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　　2018年初级银行从业资格《风险管理》复习资料汇总

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　　商业银行风险管理基本架构

　　2.1 商业银行风险管理环境

　　2.1.1 商业银行公司治理

　　1.商业银行公司治理是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排，是商业银行内部组织结构和权利分配体系的具体表现形式。核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托-代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。

　　2.巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应该遵循的八大原则(了解)：

　　(1)董事会成员应称职;(2)董事会应核准战略目标和价值准则并监督实施;(3)董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及责任，并在全行实行问责制;(4)董事会应保持对高管层的监督;(5)董事会和高管层应有效发挥内部审计部门及外部审计部门及内控部门的作用(6)董事会应保持薪酬政策与银行文化及长期目标相一致;(7)商业银行应保持公司治理的透明度;(8)董事会和高管层了解银行运营架构。

　　3.我国做法(多选题)

　　(1)完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

　　(2)明确上述人员的权利义务

　　(3)建立、健全以监事会为核心的监督机制

　　(4)建立完善的信息报告和信息披露制度

　　(5)建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

　　2.1.2 商业银行内部控制

　　商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

　　1.目标(多选题)：

　　(1)确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　(2)确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　(3)确保风险管理体系的有效性

　　(4)确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　2.实现目标的5要素(多选题)：

　　(1)内部控制环境

　　(2)风险识别与评估

　　(3)内部控制措施

　　(4)信息交流与反馈

　　(5)监督评价与纠正

　　3.原则(多选题)：全面、审慎、有效、独立。

　　(1)内部控制要全面，要全员参与

　　(2)应当以防范风险、审慎经营为出发点，内控优先

　　(3)内部控制应当有高度权威性

　　(4)内控部门应独立并有权直接向董事会、监视会和高级管理层汇报

　　2.1.3 商业银行风险文化

　　1.定义：在经营过程中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过风险管理战略、风险管理制度以及员工风险管理行为表现出来的一种企业文化。风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心。

　　2.先进的风险管理理念：

　　(1)风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

　　(2)风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险和收益的平衡

　　(3)风险管理应支持商业银行的整体战略

　　(4)应充分了解所有风险，并建立完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待

　　3.风险文化的培植

　　是“终身制”的事业;向员工广泛宣传;通过制度，将文化融入到每一个员工的日常行为中。

　　2.1.4 商业银行管理战略

　　1.定义：在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套包括商业银行发展的战略目标，以及为实现这些目标所采取的措施的战略。定期研究、制定或修改。

　　2.基本内容：包括战略目标和实现路径两方面

　　3.与风险管理的关系：

　　(1)风险管理是银行管理战略的一个重要方面

　　(2)战略目标中包括风险管理目标

　　(3)风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径。

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