产品市场存在超额需求且货币市场存在超额需求

　　【答案】C

　　【解析】如果利率和收入的组合点出现在IS曲线右上方、LM曲线左上方的区域中，则此种情况反映产品市场存在超额供给且货币市场存在超额供给。

　　【考点】第八章——货币供给

　　40.【题干】根据基金的运作方式的不同，证券投资基金可划分为(　)。

　　【选项】

　　A.公募基金和私募基金

　　B封闭式基金和开放式基金

　　C.偏股型基金和偏债型基金

　　D.公司型基金和开放式基金

　　【答案】B

　　41.【题干】国外债权人放债前，往往会首先对一国国际储备数量及其增减趋势等因素进行评估，以确定该过能够(　)。

　　【选项】

　　A.稳定本币汇率

　　B.维持囯际资信和投资环境

　　C.弥补国际收支逆差

　　D.稳定本国物价

　　【答案】B

　　42.【题干】下列支出中，属于商业银行营业外支出的是(　)。

　　【选项】

　　A.出纳短款损失支出

　　B.保险费支出

　　C.手续费支出

　　D.利息支出

　　【答案】A

　　43.【题干】关于利率与债券价格关系的说法，正确的是(　)。

　　【选项】

　　A.利率上升，债券价格会上升，利率下降，债券价格会下降

　　B.利率上升。债券价格会下降，利率下降，债券价格不受影响

　　C利率上升，债券价格不受影响，利率下降，债券价格会上升

　　D.利率上升，债券价格会下降，利率下降，债券价格会上升

　　【答案】D

　　44.【题干】投资银行以客户拥有的证券作为抵押借钱给客户买股票，这体现的投资银行功能是(　)。

　　【选项】

　　A.流动性中介功能

　　B.期限中介功能

　　C.信息中介功能

　　D.风险中介功能

　　【答案】A

　　45.【题干】在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于(　)

　　【选项】

　　A.税费支出

　　B.补偿性支出

　　C.营业外支出

　　D.利息支出

　　【答案】B

　　46.【题干】近年来，我国推进利率市场化改革的总体思路是(　)。

　　【选项】

　　A.先开放货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率市场化

　　B.先放开存、贷款市场利率和债券市场利率，再逐步推进货币市场利率市场化

　　C.先放开存、贷款市场利率和资本市场利率，再逐步推进货币市场利率市场化

　　D.先放开资本市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率市场化

　　【答案】A

　　47.【题干】客户到商业银行购买理财产品，银行办理该项业务正确的做法是(　)。

　　【选项】

　　A.宣传理财产品的预期收益率

　　B.承诺保本但不保收益

　　C.承诺保本保收益

　　D.向投资者充分提示风险

　　【答案】D

　　48.【题干】存款准备金率的变动会引起货币供应量的变动，其中，超额存款准备金率的变动主要取决于(　)。

　　【选项】

　　A.监管机构

　　B.中央政府

　　C.中央银行

　　D.商业银行

　　【答案】D

　　49.【题干】中央银行资产负债项目中，属于负债项目的是(　)。

　　【选项】

　　A.黄金

　　B.外汇

　　C.通货发行

　　D.政府债券

　　【答案】C

　　50.【题干】货币市场基金合计投资于现金、国债中央银行票据、政策性金融债券占基金资产净值的比例合计不得低于(　)。

　　【选项】

　　A.5%

　　B.60%

　　C.80%

　　D.10%

　　【答案】A

　　51.【题干】我囯基金管理人的说法，正确的是(　)。

　　【选项】

　　A.基金管理人可以由财务公司总经理担任

　　B.基金管理人是基金存续期内基金的所有者

　　C.基金管理人可以参与基金收益分配

　　D.基金管理人可以由依法成立的基金管理公司担任

　　【答案】D

　　52.【题干】基金管理公司担心半年后利率上升，希望将持有的3000万美元的美国政府债券进行套期保值，则基金管理公司应该(　)。

　　【选项】

　　A.增持美国政府债券

　　B.买入国债期货合约

　　C.卖出国债期货合约

　　D.卖出远期利率协议

　　【答案】C

　　53.【题干】根据国际通行的标准，一国外债总量适度和安全的标准应该是(　)。

　　【选项】

　　A.偿债率不高于25%

　　B.负债率不高于20%

　　C.短期负债率不高于25%

　　D.债务率不高于100%

　　【答案】C

　　54.【题干】我国中央银行的资本结构是(　)。

　　【选项】

　　A.全部资本为非国家所有的资本结构

　　B.国家和民间股份混合所有的资本结构

　　C.全部资本为国家所有的资本结构

　　D.无资本金的资本结构

　　【答案】C

　　55.【题干】某国与中国贸易往来密切。但该国实行外汇管制，企业换汇困难。此时通常可以考虑采用(　)。

　　【选项】

　　A.购买美元期权

　　B.购买美元远期

　　C.货币互换

　　D.购人民币远期

　　【答案】C

　　56.【题干】关于流动性偏好理论中货币供给的说法，正确的是(　)。

　　【选项】

　　A.货币供给是内生变量其变化直接受中央银行控制

　　B.货币供给是外生变量，其变化间接受中央银行控制

　　C.货币供给是外生变量，其变化直接受中央银行控制

　　D.货币供给是内生变量。其变化间接受中央银行控制

　　【答案】C

　　57.【题干】2020年6月末，某商业银行的营业收入为80亿元，按照监管要求，经营期内该商业银行的营业费用加折旧不应高于(　)。

　　【选项】

　　A.40亿元

　　B.20亿元

　　C.36亿元

　　D.28亿元

　　【答案】C

　　58.【题干】金融租赁公司以收取租金为条件。按照用户企业要末，向该企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用业务。

　　【选项】

　　A.直接租赁

　　B.转租租赁

　　C.回租租赁

　　D.间接租赁

　　【答案】A

　　二、多项选择题

　　61.【题干】在资本市场中，目前商业银行柜台市场的交易类型有(　)。

　　【选项】

　　A.现券交易

　　B.T+1交易

　　C.T+0交易

　　D.回购交易

　　E.远期交易

　　【答案】AC

　　【解析】在资本市场中，目前商业银行柜台市场的交易类型有现券交易、T+0交易。

　　【考点】第一章——资本市场及其工具

　　62.【题干】金融衍生品是依据基础产品或基础变量派生出来的金融产品。其基本特征有(　)。

　　【选项】

　　A.跨期性

　　B.联动性

　　C.稳定性

　　D.杠杆性

　　E.高风险性

　　【答案】ABDE

　　【解析】金融衍生品的特征

　　①跨期性

　　②杠杆性

　　③联动性

　　④高风险性

　　【考点】第一章——金融衍生品市场及其工具

　　63.【题干】国家外汇管理局规定，我国外债的种类包括(　)。

　　【选项】

　　A.国际金融组织的贷款

　　B.外商对华直接投资

　　C.发行的外币债券

　　D.外国企业的贷款

　　E.外国金融机构的贷款

　　【答案】ACDE

　　【解析】根据我国国家外汇管理局的定义，外债包括：

　　①国际金融组织贷款;②外国政府贷款;③外国银行和金融机构贷款;④买方信贷;⑤外国企业贷款;⑥发行外币债务;⑦国际金融租赁;⑧延期付款;⑨补偿贸易中直接以现汇偿还的债务;⑩其他形式的对外债务。

　　【考点】第十章——外汇管理与外债管理

　　64.【题干】根据期权定价理论，期权价值的决定因素主要有(　)。

　　【选项】

　　A.期权预期收益率

　　B.无风险利率

　　C.期权期限

　　D.标的资产的风险度

　　E.期权执行价格

　　【答案】BCE

　　【解析】根据布莱克—斯科尔斯模型，欧式期权价值由五个因素决定标的资产初始价格、标的资产的波动率、执行价格、无风险市场利率、期权期限。

　　【考点】第二章——金融资产定价

　　65.【题干】关于投资银行的说法，正确的有(　)。

　　【选项】

　　A.投资银行的主要资金来源是商业银行贷款

　　B.投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券

　　C.投资银行在大多数国家可以吸收活期存款

　　D.投资银行的基本特征是业务具有单一性

　　E.投资银行的主要业务是对公司股票和债券进行直接投资

　　【答案】BE

　　【解析】投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。投资银行是典型的投资性金融机构，与其他经营某一方面证券业务的金融机构相比，投资银行的基本特征是其综合性，即投资银行业务几乎包括了全部资本市场业务。投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券，为了维护金融稳定，大多数国家限制投资银行吸收活期存款，但有的国家投资银行也被允许接受定期存款。

　　【考点】第三章——金融机构

　　66.【题干】下列中央银行货币政策操作中，属于宽松货币政策操作范畴的有(　)。

　　【选项】

　　A.降低再贴现率

　　B.减少货币发行

　　C.降低准备金率

　　D.压缩再贷款额

　　E.购买有价证券

　　【答案】ACE

　　【解析】宽松货币政策主要措施：①降低法定准备金率;②降低再贴现利率;③公开市场业务，买入证券;除以上措施外，中央银行也可用“道义劝告”方式来影响商业银行及其他金融机构增加放款。

　　【考点】第九章——中央银行与金融监管

　　67.【题干】利率决定理论，到期期限相同的债券，导致其利率不同的因素主要有(　)。

　　【选项】

　　A.增值税

　　B.违约风险

　　C.债券流动性

　　D.手续费

　　E.所得税

　　【答案】BCE

　　【解析】到期期限相同的债权工具利率不同是由三个原因引起的：违约风险

　　、流动性、所得税。

　　【考点】第二章——利率决定理论

　　68.【题干】关于囯际金本位制的说法。正确的有(　)。

　　【选项】

　　A.国际金本位制下黄金的国际流动受到限制

　　B.国际金本位制下黄金是主要的国际储备资产

　　C.囯际金本位制下存在囯际收支的自动调节机制

　　D.国际金本位制下实行固定汇率制度

　　E.国际金本位制下市场汇率围绕购买力平价上下波动

　　【答案】ABCD

　　【解析】国际金本位制下黄金的国际流动不受到限制。

　　金本位制：(1)铸币平价构成各国货币的中心汇率。

　　(2)市场汇率受外汇市场供求关系的影响而围绕铸币平价上下波动，波动幅度为黄金输送点。

　　国际金本位制的特征：

　　(1)黄金是主要的国际储备资产;

　　(2)汇率制度是固定汇率制。避免了由汇率剧烈波动所引致的风险。

　　(3)国际收支不均衡的调节，存在“物价与现金流动机制”的自动调节机制。

　　【考点】第十章——国际货币体系

　　69.【题干】……恩斯货币需求理论，取决于收入Y的货币需求动机有(　)。

　　【选项】

　　A.保值动机

　　B.投机动机

　　C.享受动机

　　D.预防动机

　　E.交易动机

　　【答案】DE

　　【解析】凯恩斯的货币需求函数人们持有货币的三个动机：

　　①交易动机，主要由收入水平决定(正比)

　　②预防动机，主要由收入水平决定(正比)

　　③投机动机，主要由利率水平决定(反比)

　　【考点】第八章——货币需求

　　70.【题干】根据投资主体性质的不同，我国上市公司股票的种类有(　)。

　　【选项】

　　A.普通股

　　B.法人股

　　C.国有股

　　D.社会公众股

　　E.外资股

　　【答案】BCDE

　　【解析】根据投资主体性质的不同，我国上市公司股票的种类有国有股、法人股

　　、社会公众股、外资股。

　　【考点】第一章——资本市场及其工具

　　71.【题干】根据《信托公司登记评级办法》，目前我国信托公司的主要类型有(　)。

　　【选项】

　　A.稳健类公司

　　B.创新类公司

　　C.发展类公司

　　D.关注类公司

　　E.成长类公司

　　【答案】BCE

　　【解析】信托公司将分为创新类(A+、A-)、发展类((B+、B-)、成长类(C+、C-)，三大类六个级别。

　　【考点】第六章——信托概述

　　72.【题干】完善的商业银行内部控制应具备的基本特征有(　)。

　　【选项】

　　A.职责分离、相互制约的部门和岗位设置

　　B.内部控制的文化氛围

　　C.完善的信息系统

　　D.审慎经营的理念

　　E.横向的授权与审批制度

　　【答案】ABCD

　　【解析】成功银行的内控的特征

　　①审慎经营的理念和内部控制的文化氛围

　　②职责分离、相互制约的部门和岗位设置

　　③纵向的授权与审批制度

　　④系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动

　　⑤完善的信息系统

　　【考点】第四章——改善和加强我国商业银行的经营与管理

　　73.【题干】***运营模式相比，在信息技术支持下的商业银行新型业务运营模式的主要变化有(　)。

　　【选项】

　　A.运营效率有效提升

　　B.成本大幅降低

　　C.前台业务从服务营销型向会计核算型转变

　　D.业务处理集约化

　　E.前后台紧密结合

　　【答案】ABD

　　【解析】新型的业务运营模式前台营业网点业务操作规范化、工序化;实现业务集约化处理;现运营效率提升;提高风险防范能力;可以降低成本;

　　新型的业务运营模式网点类型：服务营销型。

　　商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是前后台分离。

　　【考点】第四章——商业银行经营

　　74.【题干】通货膨胀时，供给学派主张采用的政策措施有(　)。

　　【选项】

　　A.增加进口

　　B.适当增加货币供给

　　C.降低边际税率

　　D.精简规章制度

　　E.削减社会福利开支

　　【答案】BCDE

　　【解析】积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货膨胀。

　　①减税

　　②削减社会福利开支(激发人们的竞争性和个人创造性，以促进生产)

　　③适当增加货币供给(货币供给↑，利率↓，投资↑，产量↑)

　　④精简规章制度(减少政府对企业的活动限制)

　　【考点】第八章——货币均衡

　　75.【题干】为提高监管实效，规范金融运作，维护金融稳定，金融监管应坚持的基本原则主要有(　)。

　　【选项】

　　A.安全稳健与效率并重原则

　　B.依法监管原则

　　C.主体独立原则

　　D.适度竞争原则

　　E.内部监管与自律并重原则

　　【答案】ABCD

　　【解析】金融监管应坚持的基本原则主要有：

　　1.监管主体独立性原则——基本前提

　　2.依法监管原则。包含三层含义：

　　3.外部监管与自律并重原则

　　4.安全稳健与经营效率结合原则——基本目标

　　5.适度竞争原则

　　6.统一性原则

　　【考点】第九章——金融监管概述

　　76.【题干】某国在一段时间内对其他国家货币出现明显贬值，其可能的原因有(　)。

　　【选项】

　　A.该国政府进行干预的结果

　　B.该国货币存在贬值预期

　　C.该国出现国际收支顺差

　　D.该国物价水平相对上涨

　　E.该国外汇供不应求

　　【答案】ABDE

　　【解析】C选项会使得某国在一段时间内对其他国家货币出现升值。

　　【考点】第十章——国际收支及其调节

　　77.【题干】关于我国村镇银行的说法，正确的有(　)。

　　【选项】

　　A.村镇银行是为当地农业和农村经济提供金融服务的机构

　　B.村镇银行在县(市)设立的，注册资本不得低于200万元人民币

　　C.村镇银行至少有一家符合条件的商业银行作为发起行

　　D.新镇银行可以由境外金融机构出资设立

　　E.村镇银行为满足当地农户的小额贷款需求提供资金支持

　　【答案】ACDE

　　【解析】村镇银行是指依据有关法律规定，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行主要业务为支农支小，发起人或出资人中应至少有一家符合监管条件、管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行。在乡(镇)设立的，其注册资本不低于100万元人民币，在县(市)设立的，注册资本不低于300万元人民币。根据国务院提出关于加大农村金融改革和扶持力度，有效解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足和竞争不充分等问题，切实提高农村金融服务充分性的要求。20年3月，中国银行业监督管理委员会试点组建的我国第一家村镇银行一四川仪陇惠民村镇银行开业，标志着一类崭新的农村金融机构正式诞生

　　【考点】第三章——我国的金融机构体系与金融制度

　　78.【题干】我国证券公司计划承销Z公司股票。Y证券公司可选择的承销方式有(　)。

　　【选项】

　　A.外销

　　B.代销

　　C.包销

　　D.联营销售

　　E.余额包销

　　【答案】BC

　　【解析】我国证券公司的承销方式有代销、包销。

　　【考点】第五章——投资银行的主要业务

　　79.【题干】首次公开发行股票时，发行人和主承销商计划通过向以下投资者询价的方式确定股票发行价格(　)。

　　【选项】

　　A.持有一定金额非限售股份的投资者

　　B.持有一定金额企业债券的投资者

　　C.持有一定金额存托凭证的投资者

　　D.持有一定金额非限售股份和企业债券的投资者

　　E.持有一定金额存托凭证和企业债券的投资者

　　【答案】AC

　　【解析】网下投资者参与报价的，应当持有一定金额的非限售股份或存托凭证。

　　【考点】第五章——投资银行的主要业务

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