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　　单项选择题(共90题，合计45分)

　　81对于由第三方提供担保的保证贷款，在(　　)的情况下，银行无权要求借款人追加新的保证人。

　　A. 由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度

　　B. 保证人的担保资格发生不利变化

　　C. 抵押品市场价值出现变化

　　D. 担保人自身的财务状况恶化

　　82市场环境分析中的宏观环境不包括(　　)

　　A. 银行同业的竞争状况

　　B. 经济与技术环境

　　C. 政治与法律环境

　　D. 社会与文化环境

　　83除常规送审材料外，还需提交出口方银行与进口商或进口商银行签订的信贷协议的贷款方式是(　　)

　　A. 对外劳务承包合同工程贷款

　　B. 出口卖方信贷

　　C. 进口买方信贷与混合贷款

　　D. 福费廷

　　84某公司的总资产为128万元，销售收入为13 287万元，净利润为875万元，所有者权益为5

　　833万元，股利分红为350万元，则该公司的可持续增长率为(　　)

　　A. 2.7%

　　B. 9.9%

　　C. 6.41%

　　D. 4.1%

　　85借款人还款能力的主要标志是(　　)

　　A. 借款人的现金流量是否充足

　　B. 借款人的资产负债比率是否足够低

　　C. 借款人的管理水平是否很高

　　D. 借款人的销售收入和利润是否足够高

　　86(　　)既是借款人举债经营的前提，又是衡量借款人长期偿债能力强弱的重要标志。

　　A.资产负债率

　　B.负债与所有者权益比率

　　C.负债与所有者权益比率

　　D.负债与有形净资产比率

　　利息保障倍数

　　87商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减(　　)

　　A. 贷款本金

　　B. 应收利息

　　C. 贷款本金与应收利息

　　D. 抵押资产的价值

　　88贷款合规性调查不包括(　　)

　　A. 核查借款人的法人资格

　　B. 认定担保人的法人公章、签名的真实性和有效性

　　C.对需要董事会决议同意借款或担保的，信贷人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性

　　D. 调查贷款人的信誉度

　　89清偿计划一般分为(　　)两种。

　　A. 等额本金还款和等额本息还款

　　B. 等额还款和约定还款

　　C. 定额还款和不定额还款

　　D. 一次性还款和分次还款

　　90经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。这就是(　　)的典型特征。

　　A. 次级贷款

　　B. 正常贷款

　　C. 可疑贷款

　　D. 关注贷款

　　81.C

　　解析：只要抵押品本身没有发生毁坏、灭失等，而是市场价值发生变化，银行无权要求借款人追加新的保证人。

　　82.A

　　解析：市场环境分析中的宏观环境包括：①经济与技术环境;②政治与法律环境;③社会与文化环境。A项属于微观环境，

　　83.C

　　解析：在材料报审中，进口买方信贷与混合贷款除提交常规送审材料外，还需补充出口方银行与进口商或进口商银行签订的信贷协议。

　　84.B

　　解析：该公司的资本回报率ROE=净利润÷所有者权益=875÷5 833=0.15，红利支付率=股利分红÷净利润=350÷875=0.4，留存比率RR=1-红利支付率=1-0.4=0.6，该公司的可持续增长率SGR=(ROEXRR)/(1-ROEXRR)×100%=0.15×0.6/(1-0.15×0.6)X 100%=9.9%，所以B选项正确。

　　85.A

　　解析：现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。

　　86.D

　　解析：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。

　　87.C

　　解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。

　　88.D

　　解析：贷款的合规性调查内容应包括：①认定借款人、担保人合法主体资格公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格，营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续，贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况(可通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的有关信息);②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件;③对须董事会决议同意借款或担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性;④对抵(质)押物清单所列抵(质)押物或权利的合法性、有效性进行认定。公司业务人员应审查其是否符合银行贷款担保管理规定，是否为重复抵(质)押的抵(质)押物。

　　89.D

　　解析：清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。

　　90.B

　　解析：经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。这些是正常贷款的典型特征。

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