第三章 理财投资市场概述
第一节 金融市场概述
考点:金融市场构成要素
按照金融市场的构成要素分类,金融市场包括主体、客体、中介和监管机构。
(1)金融市场的主体:参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体.包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人(家庭)。
①企业。企业是金融市场运行的基础.是重要的资金供给者和需求者。
②政府及政府机构。为了防止通货膨胀,各国一般都禁止政府直接向中央银行透支,因此,利用金融市场发行债券,就成为政府重要的资金来源。
③中央银行。中央银行的目的不是筹措资金或获利。而是为了实现货币政策目标。调节经济和稳定物价。
④各类金融机构。金融机构包括商业银行和其他金融机构。金融机构是资金融通活动的重要中介机构.是资金需求者和供给者之间的纽带。
⑤居民个人(家庭)。在金融市场上,居民是最大的资金供给者,有时也是资金的需求者。
(2)金融市场的客体:金融市场的客体即金融工具,是金融市场的交易对象。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
(3)金融市场的中介:在资金融通过程中.中介在资金供给者与资金需求者之间起媒介或桥梁作用。金融中介大体分为两类:交易中介和服务中介。
①交易中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合,并从中收取佣金。包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
②服务中介。这类机构本身不是金融机构.但却是金融市场上不可或缺的,如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
(4)监管机构。我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式。
备考提示
新教材此处内容新加了监管机构及其职责。考生需要了解“一行三会”各自的职责。人民银行负责的事项一般更为宏观,且与货币有直接关系,比如货币政策的制定、汇率的稳定、反洗钱等;银监会负责银行业金融机构,证监会负责证券机构,保监会负责保险机构,各自分工不同,较易区分。
本考点较为重要,考生需要仔细理解金融市场各个组成要素的含义及构成。
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