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　　【考点六十】保险合同的变更

　　1.在财产保险合同中，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。保险标的转让，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。

　　2.一般情况下，变更保险合同的内容需要取得保险人的同意，但是，在人身保险合同中，被保险人或者投保人可以变更“受益人”并“书面通知”保险人即可。

　　(1)根据《保险法》司法解释(三)，投保人或者被保险人变更受益人，当事人主张变更行为自变更意思表示发出时生效的，人民法院应予支持。此时，这种变更行为属于单方法律行为，有利于投保人和被保险人自主决定权的实现。但是，投保人或者被保险人变更受益人未通知保险人，保险人主张变更对其不发生效力的，人民法院应予支持。这是为了保护保险人的合理信赖，变更受益人没有通知保险人的，不得对抗保险人。

　　(2)根据《保险法》司法解释(三)，投保人变更受益人未经“被保险人”同意，人民法院应认定变更行为无效。投保人或者被保险人在保险事故发生后变更受益人，变更后的受益人请求保险人给付保险金的，人民法院不予支持。

　　【解释】(1)投保人变更受益人应当经“被保险人同意”，否则该变更行为无效;(2)投保人或者被保险人变更受益人应当“书面通知保险人”，否则该变更对保险人不发生效力。

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