1.2 银行个人理财业务的发展和现状(略)

　　1.2.1 国外发展和现状

　　1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状

　　1.3 银行个人理财业务的影响因素

　　1.3.1 宏观影响因素(掌握)

　　1.政治、法律与政策环境

　　政局不稳会对银行业务经营造成重大危害，导致本币贬值，使银行面临巨大的市场和经营风险。因此，不仅需要关注国内政治环境，还需要同时敏锐地判断国际政治环境的变化和动态。

　　金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法规的制约。

　　国家政策的影响也非常显著。主要表现在以下几个方面：

　　(1)财政政策(收入政策、支出政策)

　　税收、预算、国债、财政补贴、转移支付。积极的财政政策能提升资产价值。

　　(2)货币政策(法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作)

　　法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作。宽松的货币政策有助于提升资产价值。

　　(3)收入分配政策

　　针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针。偏松的收入分配政策有助于提升资产价值。

　　(4)税收政策

　　2.经济环境

　　(1)经济发展阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段、大量消费阶段。

　　前三阶段是发展中国家，后两个是发达国家。

　　(2)消费者的收入水平：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入

　　(3)宏观经济状况：

　　①经济增长速度(GDP国内生产总值，而不是GNP国民生产总值增长速度)和经济周期(恢复-繁荣-衰退-萧条)。

　　恢复-繁荣的扩张时期宜增持成长性好的股票、房地产等资产，降低防御性低收益资产如储蓄产品。

　　经济增长与理财策略

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