111[多选题] 产业组织结构中对行业风险的影响主要包括( )。

　　A.生产力布局

　　B.产业链布局

　　C.行业市场集中度

　　D.行业壁垒程度

　　E.企业寿命布局

　　参考答案：C,D

　　参考解析：产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。

　　112[多选题] 贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是(　)。

　　A.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

　　B.表明该文件为要约邀请

　　C.这是一项书面承诺

　　D.具有法律效力

　　E.银行可以不受意向书任何内容的约束

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。

　　113[多选题] 我国人民币贷款利率按贷款期限可分为(　)。

　　A.票据贴现利率

　　B.短期贷款利率

　　C.展期贷款利率

　　D.久期贷款利率

　　E.中长期贷款利率

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。故选项ABE符合题意。

　　114[多选题] 与借款人偿债能力有关的因素有(　)。

　　A.借款人的营运能力

　　B.借款人的公司规模

　　C.借款人的盈利能力

　　D.借款人的资本结构

　　E.借款人的净现金流量

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：借款人的偿债能力和借款人的盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素密切相关，对贷款决策进行的财务分析应侧重这些内容。

　　115[多选题] 下列贷款中，不能被认定为呆账的有(　)。

　　A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回债权

　　B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

　　C.银行对外投资后，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，银行无法收回的股权

　　D.银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额

　　E.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

　　参考答案：B,C

　　参考解析：由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，磊院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权才可认作是呆账，选项B错误。选项C按国家法律法规规定具有投资权的银行的对外投资，必须在被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格后，银行经清算和追偿后仍无法收回的股权才可被却认为呆账。

　　116[多选题] 以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是(　)。

　　A.银行筹集准备金来覆盖非预期损失

　　B.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的

　　C.普通准备金可以计人商业银行资本基础的附属资本

　　D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25%

　　E.贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：选项A应该是银行筹集准备金来覆盖预期损失。

　　117[多选题] 银行可从(　)方面对区域政府信用进行分析。

　　A.政府以往信用记录

　　B.区域产业政策合理性

　　C.政府收入结构与支出结构的变动趋势

　　D.政府法制化程度

　　E.政府市场化水平

　　参考答案：A,C

　　参考解析：政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，一般对其考察可通过查阅以往信用记录了解政府信用历史，分析其信用可靠程度;另一方面，可通过分析政府收入结构与支出结构变动趋势，来考察其未来还款的保障能力。

　　118[多选题] “实贷实付”的核心要义包括(　)。

　　A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

　　B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

　　C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

　　D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

　　E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：“实贷实付”的核心要义包括：满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的;按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求;受托支付是“实贷实付”的重要手段;协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。

　　119[多选题] 申请企业破产的条件包括( )

　　A.企业法人不能清偿到期债务

　　B.资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的

　　C.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失

　　D.持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东请求人民法院解散公司

　　E.持有公司全部股东表决权百分之五以上的股东请求人民法院解散公司

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东可以请求人民法院解散公司，E项错误。

　　120[多选题] 以下关于借款人短期偿债能力的表述正确的是(　)。

　　A.短期偿债能力应注意一定时期流动资产变现能力的分析

　　B.短期偿债能力还要注重借款人盈利能力的分析

　　C.商业和流通领域的客户流动性较高

　　D.速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产

　　E.机器制造业及电力业流动性则较差

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：短期偿债能力一般不太注重借款人盈利能力的分析，B项错误。

　　121[多选题] 银行对借款人管理风险的分析内容包括(　)。

　　A.产品的经济周期

　　B.经营规模

　　C.产品市场份额

　　D.企业文化特征

　　E.管理层素质

　　参考答案：D,E

　　参考解析：银行可以从借款人的组织形式、企业文化特征、管理层素质和对风险的控制能力、经营管理作风等方面来考察借款人的管理风险。并且关注借款人遇到的一些经济纠纷及法律诉讼对贷款偿还的影响程度。故选项D、E符合题意。产品的经济周期属于行业风险分析的内容，经营规模、产品市场份额是经营风险分析的内容。

　　122[多选题] 档案管理的原则主要有(　)。

　　A.管理制度健全

　　B.人员职责明确

　　C.档案门类齐全

　　D.信息充分利用

　　E.提供有效服务

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：档案管理的原则主要有：人员职责明确、档案门类齐全、信 息充分利用、管理制度健全、提供有效服务。

　　123[多选题] 商业银行应当在半年度、年度财务报告中披露贷款损失准备相关信息，包括但不限于以下内容(　)。

　　A.本期及上年同期贷款拨备率和拨备覆盖率

　　B.拨备覆盖率期初余额

　　C.本期及上年同期贷款损失准备余额

　　D.贷款拨备率期初余额

　　E.本期计提、转回、核销数额

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》第十六条规定，商业银行应当在半年度、年度财务报告中披露贷款损失准备相关信息，包括但不限于：①本期及上年同期贷款拨备率和拨备覆盖率;②本期及上年同期贷款损失准备余额;③本期计提、转回、核销数额。

　　124[多选题] 对借款企业来说，财务状况的变化是企业还款能力变化的直接反映，企业的财务风险主要体现在(　)。

　　A.应收账款异常增加

　　B.银行账户混乱，到期票据无力支付

　　C.产品积压、存货周转率下降

　　D.企业不能按期支付银行贷款本息

　　E.经营性净现金流量持续为负值

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映。企业的财务风险主要体现在：企业不能按期支付银行贷款本息;经营性净现金流量持续为负值;产品积压、存货周转率大幅下降;应收账款异常增加;流动资产占总资产比重大幅下降;短期负债增加失当，长期负债大量增加;银行账户混乱，到期票据无力支付;企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损;不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象;财务记录和经营控制混乱。

　　125[多选题] 公司信贷按贷款经营模式划分可分为(　)。

　　A.一次还清贷款

　　B.自营贷款

　　C.委托贷款

　　D.特定贷款

　　E.银团贷款

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：按贷款经营模式划分，可分为自营贷款、委托贷款、特定贷 款、银团贷款。

　　126[多选题] 以下关于抵押率的确定表述正确的是(　)

　　A.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低

　　B.由于无形损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

　　C.由于技术相对落后造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

　　D.由于外部环境变化引起贬值的抵押物，抵押率应适当降低

　　E.由于使用磨损和自然损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：由于使用磨损和自然损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低，B项错误。

　　127[多选题] 对项目建设的必要性评估内容包括( )。

　　A.项目所属行业当前整体状况分析

　　B.贷款项目是否符合国家产业政策

　　C.项目产品市场情况分析

　　D.项目产品的竞争力分析

　　E.相关及配套项目是否同步建设

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：相关及配套项目是否同步建设属于项目建设配套条件评估内容，E选项不符合题意。

　　128[多选题] 银行公司信贷产品开发的目标不包括(　)。

　　A.提高银行的资产负债率

　　B.提高现有市场的份额

　　C.吸引现有市场之外的新客户

　　D.以更低的成本提供同样或类似的产品

　　E.为客户提供更多的产品

　　参考答案：A,E

　　参考解析：银行公司信贷产品开发的目标有提高现有市场的份额、吸引现有市场之外的新客户、以更低的成本提供同样或类似的产品。不包括选项AE。

　　129[多选题] 广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括( )。

　　A.存款

　　B.贷款

　　C.担保

　　D.承兑

　　E.赊欠

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。

　　130[多选题] 银行抵债资产处理的考核指标包括(　)。

　　A.抵债资产年处置率

　　B.抵债资产损失年挂账率

　　C.抵债资产变现率

　　D.抵债资产完好率

　　E.抵债资产损失率

　　参考答案：A,C

　　参考解析：银行抵债资产处理的考核指标包括抵债资产年处置率、抵债资产变现率。

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