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　　第一章 银行业运行环境

　　考点1  货币政策目标与工具

　　(一)货币政策目标

　　货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标。

　　现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：

　　M0=流通中现金

　　M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

　　M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

　　其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

　　(二)货币政策工具

　　货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。

　　考点2 货币政策的传导机制

　　(一)存款准备金率的传导机制与运用

　　法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的超额储备水平，通过货币乘数效用对信用活动产生影响。

　　(二)基准利率的传导机制与运用

　　中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。

　　考点3 产业政策

　　(一)产业政策及相关内容产业政策是国家为了促进本国经济体制的发育完善，依据产业结构理论和产业组织理论，设计有关于产业发展的政策目标和政策措施的总和。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。

　　(二)产业政策对银行的影响

　　产业政策是国家规范产业资本发展，引导资本流向的重要手段。按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为：产业结构政策对银行的影响，产业组织政策对银行的影响，产业技术政策对银行的影响和产业布局政策对银行的影响。

　　考点4 金融机构与金融工具

　　(一)金融机构概述

　　从事各种金融活动的组织。被统称为金融机构。我国的金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。

　　(二)政策性银行、商业银行及非银行金融机构

　　(三)货币和信用

　　1.货币

　　货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征，货币制度在发展过程中曾先后经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和现行的纸币本位制。金本位制又可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。

　　2.信用

　　信用是指以现有的财务和货币，回复将来支付的一种承诺，通常以信用主体为标准，把信用划分为商业信用、银行信用、消费信用等。信用工具也叫金融工具，是金融市场的重要交易对象。信用工具由面值、到期El、期限、利率、利息支付方式组成。

　　考点5 综合化经营概述

　　(一)综合化经营的基本概念

　　1.综合化经营与分业经营

　　分业经营即指各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。

　　综合化经营即指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

　　2.综合化经营的组织形式

　　从全球范围看，开展金融综合经营的模式较常见的主要有三种，全能银行、银行母子公司和金融控股公司模式，除此以外，还有一种是通过合作协议达成综合化经营的模式，但相对较为小众。

　　(二)综合化经营的主要特点

　　在上述各具特色的组织形式下，综合化经营主要呈现出以下特点：

　　(1)公司主体规模大实力强。

　　(2)明显的集团化趋势。

　　(3)经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务。

　　(三)我国综合化经营的发展现状

　　我国商业银行综合化经营的具体模式。我国商业银行基本上采取分业经营模式，但也存在多种方式的综合化经营的案例。根据控股方的不同，可以将我国商业银行综合化经营的模式大致分为以下三类：

　　1.金融机构控股模式

　　金融机构控股模式的主要特征是：控股方为非银行金融机构，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司。

　　2.银行控股模式

　　银行控股模式的主要特征是：控股方为商业银行，其全资拥有或控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司。

　　3.工商企业控股模式

　　工商企业控股模式的主要特征是：控股方为非金融机构的工商企业集团，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司。

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