贷后环节的风险管理

　　1.严格进行贷后检查

　　为防止借款人在贷款存续期内发生可能影响贷款安全的不利情形，贷款人应定期或不定期进行贷后检查和分析。贷后检查的主要内容包括：

　　(1)借款人的履约情况、信用状况。

　　(2)对借款人的现金流情况进行持续检查。对与借款人协商签订账户管理协议的，应明确约定对指定账户资金进出的具体管理要求。

　　(3)贷款担保变动情况。贷款担保是第二还款来源。对担保贷款，在整个贷款存续期间，贷款人应对担保人和抵(质)押物的担保能力进行跟踪检查。对于贷款原有担保不足以保障贷款安全，借款人又不能提供其他有效担保的，贷款人应利用合同约定的违约条款，采用有效措施保障贷款安全。

　　2.适时利用违约条款

　　借款人应遵守承诺和保证，否则将要承担相应违约责任。这是贷款人的重要权利。对于借款人违反借款合同约定情形且对贷款人造成损失或同时违反法律法规要求的，贷款人还可以诉诸法律手段，追究借款人的法律责任。

　　3.及时进行策略调整

　　贷款人的信贷策略必须随着风险因素变化进行动态调整，及时作出贷后管理反应。

　　4.加强信贷档案管理

　　规范地记录、保管和使用信贷档案，是JJn强,贷款管理、保护贷款安全的重要基础。信贷档案管理应做

　　到分段管理、专人负责、按时交接。

　　(1)分段管理。将一个信贷项目形成的文档资料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件(以

　　下简称信贷文件)和结清后的信贷档案(以下简称信贷档案)两个阶段，实行分段管理。

　　(2)专人负责。

　　(3)按时交接