点击查看：2019初级银行从业资格《公司信贷》基础练习汇总

　　多项选择题(共40题，合计40分)

　　1关于抵押物的保全，下列说法正确的是(　　)

　　A. 在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

　　B. 在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为

　　C. 若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。

　　D. 若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

　　E. 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

　　2档案管理的原则主要有(　　)

　　A. 管理制度健全

　　B. 人员职责明确

　　C. 档案门类齐全

　　D. 信息充分利用

　　E. 提供有效服务

　　3在进行原辅料供给分析时，(　　)

　　A. 要了解所需要的主要原辅料的品种

　　B. 要分析预测所需原辅料供应的稳定性和保证程度

　　C. 不必预测主要投入物价格未来的变化趋势

　　D. 要计算运输能力和运输费用

　　E. 应分析原辅料的储备量是否合理

　　4在评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，下列属于辅助报表的是(　　)

　　A. 固定资产投资估算表

　　B. 流动资金估算表

　　C. 总成本费用估算表

　　D. 产品销售(营业)收入和销售税金及附加估算表

　　E. 借款还本付息表

　　5对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估(　　)来预测。

　　A. 公司的经营周期

　　B. 资本投资周期

　　C. 设备的折旧情况

　　D. 设备目前状况

　　E. 影响非流动资产周转的因素

　　6对借款人的借款资格条件审查的内容主要有(　　)

　　A. 借款人的产品市场需求情况、经营状况

　　B. 企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续

　　C. 是否在银行开立基本账户或一般存款账户

　　D. 申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求

　　E. 保证人的信用状况

　　7公司客户品质基础分析的主要内容包括(　　)

　　A. 客户历史分析

　　B. 法人治理结构分析

　　C. 股东背景

　　D. 高管人员的素质

　　E. 信誉状况

　　8下列关于固定资产净值的说法，正确的是(　　)

　　A. 固定资产的净值随折旧时间推移而减少

　　B. 固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

　　C. 不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

　　D. 行业性质不同会造成固定资产状况的不同

　　E. 计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

　　9个人贷款的贷款调查包括但不限于的内容有(　　)

　　A. 借款用途

　　B. 借款人基本情况

　　C. 借款人收人情况

　　D. 借款人还款来源、还款能力及还款方式

　　E. 保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

　　10客户品质的基础分析中高管人员的素质包括(　　)

　　A. 教育背景

　　B. 商业经验

　　C. 修养品德

　　D. 经营作风

　　E. 进取精神

　　11衰退期的产品生命周期策略包括(　　)

　　A. 持续策略

　　B. 转移策略

　　C. 收缩策略

　　D. 淘汰策略

　　E. 放弃策略

　　12根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括(　　)

　　A. 外部政策变动

　　B. 客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

　　C. 客户的担保超过所设定的担保警戒线

　　D. 客户财务收支能力发生重大变化

　　E. 客户涉及重大诉讼

　　13下列关于投资回收期的说法，正确的有(　　)

　　A. 投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

　　B. 投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

　　C. 投资回收期应是整数

　　D. 项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

　　E. 投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

　　14退出障碍的影响因素具体包括(　　)

　　A. 资产的专用性

　　B. 退出的固定费用

　　C. 战略上的相互牵制

　　D. 情绪上的难以接受

　　E. 政府和社会的各种限制

　　15公司信贷按信用支付方式分，包括(　　)

　　A. 贷款

　　B. 承兑

　　C. 保函

　　D. 信用证

　　E. 承诺

　　16在贷款的抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的(　　)

　　A. 占有状况

　　B. 使用状况

　　C. 转让状况

　　D. 出租状况

　　E. 存续状况

　　17个人贷款管理原则包括(　　)

　　A. 协议承诺原则

　　B. 诚信申贷原则

　　C. 贷前管理原则

　　D. 贷放分控原则

　　E. 实贷实付原则

　　18广义的依法收贷方式包括(　　)

　　A. 处理变卖抵押物

　　B. 催收

　　C. 提前收回违约使用的贷款

　　D. 仲裁

　　E. 诉讼

　　19根据要求，申请公司贷款时，借款人应已开立(　　)

　　A. 基本存款账户

　　B. 一般存款账户

　　C. 临时存款账户

　　D. 专用存款账户

　　E. 特别存款账户

　　20资金周转周期的延长引起的借款需求与(　　)有关。

　　A. 应收账款周转天数

　　B. 存货周转天数

　　C. 应付账款周转天数

　　D. 设备使用年限

　　E. 固定资产折旧年限

　　21下列关于农户小额信用贷款的说法，正确的有(　　)

　　A. 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法

　　B. 按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同

　　C. 农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，农户一般生产费用贷款原则上不超过一年

　　D. 对于生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不得超过五年

　　E. 农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级

　　22衡量借款人短期偿债能力的指标有(　　)

　　A. 资产负债比率

　　B. 现金比率

　　C. 速动比率

　　D. 流动比率

　　E. 产权比率

　　23个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有(　　)

　　A. 合作机构的信用状况

　　B. 合作机构的偿债意愿

　　C. 合作机构的管理水平

　　D. 合作机构的业界声誉

　　E. 合作机构的偿债能力

　　24贷款质押风险包括(　　)

　　A. 虚假质押风险

　　B.司法风险

　　C.汇率风险

　　D.操作风险

　　E.程序风险

　　25银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从(　　)方面进行分析。

　　A. 总平面布置方案分析

　　B. 技术分析

　　C. 效益分析

　　D. 风险分析

　　E. 主要工程设计方案分析

　　26我国人民币贷款利率按贷款期限可分为(　　)

　　A. 票据贴现利率

　　B. 短期贷款利率

　　C. 展期贷款利率

　　D. 成长期贷款利率

　　E. 中长期贷款利率

　　27下列关于资产结构分析的说法，正确的有(　　)

　　A. 资产结构是指各项资产占总资产的比重

　　B. 资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

　　C. 通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

　　D. 服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

　　E. 如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

　　28现金清收的方式主要包括(　　)

　　A. 贷款催收

　　B. 依法收贷

　　C. 账户冻结

　　D. 处置抵(质)押物

　　E. 申请支付令

　　29影响贷款价格的主要因素有(　　)

　　A. 贷款成本和贷款风险程度

　　B. 贷款费用和贷款供求状况

　　C. 借款人与银行的关系

　　D. 银行贷款的目标收益率和贷款的期限

　　E. 借款人从其他途径融资的融资成本

　　30对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供(　　)

　　A. 国家相应投资批件

　　B. 资金到位情况证明文件

　　C. 资产到位证明文件

　　D. 项目可行性研究报告及有关部门对其批复

　　E. 其他配套条件落实的证明文件

　　31根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有(　　)

　　A. 成本和费用失控

　　B. 客户产品或服务的市场需求下降

　　C. 还款记录不正常

　　D. 财务报表披露延迟

　　E. 对于信息的反应迟缓

　　32下列符合选择目标市场的要求的有(　　)

　　A. 有比较通畅的销售渠道

　　B. 竞争者较少或相对实力较弱

　　C. 以后能够建立有效地获取信息的网络

　　D. 对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

　　E. 需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

　　33对项目单位概况的分析应从哪几个方面人手?(　　)

　　A. 企业的基础

　　B. 企业管理水平

　　C. 企业财务状况

　　D. 企业经营状况

　　E. 企业信用度

　　34银行进行项目评估时，通常从(　　)方面对项目建设的必要性进行评估。

　　A. 项目产品市场情况分析

　　B. 贷款项目是否符合国家整体布局和地区经济结构的需要

　　C. 贷款项目是否符合国家产业政策

　　D. 项目产品的竞争力分析

　　E. 贷款项目是否符合地区经济结构的需要

　　35风险预警指标体系包括(　　)

　　A. 有关财务状况的预警信号

　　B. 有关经营者的预警信号

　　C. 有关经营状况的预警信号

　　D. 有关生产的预警信号

　　E. 有关销售的预警信号

　　36项目评估的内容主要包括(　　)

　　A. 项目的可行性研究

　　B. 项目财务评估

　　C. 借款人的人员情况及管理水平评估

　　D. 项目建设的必要性评估

　　E. 贷款担保评估

　　37项目评估中，应根据(　　)估算所需原辅料数量及其供应稳定性和保证程度。

　　A. 项目资金支持

　　B. 原辅料弹性和互补性

　　C. 项目设计生产能力

　　D. 项目选用的工艺技术

　　E. 设备性能

　　38银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括(　　)

　　A. 抵押物在抵押期间可能会出现损耗

　　B. 抵押物在抵押期间可能会出现贬值

　　C. 在处理抵押物期间可能会发生费用

　　D. 贷款有利息

　　E. 逾期有罚息

　　39还款来源存在风险的预警信号有(　　)

　　A.贷款用途与借款人原定计划不同

　　B.偿付来源与合同上的还款来源不同

　　C.贷款目的与借款人主营业务无关

　　D.偿付来源与借款人主营业务无关

　　E.借款人与其担保人所处行业相同

　　40下列银行收费服务中，采用政府指导价的是(　　)

　　A. 担保

　　B. 承诺

　　C. 本票

　　D. 汇兑

　　E. 委托收款

　　1.A,C,E,

　　解析：在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。总之，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。

　　2.A,B,C,D,E,

　　解析：档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、提供有效服务。

　　3.A,B,D,E,

　　解析：一般来说，项目主要投入物的价格是影响项目经济效益的关键因素之一，所以不但要观察主要投入物价格目前的变化动向，还要预测其未来的变化趋势，所以C选项不符合题意。

　　4.A,B,C,D,

　　解析：在评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，辅助报表可以根据计算需要编制，一般包括：①固定资产投资估算表;②流动资金估算表;③投资计划与资金筹措表;④固定资产折旧费计算表;⑤无形及递延资产摊销估算表;⑥总成本费用估算表;⑦产品销售(营业)收入和销售税金及附加估算表;⑧投入物成本计算表(用于计算生产中投入物成本和进项税)。

　　5.A,B,D,

　　解析：拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下两个方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况;②影响固定资产重置的技术变化率。

　　6.A,B,C,D,

　　解析：根据《贷款通则》的规定，银行的贷款对象可以是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人的产品市场需求情况、经营状况、经济效益情况、有否挤占信贷资金、还本付息能力、企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续、是否在银行开立基本账户或一般存款账户、有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50%(国务院批准的除外)、资产负债率是否符合要求、申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求、借款人的信用状况，固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。

　　7.A,B,C,D,E,

　　解析：客户品质的基础分析主要包括以下五个方面：①客户历史分析;②法人治理结构分析;③股东背景;④高管人员的素质;⑤信誉状况。

　　8.A,C,D,E,

　　解析：固定资产的净值随折旧时间推移而减少，随着固定资产的更新改造而增加，所以B选项说法错误。

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：本题是对个人贷款的贷款调查进行考查。

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：暂无

　　11.A,B,C,D,

　　解析：暂无

　　12.A,B,C,D,E,

　　解析：《商业银行授信工作尽职指引》第三十条规定，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：①外部政策变动;②客户组织结构、股权或主要领导人发生变动;③客户的担保超过所设定的担保警戒线;④客户财务收支能力发生重大变化}⑤客户涉及重大诉讼;⑥客户在其他银行交叉违约的历史记录;⑦其他。

　　13.B,E,

　　解析：投资回收期是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间，它是项目在财务投资回收能力方面的主要评价指标。在财务评价中，将求出的投资回收期与行业基准投资回收期比较。若项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，则表明该项目能在规定的时间内收回投资。

　　14.A,B,C,D,E,

　　解析：退出障碍较高意味着行业中现有企业之间竞争的加剧。退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面考虑的影响，具体包括：资产的专用性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种限制等。

　　15.A,B,C,D,E,

　　解析：公司信贷按信用支付方式划分，可分为贷款、承兑、保函、信用证、承诺。

　　16.A,B,C,D,E,

　　解析：在贷款的抵押期问，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。

　　17.A,B,D,E,

　　解析：本题是对个人贷款的基本原则的考查。个人贷款管理原则包括：①全流程管理;②诚信申贷原则;③协议承诺原则;④贷放分控原则;⑤实贷实付原则;⑥贷后管理原则。

　　18.A,B,C,D,E,

　　解析：广义的依法收贷是指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。所以A、B、C、D、E选项均符合题意。

　　19.A,B,

　　解析：为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合的要求之一是已开立基本存款账户或一般存款账户。

　　20.A,B,C,

　　解析：资金周转周期的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数有关

　　21.A,B,C,E,

　　解析：D项应为：对于生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不得超过三年。

　　22.B,C,D,

　　解析：衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等;衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。

　　23.A,C,E,

　　解析：合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

　　24.A,B,C,D,

　　解析：暂无

　　25.A,E,

　　解析：银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从两个方面进行分析：总平面布置方案分析、主要工程设计方案分析。

　　26.A,B,E,

　　解析：我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。

　　27.A,B,E,

　　解析：通常制造业的固定资产和存货比重大于零售业的固定资产和存货比重;服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型行业。

　　28.A,B,

　　解析：对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法收贷等手段进行现金清收。

　　29.A,B,C,D,E,

　　解析：影响贷款价格的主要因素包括贷款成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本。

　　30.B,D,E,

　　解析：根据《贷款通则》的规定，对于固定资产贷款，银行确立贷款意向之后，借款人除提交一般资料，还需提交的文件有：①资金到位证明文件;②项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复;③其他配套条件落实的证明文件。

　　31.A,B,C,D,E,

　　解析：所有选项均为客户履约能力风险提示包括的情形。

　　32.A,B,C,D,

　　解析：选择目标市场的要求包括以下五方面内容：①目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额;②银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务;③目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充发挥本身的资源优势，占领目标市场并取得成功;④在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络;⑤要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。

　　33.A,B,C,D,E

　　解析：企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。

　　34.A,B,C,D,E,

　　解析：项目建设的必要性评估一般包括：项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析;贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家整体布局和地区经济结构的需要;项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析。

　　35.A,B,C,

　　解析：暂无

　　36.B,C,D,E,

　　解析：项目评估的内容主要包括：项目建设的必要性评估;项目建设配套条件评估;项目技术评估;借款人的人员情况及管理水平评估;项目财务评估;贷款担保评估;银行效益评估。

　　37.C,D,E,

　　解析：原材料供应数量要满足项目生产能力的需要，应根据项目设计生产能力、选用的工艺技术和设备性能来估算项目所需的基本材料和投入数量。

　　38.A,B,C,D,E,

　　解析：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，所以银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款。

　　39.A,B,C,D,

　　解析：银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源渠道，也可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，即贷款用途与借款人原定计划不同;与合同上还款来源不一致的偿付来源;与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。

　　40.C,D,E,

　　解析：实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等。

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