信用风险管理

　　1. 第三章是复习的重点，内容较多，大家一定要多下功夫，按照前面的讲述，对任何种类风险的管理都需要“风险识别、风险计量、风险监测和风险控制”这四个主要步骤，所以对于信用风险管理，内容包括信用风险的识别，信用风险的计量，信用风险监测与报告以及信用风险控制。

　　信用风险管理一章的主要结构

　　第一节重难点

　　2. 本节的学习目的

　　答：——正确认识和理解信用风险识别的定义、内容、步骤和方法;

　　——正确认识和理解银行单一法人客户的分类及信用风险识别方法;

　　——正确认识和理解集团法人客户的定义、特征及信用风险识别方法;

　　——正确认识和理解个人客户的分类及信用风险识别方法

　　3. 信用风险识别的一般认识

　　答：　　包括:

　　——信用风险识别的定义;

　　——信用风险识别的内容;

　　——信用风险识别的步骤、方法 。

　　——信用风险识别的定义

　　信用风险识别是指通过对银行外部经营环境和对银行的客户和交易对手的了解、考察和分析，识别出可能导致银行债务人或交易对手违约或信用质量发生变化、影响银行债权或其他金融工具的价值，并由此引致银行损失的各种因素。

　　——信用风险识别的内容

　　包括:

　　⑴信用风险因素的分析;

　　⑵信用风险的性质、可能性及后果的判断;

　　⑶信用风险识别的步骤、方法及其效果。

　　——信用风险识别的步骤、方法 a

　　信用风险识别的步骤

　　第一步：要求债务人和交易对手提供或从外部(中介或第三方)获得各种相关资料和基本信息，通过各种适当、有效的途径和方法，对银行的潜在和现实的债务人及交易对手进行系统的了解和考察;

　　第二步：分析各种可能引致债务人及交易对手信用风险的来源、成因及其表现形式，并考察潜在信用风险的状况。

　　——信用风险识别的步骤、方法 b

　　方法包括：

　　传统的专家分析

　　各种评级、评分模型

　　4. 信用风险识别的对象

　　答： 非保证收益型理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划;非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。