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2015年银行业初级考试《个人理财》讲义第五章

来源:考试吧 2015-7-3 15:45:48 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
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  第五章 银行代理理财产品

  考点5.1 银行代理理财产品的概念及销售基本原则(P119-120) ★

  银行代理服务类业务简称代理业务,指不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入的业务。

  基本原则:适用性、客观性原则。

  考点5.2 基金的概念和特点(P120-121) ★

  基金是通过发行基金份额或受益凭证,将投资者分散的资金集中起来,由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品;适合中长期投资。

  特点:①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、 保障安全。

  考点5.3 基金的分类(P121-122) ★

  按受益凭证是否可以赎回分为:开放式(随时申购、可赎回、总额可变)和封闭式基金;

  按投资对象不同分为:股票型(股票比重不低于60%)、债券型(债券比重不低于80%)、混合型、货币市场(货币市场工具)基金。

  按投资目标不同分为:成长型基金,收入型基金,平衡型基金(兼顾当期收入和未来长期增值)。

  按募集方式不同分为:公募基金,私募基金。

  按法律地位不同分为:公司型基金,契约型基金(我国基金都属于此类)。

  考点5.4 特殊类型基金(P123-124)

  有基金中的基金(FOF)、交易型开放式指数基金(ETF)、上市开放式基金(LOF)、QDII 基金和基金“一对多”专户理财等。

  考点5.5 基金开户、认购、申购、赎回、转换及分红(P124-126) ★

  1.基金开户:进行投资,要开立基金交易账户和基金TA 账户;投资者使用银行卡办理基金交易账户后,才可以开立TA 账户;购买不同的基金,需开立不同的TA 账户。

  2.基金认购:

  ①原则:“金额认购,面额发行”;认购期内产生的利息收入自动转换并增加投资者的认购份额。

  ②认购期一般按照基金面值1 元钱购买基金,认购费率通常也要比申购费率优惠。

  3.基金申购:

  ①投资者于T 日申购成功后,正常情况下,基金注册登记人于T+1 日为投资者增加权益并办理注册登记手续,投资者于T+2 日可赎回该部分基金份额。

  ②基金申购采取“未知价”原则,投资者申购以申购日(T 日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T 日的基金份额净值在当天收市后计算并于T+1 日公告。

  ③前端收费、后端收费:前端收费是指投资人在申购基金时缴纳申购费用;后端收费是指投资人在赎回时缴纳申购费用;是针对申购费而言,与赎回费无关。

  4.基金赎回:赎回费由基金合同决定,可以作为手续费,也可计入基金资产。“未知价”赎回、“份额赎回”原则。

  巨额赎回:单个开放日基金赎回总赎回申请超过总份额的10%。

  5.基金转换:基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日(T 日),以T 日的转出基金份额净值为基础,扣除转换费用后计算转出金额;以T 日的转入基金份额净值为基础,计算转入份额。T+1 日作为投资者转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权限增加,T+2 日可以赎回转入基金份额。

  6.基金分红:基金公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益,并且每年至少一次;基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。

  考点5.6 基金的流动性及收益情况(P126-127)

  1.基金的流动性:开放式基金通过申购和赎回实现转让,流动性强,但需支付一定的手续费。

  2.基金的收益:①证券买卖差价--资本利得(重要组成部分);

  ②红利收入,因持有股票而享有的净利润分配所得;

  ③债券利息,因投资债券而获得的定期利息收入;

  ④存款利息收入,基金资产的银行存款利息收入。

  3.影响基金类产品收益的因素:①基础市场(即基金所投资的对象产品);②基金自身。

  一般而言,各类基金的收益特征由高到低的顺序:股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币市场基金。

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