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二、不定项选择题
1.ACE【解析】私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心,私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务,私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务。
2.ABCDE【解析】利率水平对个人理财的影响,ABCDE均正确。
3.ABCD【解析】ABCD都是属于在城市家庭户均拥有人民币金融资产中,储蓄存款仍以绝对优势排在首位的原因。
4.ADE【解析】当预期利率上升时,应减少外汇,这是人民币会面临升值压力,购买外汇来获利容易发生亏损;减少债券投入增加股票投入是合理的。
5.ABCD【解析】理财顾问服务的特点包括顾问性、专业性、综合性和制度性。
6.ABDE【解析】在于其未来经济增长比较快的情况下,应当加大股票投入,这种情况下,债权收入会远远小于股票收入。
7.ABC【解析】客户风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成,没有风险喜好这个说法。
8.ABCD【解析】中资银行在发展个人理财业务时应当发挥本土优势、借鉴国外的成熟经验、多交流合作,不断提高市场化和管理水平。
9.ABCD【解析】ABCD关于社会环境对个人理财的叙述均都正确。
10.ADE【解析】当预期未来温和通货膨胀时,理财倾向减少储蓄,这时候利息容易小于通货膨胀率;减少债券的投入,不能够低于通货膨胀风险,增加股票投入,收益会巨大。
11.BCD【解析】销售毛利率、每股收益、资产净利率都是对企业获利能力的衡量指标,市盈率表示的是每股净利润的价格,不能衡量获利能力。
12.ABD【解析】非经常性支出主要包括旅游支出、衣服家具购置费、珠宝收藏购置以及各类意外支出。
13.ABC【解析】更普遍的分类方法是将资产分成现金与现金等价物、其他金融资产和其他个人资产。
14.ACD【解析】办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务都是银行的一般业务,跟个人理财岗位的职能范围无关。
15.ABCD【解析】商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括了ABCD四个方面。
16.ABC【解析】D项中,在理财顾问服务中,银行应当为客户提供投资建议。
17.ABE【解析】当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑减持固定收益类产品,增加权益类投资,比如股票、房地产等。
18.ABCD【解析】需求量与价格成正比。
19.DE【解析】主要宏观经济变量主要是金融指标和财政指标。
20.AC【解析】财政政策的政策工具主有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看,应格外重视税收政策和国债政策,这与个人理财关系最大。
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