一、理财顾问服务概述

　　(一)理财顾问服务概念

　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险

　　商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

　　(二)理财顾问服务流程(1)

　　国外金融机构理财顾问业务流程

　　接触客户 -→基本资料收集-→资产现状分析-→风险分析-→资产管理目标分析-→ 客户资产预测与评估-→财务目标的确认-→基础规划-→建立投资组合-→实施计划-→绩效评估。

　　国内商业银行理财顾问业务流程

　　接触客户-→收集客户信息-→客户财务分析-→客户财务目标分析与确认-→财务规划 投资组合-→实施计划-→绩效评估。

　　国外金融机构理财顾问服务流程详解：十步

　　第一步：基本资料收集

　　包括：客户信息;客户家庭信息;客户事业信息

　　第二步：资产现状分析

　　包括：收支现况;储蓄现况;借贷现况;保障现况;投资现况;税务现况

　　第三步：风险分析

　　包括：经济风险;事业风险;个人风险;财物风险;责任风险;投资风险;市场风险;风险承受力;能转化的风险

　　第四步：资产管理目标分析

　　包括：人生目标;阶段性目标分解;各阶段服务需要;各阶段财务目标

　　第五步：客户资产预测与评估

　　包括：资产未来预测;适用的假设;现金流预测;资产状况的财务优劣;市场机会与威胁;资产评估

　　第六步：财务目标的确认

　　包括：服务需求;财务目标的确认;服务目标的分解;阶段性财务目标的确认

　　第七步：基础规划

　　包括：基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业财务策划、资产转移与继承策划。其中

　　基本财务策划包括：现金、消费和债务管理

　　保障策划包括：保障目标、风险管理、保障策略、保障建议

　　税务策划包括：税务的目标、税务的策略、避税的方法、资产海外的安排及实施方法

　　风险管理包括：人生 (意外、健康、残疾、养老)、家庭、事业、资产

　　第八步：建立投资组合

　　包括：建立投资组合(固定资产、私有和上市公司股权、金融凭证、贵重金属、收藏品、继承和信托资产)、客户资产管理未来预测、客户得益整体预测

　　第九步：实施计划

　　包括：实施时间表、实施步骤、实施目标

　　第十步：绩效评估

　　包括：建立评估条件、考核业绩、调整资产配置、修正目标