(五)中国银监会的资本干预措施

　　1995年发布并实施的《商业银行法》中引进了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。

　　我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：(1)资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%;(2)资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%;(3)资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%。对上述三类银行，中国银监会可采取不同的干预措施。

　　1.对资本充足银行的干预措施

　　(1)要求商业银行完善风险管理规章制度;

　　(2)要求商业银行提高风险控制能力;

　　(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测;

　　(4)要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

　　2.对资本不足银行的干预措施

　　(1)下发监管意见书;

　　(2)要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划;

　　(3)要求商业银行限制资产增长速度;

　　(4)要求商业银行降低风险资产的规模;

　　(5)要求商业银行限制固定资产购置;

　　(6)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

　　对于采取上述纠正措施后商业银行逾期未改正的，或其行为已严重危及该商业银行稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，根据商业银行风险程度及资本补充计划的实施情况，中国银监会有权依法采取限制商业银行分配红利和其他收入、责令商业银行停办除低风险业务以外的其他一切业务、停止批准商业银行增设机构和开办新业务等措施。

　　3.对资本严重不足银行的干预措施

　　(1)要求商业银行调整高级管理人员;

　　(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

　　在处置此类商业银行时，银监会还将综合考虑外部因素，采取其他必要措施。

　　(六)提高资本充足率的办法

　　商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本;二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。

　　1.分子对策

　　商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本。

　　核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

　　商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

　　2.分母对策

　　商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

　　除因资金来源的急剧下降而被迫采用降低风险加权总资产方法以外，银行一般不会主动采用这种方法。因此，降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，包括贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去;收回贷款，用以购买高质量的债券(如国债);尽量少发放高风险的贷款等。

　　在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，可以尽可能建立更好的风险管理系统，在达到监管当局要求的情况下，采用《巴塞尔新资本协议》所规定的内部模型或高级计量法来分别计量市场风险和操作

　　风险，也可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。

　　3.综合措施

　　商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。实际上，监管当局的资本要求是全球银行业并购浪潮一浪高过一浪的重要原因之一。

　　三、风险管理

　　(一)银行风险的种类

　　从本质看，银行就是经营管理风险的机构。银行风险主要包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险、战略风险九大类。

　　1.信用风险

　　信用风险又称违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。它几乎存在于银行的所有业务当中，是银行最复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　2.市场风险

　　市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。

　　3.操作风险

　　操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程、外部事件所引发的四类风险，并由此可分为七种表现形式。

　　操作风险经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因而难以将其与其他风险严格区分开来。

　　4.流动性风险

　　流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求

　　5.国家风险

　　国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。它通常由债务人所在国家的行为引起，可分为政治风险、社会风险、经济风险。

　　国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动中不存在国家风险。

　　相关推荐：

　　2014下半年银行专业资格考试合格标准发布通知

　　2014下半年银行专业成绩查询入口|2015年银行专业报考指南专题

　　2015银行专业全五科考情分析|学霸传授2015银行考试必过技巧