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5.机构类客户和小企业/微小企业的信用风险识别和分析
①机构类客户具有非营利性的特征,还要识别是否存在以下风险因素:
l政策风险
l投资风险
l财务风险
l担保风险
②在对小企业进行信用风险分析时,还应关注以下主要风险点:
l经营风险
l财务风险
l信誉风险
3.1.2集团法人客户信用风险识别
1.集团法人客户的整体状况分析
商业银行的集团法人客户是指企业集团法人客户。
企业集团是指相互之间存在直接或间接控制关系,或其他重大影响关系的关联方组成的法人客户群。确定为同一集团法人客户内的关联方可称为成员单位。
本书所述的集团法人客户仅指非金融机构类集团法人客户,但企业集团财务公司或其它金融机构纳入集团法人客户统一管理。金融控股公司中的商业银行不纳入集团法人客户管理范畴。
背景知识:企业集团的特征
①在股权或经营决策上,直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制。
②共同被第三方企事业法人所控制。
③由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。
④对关联方的财务和经营政策有重大影响。
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