点击查看：2019年初级银行从业《个人理财》巩固练习汇总

　　第1题 委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消。

　　A.1个月

　　B.3个月

　　C.6个月

　　D.1年

　　正确答案:D

　　解析： 委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起1年内行使，未行使的，申请权取消。

　　第2题 个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，下列说法不正确的是()。

　　A.表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险

　　B.支付条款中蕴涵的支付结构风险

　　C.外汇产品交易时的汇率风险

　　D.理财机构的投资管理风险

　　正确答案:C

　　解析： 个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险;二是支付条款中蕴涵的支付结构风险;三是理财机构的投资管理风险。

　　第3题 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。

　　A.股票

　　B.房地产

　　C.保险费

　　D.定期存款

　　正确答案:D

　　解析： 属于个人资产负债表中流动资产的是定期存款。

　　第4题 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

　　A.20

　　B.24

　　C.36

　　D.72

　　正确答案:A

　　解析： 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

　　第5题 下列不属于商业银行开展的中间业务是()。

　　A.银行间同业拆借业务

　　B.个人理财业务

　　C.代理买卖外汇业务

　　D.承销金融债券业务一

　　正确答案:A

　　解析： 不属于商业银行开展的中问业务是银行间同业拆借业务。

　　第6题 客户无法从下列()渠道获得理财产品的信息。

　　A.发售机构的网站

　　B.银行柜台

　　C.第三方理财服务机构

　　D.证券交易所

　　正确答案:D

　　解析： 客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。

　　第7题 下列()不属于VaR方法的优点。

　　A.简洁明了

　　B.容易掌握

　　C.确定必要资本

　　D.可事中计算

　　正确答案:D

　　解析： VaR方法有三个优点：(1)VaR模型测量风险简洁明了，统一了风险计量标准，管理者和投资者较容易理解掌握;(2)可以事前计算，降低市场风险;(3)确定必要资本及提供监管依据。

　　第8题 当商业银行设立分支机构时，下列说法正确的是()。

　　A.拨付给分支机构营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的50%

　　B.商业银行的分支机构具有独立的法人资格

　　C.总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

　　D.各分支机构自行盈亏

　　正确答案:C

　　解析： A.应该不超过60%，B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担。

　　第9题 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在()的有价证券市场。

　　A.360天

　　B.1年以内(不含1年)

　　C.1年以内(含1年)

　　D.365天

　　正确答案:C

　　解析： 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括一年)的有价证券市场。

　　第10题 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

　　A.抗系统风险能力强

　　B.具有内在价值和实用性

　　C.存在市场不充分风险和自然风险

　　D.收益和股票市场的收益正相关

　　正确答案:D

　　解析： 股票市场的收益和黄金理财产品的收益一般来说是负相关，或者是不相关，故D的说法不正确。

　　第11题 银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的(　　)。

　　A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C.热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议

　　D.为客户信息保密

　　正确答案:C

　　解析： 银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议。

　　第12题 单利和复利的区别在于()。

　　A.单利的计息期总是1年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

　　C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

　　正确答案:D

　　解析： 单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。

　　第13题 货币之所以具有时间价值，不是因为()。

　　A.货币占用具有机会成本

　　B.通货膨胀可能造成货币贬值

　　C.投资风险需要补偿

　　D.存款利息

　　正确答案:D

　　解析： 货币之所以具有时间价值是因为货币占用具有机会成本、通货膨胀可能造成货币贬值、投资风险需要补偿。而不是存款利息。

　　第14题 《证券投资基金法》的调整对象是()。

　　A.社会公益基金

　　B.保险基金

　　C.证券投资基金

　　D.政府建设基金

　　正确答案:C

　　解析： 《证券投资基金法》的调整对象仅限于证券投资基金。

　　第15题 下列说法错误的为()。

　　A.不同的无差异曲线不会相交

　　B.无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高

　　C.无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面

　　D.无差异曲线是一簇互不相交的向下倾斜的曲线

　　正确答案:D

　　解析： 无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线。一般情况下曲线越陡，表明风险越大，要求的边际收益率补偿越高。不同投资者因为偏好不同，会拥有不同的无差异曲线族。

　　第16题 商业银行开办代客境外理财业务时，应按照()原则，建立客户适合度评估机制。

　　A.了解你的客户

　　B.了解客户风险承受能力

　　C.了解客户风险喜好

　　D.了解客户风险认知程度

　　正确答案:A

　　解析： 商业银行开办代客境外理财业务时，应按照“了解你的客户”原则，建立客户适合度评估机制，依据客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等资料对客户的风险承受度进行评估，确定客户风险等级，向客户提供与其风险等级适当的产品，避免理财业务人员错误销售和不当销售。

　　第17题 下列()不是代客境外理财产品的特点。

　　A.资金投资市场在境外

　　B.可投资境外商品类衍生产品

　　C.不得投资国际公认评级机构评级BBB级以下的证券

　　D.可以直接用人民币投资

　　正确答案:B

　　解析： 与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点：第一，资金投资市场在境外。第二，可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。第三，可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。

　　第18题 结构性理财规划方案不包括()。

　　A.现金规划

　　B.风险管理和保险规划

　　C.投资规划

　　D.遗产规划

　　正确答案:D

　　解析： 遗产规划不属于个人理财业务

　　第19题 基金认购采用()原则。

　　A.金额申购，面额发行

　　B.金额认购，面额发行

　　C.金额认购，溢价发行

　　D.金额认购，折价发行

　　正确答案:B

　　解析： 基金认购的原则是“金额认购，面额发行”。

　　第20题 下列关于协助执行说法错误的为()。

　　A.银行从业人员协助对象为国家机关

　　B.应严格保守客户隐私

　　C.协助客户隐匿资产

　　D.不泄露执法活动

　　正确答案:C

　　解析： 协助执行是指在严格保守客户隐私的同时，协助国家机关，按法定程序进行的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

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