第 1 页：单项选择题

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　　一、单项选择题

　　1.贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是()。

　　A.突击检查

　　B.现场调研

　　C.委托调查

　　D.搜寻调查

　　【正确答案】B

　　【答案解析】由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。

　　2.()分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。

　　A.资讯资源

　　B.技术资源

　　C.人力资源

　　D.物质支持

　　【正确答案】A

　　【答案解析】资讯资源主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。

　　3.银行营销控制中最高等级的控制是()。

　　A.战略控制

　　B.年度计划控制

　　C.效率控制

　　D.盈利能力控制

　　【正确答案】A

　　【答案解析】战略控制是银行最高等级控制，它是指定期对银行营销环境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统地审查和评价的过程。

　　4.当产品进入衰退期，大量竞争对手会退出市场，银行可以继续沿用以前的策略吸引部分老客户使用老产品，这种策略是()。

　　A.淘汰策略

　　B.收缩策略

　　C.持续策略

　　D.转移策略

　　【正确答案】C

　　【答案解析】持续策略，当产品进入衰退期，大量竞争对手会退出市场，银行可以继续沿用以前的策略吸引部分老客户使用老产品。

　　5.市场专业型策略强调的是产品组合的()。

　　A.深度和关联性

　　B.广度和关联性

　　C.深度和宽度

　　D.宽度和广度

　　【正确答案】B

　　【答案解析】市场专业型，这种策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。

　　6.()是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

　　A.高级管理层

　　B.监事会

　　C.董事会

　　D.专门委员会

　　【正确答案】B

　　【答案解析】监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

　　7.下列不属于按贷款用途划分的公司信贷是()。

　　A.人民币贷款

　　B.项目融资

　　C.房地产贷款

　　D.流动资金贷款

　　【正确答案】A

　　【答案解析】按贷款用途划分，公司信贷分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。

　　8.以下不属于浮动利率特点的是()。

　　A.借贷双方所承担的利率变动风险较小

　　B.不需要“随行就市”

　　C.可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

　　D.借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整

　　【正确答案】B

　　【答案解析】浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。选项B不需要“随行就市”是固定利率的特点。

　　9.()是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

　　A.补偿余额

　　B.贷款承诺费

　　C.隐含价格

　　D.贷款利率

　　【正确答案】A

　　【答案解析】补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

　　10.以下不属于银行公司信贷产品特点的是()。

　　A.异质性

　　B.易模仿性

　　C.不可分性

　　D.有形性

　　【正确答案】D

　　【答案解析】银行公司信贷产品的特点：①无形性、②不可分性、③异质性、④易模仿性、⑤动力性。

　　二、多项选择题

　　1.抵押合同的内容包括()。

　　A.抵押物的名称、数量

　　B.抵押担保的范围

　　C.债务人履行债务的期限

　　D.被担保的主债权种类、数额

　　E.抵押物的所有权权属或者使用权权属

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】抵押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属：④抵押担保的范围;⑤当事人认为需要约定的其他事项。

　　2.贷款保证存在的主要风险因素有()。

　　A.虚假担保人

　　B.公司互保

　　C.超过诉讼时效

　　D.保证手续不完备

　　E.保证人不具备担保资格

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】贷款保证存在的主要风险因素有：(1)保证人不具备担保资格;(2)保证人不具备担保能力;(3)虚假担保人;(4)公司互保;(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险;(6)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

　　3.贷款担保具体的形式主要有()。

　　A.保证

　　B.定金

　　C.质押

　　D.抵押

　　E.留置

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】贷款担保具体的形式有：抵押、质押、保证、留置和定金。

　　4.下列关于质押贷款特点的表述中，正确的是()。

　　A.质押易于直接变现处理

　　B.银行对质物的可控制性强

　　C.质押是银行最愿意受理的担保贷款方式

　　D.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

　　E.质物价值稳定性好

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。

　　5.贷款期限的审定要点有()。

　　A.贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配

　　B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

　　C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内

　　D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

　　E.贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定;其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内;再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配;最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

　　6.常规清收的方式包括()。

　　A.直接追偿

　　B.协商处置抵质押物

　　C.委托第三方清收

　　D.依法清收

　　E.以上都对

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。

　　7.贷款重组的条件有()。

　　A.借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

　　B.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

　　C.能够追加或者完善担保条件

　　D.能够使银行债务先行得到部分偿还

　　E.可以在其他方面减少银行风险

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组：通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力;通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷;通过债务重组，能够追加或者完善担保条件;通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还;通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。

　　8.与借款人偿债能力有关的因素有()。

　　A.借款人的营运能力

　　B.借款人的公司规模

　　C.借款人的盈利能力

　　D.借款人的资本结构

　　E.借款人的净现金流量

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】借款人的偿债能力和借款人的盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素密切相关，对贷款决策进行的财务分析应侧重这些内容。

　　9.下列关于固定资产净值的说法，正确的有()。

　　A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

　　B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而增加

　　C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

　　D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

　　E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查固定资产净值的相关内容。

　　10.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有()。

　　A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

　　B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

　　C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

　　D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

　　E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

　　【正确答案】ABDE

　　【答案解析】本题考查信用评级定性和定量分析方法的相关内容。选项C应该是《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。

　　三、判断题

　　1.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。()

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

　　2.经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】题干表述正确。

　　3.全线全面型组合策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强。()

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】特殊产品专业型组合策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强。

　　4.银行流动资金贷前调查报告中，应包含应收账款金额、数额较大或账龄较短的国内外应收账款等情况。()

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况。而不是较短的国内外应收账款情况。

　　5.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。()

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。

　　6.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。()

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。

　　7.对于保存到期的20年期贷款档案，由档案部门自动销毁。()

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字;后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。

　　8.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。()

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】由于普通损失准备金在一定程度上具有资本的性质，因此，普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25%，超过部分不再计入。

　　9.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。()

　　对

　　错

　　【正确答案】对

　　【答案解析】健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。

　　10.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。()

　　对

　　错

　　【正确答案】错

　　【答案解析】应收账款周转率、存货周转率都是越高越好，这两个指标越高，说明企业经营的效率越高;而应收账款回收期、存货回收期都是越低越好，这两个指标越低，说明企业应收账款、存货周转越快，企业经营的效率越高。

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