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　　多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　21.贷款担保的作用表现在()

　　A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

　　B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

　　C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

　　D.拓宽借款人融资渠道

　　E.巩固和发展信用关系

　　ABCE (P193)贷款担保的作用表现为：协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行;降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率;促进借款企业加强管理，改善经营管理状况;巩固和发展信用关系。

　　22.贷款保证存在的主要风险因素有()

　　A.保证人不具备担保资格

　　B.保证人不具备担保能力

　　C.虚假担保人

　　D.公司互保

　　E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

　　ABCDE (P197)贷款保证存在的主要风险因素有：(1)保证人不具备担保资格。(2)保证人不具备担保能力。(3)虚假担保人。(4)公司互保。(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险。(6)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

　　23.下列关于抵押物的估价方法中正确的是()

　　A.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

　　B.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

　　C.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

　　D.一律按市场价估价

　　E.价格由银行和借款人自行决定

　　ABC (P201)由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。一般的估价方法是：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素;对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧;对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。

　　24.贷款抵押风险包括()

　　A.抵押物虚假或严重不实

　　B.将共有财产抵押而未经共有人同意

　　C.以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意

　　D.资产评估不真实，导致抵押物不足值

　　E.未抵押有效证件或抵押的证件不齐

　　ABCDE (P203~204)

　　25.公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，应当在()中选择较低者为质押品的公允价值。

　　A.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值

　　B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格

　　C.质押品所担保的债务的价值

　　D.质押品的可变现净值

　　E.如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格为参考确定质押品的公允价值

　　ABE (P209)对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：(1)公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格。(2)以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值。(3)如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。

　　26.信贷授权的类型有()

　　A.直接授权

　　B.间接授权

　　C.转授权

　　D.审批授权

　　E.临时授权

　　ACE (P213)信贷授权的类型主要有直接授权、转授权和临时授权。

　　27.在贷款审批要素的审定要点中，关于支付和贷后管理要求，正确的是()

　　A.视情况不同采取受托支付或是自主支付

　　B.对流动资金贷款，应合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

　　C.对借款人及相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求

　　D.对贷款存续期间借款人的资产负债率、流动比率等相关财务指标提出控制要求

　　E.对重点监控的情况及指标等事项提出具体要求

　　ABCDE (P221)

　　28.授信额度包括()

　　A.信用证开证额度

　　B.提款额度

　　C.各类保函额度

　　D.承兑汇票额度

　　E.现金额度

　　ABCDE (P222)授信额度是通过银企双方签署的合约形式加以明确的，包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。

　　29.贷款合同的制定原则为()

　　A.不冲突原则

　　B.适宜相容原则

　　C.维权原则

　　D.完善性原则

　　E.完整性原则

　　ABCD (P227)银行业金融机构贷款合同应遵守的原则有不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则。

　　30.贷放分控的操作要点是()

　　A.设立独立的放款执行部门

　　B.明确放款执行部门的职责

　　C.建立完善有效的贷款合同管理制度

　　D.加强贷款合同规范性审查管理

　　E.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

　　ABE (P233~237)贷放分控的操作要点包括：(1)设立独立的放款执行部门。(2)明确放款执行部门的职责。(3)建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制。D、E项属于加强贷款合同管理的实施要点。

　　31.下列属于对贷款挪用的有()

　　A.用贷款进行股本权益性投资

　　B.用贷款对有价证券进行投机经营

　　C.用贷款在期货等方面从事投机经营

　　D.依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务

　　E.套取贷款相互借贷牟取非法收入

　　ABCE (P242)A、B、C、E四项全部属于对贷款挪用的情况。D项应为“未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务”。

　　32.下列内容属于与银行来往异常现象的有()

　　A.企业销售额下降，成本提高，收益下降，经营亏损

　　B.对短期贷款依赖过多，要求贷款展期

　　C.贷款超过了借款人的合理支付能力

　　D.借款人有抽逃资金的现象

　　E.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

　　BCDE (P254)五个选项中，A说的是经营方面的异常现象。除B、C、D、E项外，与银行往来的异常现象还包括：借款人在银行的存款有较大幅度下降;在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)。

　　33.以下会使得银行要求借款人追加保证人的情况有()

　　A.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化

　　B.保证人的财务状况恶化

　　C.抵(质)押物出现不利变化

　　D.由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重

　　E.以上都对

　　ABCDE (P257)倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化;或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度;或抵(质)押物出现不利变化，银行应要求借款人追加新的保证人。

　　34.现代主要的风险预警方法有()

　　A.专家评判法

　　B.评级方法

　　C.信用评分方法

　　D.统计模型

　　E.立体模拟法

　　ABCD (P258)现代主要的风险预警方法主要包括：专家判断法、评级方法、信用评分方法和统计模型。

　　35.提前还款的条款包括()

　　A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

　　B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

　　C.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行

　　D.已提前偿还的部分不得要求再贷

　　E.对于提前偿还的部分可以收取费用

　　ABCDE (P262)

　　36.一级文件(押品)主要包括()

　　A.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

　　B.银行开出的本、外币存单、银行本票、银行承兑汇票

　　C.抵债物资的物权凭证

　　D.上市公司股票、政府和公司债券

　　E.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书

　　BCDE (P268)一级文件(押品)主要包括：银行开出的本、外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。

　　37.贷款风险分类的会计原理有()

　　A.回归分析法

　　B.净现值法

　　C.历史成本法

　　D.公允价值法

　　E.市场价值法

　　BCDE (P274)贷款风险分类的会计原理有历史成本法、净现值法、市场价值法和公允价值法。

　　38.表明还款来源存在风险的预警信号有()

　　A.贷款用途与借款人原定计划不同

　　B.偿付来源与合同上的还款来源不同

　　C.贷款目的与借款人主营业务无关

　　D.偿付来源与借款人主营业务无关

　　E.借款人与其担保人所处行业相同

　　ABCD (P277)贷款用途与借款人原定计划不同、偿付来源与合同上的还款来源不同、贷款目的或偿付来源与借款人主营业务无关等均属于需要业务人员警惕的情况。E项中，担保人和借款人在同一行业并不意味着有重大担保风险。

　　39.我国商业银行不良贷款产生的原因包括()

　　A.我国的信用环境还有待提高

　　B.对商业银行的监管工作不足

　　C.我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金

　　D.我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式

　　E.商业银行法人治理结构未能建立起来、经营机制不灵活、管理落后、人员素质低

　　ABCDE (P288)

　　40.信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，标准风险系数暂定为()

　　A.正常类1.5%

　　B.关注类3%

　　C.次级类30%

　　D.可疑类60%

　　E.损失类100%

　　ABCDE (P404)信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，标准风险系数暂定为：正常类1.5%,关注类3%,次级类30%，可疑类60%，损失类100%;对于其他风险资产可参照信贷资产进行风险分类，采用的标准风险系数不得低于上述信贷资产标准风险系数。

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