理财顾问服务流程

　　1.国际通行理财顾问服务流程

　　第一步：客户基本资料收集

　　(1)客户信息(2)客户家庭信息(3)客户事业信息

　　第二步：客户资产状况分析

　　(1)收支状况 (2)信贷状况(3)投资状况(4)储蓄状况(5)保障状况(6)税务状况

　　第三步：客户风险分析

　　(1)经济风险(2)事业风险(3)个人风险(4)财务风险(5)责任风险(6)投资风险(7)市场风险(8)风险承受能力(9)能转化的风险

　　第四步：客户资产管理目标分析

　　(1)人生目标(2)阶段性目标分解(3)各阶段服务需要(4)各阶段财务目标

　　第五步：客户资产预测与评估

　　(1)资产未来预测(2)现金流预测(3)市场机会与威胁(4)适用的假设前提(5)资产状况的财务优劣(6)资产评估

　　第六步：财务目标的确认

　　(1)服务需求(2)财务目标的确认(3)财务目标的分解(4)阶段性财务目标的确认

　　第七步：基础规划

　　(1)基本财务规划：客户信息、消费和债务管理(2)保障的策划：保障目标、风险管理(人生(意外、健康、残疾、养老));家庭;事业;资产、保障策略、保障建议

　　(3)税务的策划：税务目标、策略、避税方法、资产的海外安排及实施方法

　　(4)个人事业财务筹划

　　(5)资产转移与继承策划

　　第八步：建立投资组合

　　(1)建立投资组合：固定资产、 私有和上市股权、贵重金属、 金融凭证、收藏品、 继承和信托资产

　　(2)客户资产管理未来预测

　　(3)客户收益整体预测

　　第九步：实施计划

　　(1)实施时间表(2)实施步骤(3)实施目标

　　第十步：绩效评估

　　(1)建立评估条件(2)考核业绩(3)调整资产配置(4)修正目标

　　2.适合我国状况的理财顾问服务流程：

　　第一步：客户基本资料收集

　　(1)客户信息 (2)客户外部环境信息

　　第二步：客户财务分析

　　(1)资产负债分析 (2)收支分析

　　(3)风险保障分析

　　(4)现金流与资产预测分析

　　(5)财务比例分析

　　第三步：客户财务目标分析与确认

　　(1)人生目标 　(2)阶段性目标分解

　　(3)各阶段目标 (4)财务目标确认

　　第四步：财务规划

　　(1)基本财务规划 (2)现金流管理

　　(3)消费管理 (4)债务管理

　　(5)保险规划 (6)税务规划

　　(7)人生事件规划 (8)投资规划

　　第五步：建立投资组合

　　(1)建立投资组合

　　(2)客户收益率预测

　　(3)客户财务未来预测

　　第六步：实施计划

　　(1)实施时间表 (2)实施步骤

　　第七步：绩效评估

　　(1)建立评估条件 (2)考核业绩　(3)调整资产配置