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　　91、关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，下列表述正确的有( )。

　　A、 金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素

　　B、 利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本

　　C、 金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益

　　D、 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映

　　E、 利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出

　　正确答案：ABCDE

　　金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。

　　92、以下关于理财产品销售流程的说法，正确的是( )。

　　A、 主要包括销售前、销售中和销售后

　　B、 宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传材料

　　C、 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括六个等级

　　D、 商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系

　　E、 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档

　　正确答案：ABDE

　　本题考核理财产品销售流程。

　　93、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有( )。

　　A、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　B、 采取抽奖方式销售

　　C、 发售基金份额

　　D、 办理基金份额的申购、赎回

　　E、 宣传推介基金

　　正确答案：CDE

　　其余两项是基金销售的禁止性规定。

　　94、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括( )。

　　A、预期收益率

　　B、平均收益率

　　C、超额收益率

　　D、最高收益率

　　E、加权收益率

　　正确答案：ACD

　　包括预期收益率、超额收益率、最高收益率和最低收益率。

　　95、下列关于理财目标对应正确的有( )。

　　A、 子女的教育储蓄一一短期目标

　　B、 休假一一短期目标

　　C、 建立退休基金一一长期目标

　　D、 按揭买房一一中期目标

　　E、 参加人寿保险一一短期目标

　　正确答案：BCD

　　子女的教育储蓄属于中期目标;参加人寿保险属于长期目标。

　　96、债券按发行主体的不同，可分为( )。

　　A、政府债券

　　B、政府机构债券

　　C、金融债券

　　D、公司债券

　　E、国际债券

　　正确答案：ACDE

　　考察债券的分类及依据。债券按发行主体不同，可以分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。

　　97、根据我国《证券投资基金法》的规定，基金合同应当包括的内容有( )。

　　A、 基金运作方式

　　B、 基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务

　　C、 基金收益分配原则、执行方式

　　D、 风险警示内容

　　E、 基金管理人、基金托管人报酬及其他有关费用的提取、支付方式与比例

　　正确答案：ABC

　　风险警示内容和基金管理人、基金托管人报酬及其他有关费用的提取、支付方式与比例属于基金招募说明书的内容。

　　98、( )常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。

　　A、短期政府债券

　　B、股票

　　C、商业票据

　　D、可转让的大额定期存单

　　E、货币市场共同基金

　　正确答案：ACDE

　　货币市场工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币;股票属于资本市场工具。

　　99、债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押( )。

　　A、 建筑物和其他土地附着物

　　B、 生产设备、原材料、半成品、产品

　　C、 正在建造的建筑物、船舶、航空器

　　D、 交通运输工具

　　E、 土地所有权

　　正确答案：ABCD

　　土地所有权不得抵押。

　　100、与金融期货相比，金融远期合约具有的特点有( )。

　　A、非标准化合约

　　B、柜台交易

　　C、没有履约保证

　　D、标准化合约

　　E、合约的履行由结算公司提供担保

　　正确答案：ABC

　　考察金融期货与金融远期合约的比较。金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。

　　101、货币市场的特征主要有( )。

　　A、低风险

　　B、低收益

　　C、期限长

　　D、流动性高

　　E、交易量小

　　正确答案：ABD

　　考察货币市场的主要特征：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大。

　　102、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有( )。

　　A、风险认知度

　　B、实际风险承受能力

　　C、风险偏好

　　D、知识结构

　　E、生活方式

　　正确答案：ABCDE

　　影响客户理财方式和理财产品选择的因素。

　　103、避税规划主要特征包括( )。

　　A、非违法性

　　B、有规则性

　　C、前期规划性和后期的低风险性

　　D、有利于促进税法质量的提高

　　E、反避税性

　　正确答案：ABCDE

　　避税规划的主要特征有以下几点：非违法性，有规则性，前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高，反避税性。

　　104、商业银行对客户进行风险承受能力评估应当包括的内容有( )。

　　A、投资目的

　　B、风险认识

　　C、风险损失承受程度

　　D、风险偏好

　　E、流动性要求

　　正确答案：ABCDE

　　风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　105、按信托财产的不同，可将信托划分为( )。

　　A、任意信托

　　B、法定信托

　　C、资金信托

　　D、动产信托

　　E、不动产信托

　　正确答案：CDE

　　按信托财产的不同，可将信托划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　106、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有( )。

　　A、直接投资型

　　B、间接投资型

　　C、私募投资型

　　D、公募投资型

　　E、“实期”结合型

　　正确答案：AE

　　另类理财产品就产品的支付条款而言，不外乎两种类型，一是直接投资型，二是“实期”结合型。

　　107、下列( )可以对商业银行个人理财业务产生影响。

　　A、 客户对理财业务的认知度

　　B、 金融机构监管体制

　　C、 中介机构发展水平

　　D、 商业银行个人理财业务定位

　　E、 其他理财机构理财业务的发展

　　正确答案：ABCDE

　　考核个人理财业务的其他影响因素。

　　108、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为( )。

　　A、储蓄

　　B、债券

　　C、股票

　　D、基金

　　E、房产

　　正确答案：BCDE

　　利率下降会引起银行储蓄存款产品的收益率同步下降，一般来说利率的下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，基金、房地产走高。

　　109、投连险的费用包括( )。

　　A、初始保费

　　B、风险保险费

　　C、账户转换费用

　　D、投资单位买卖差价

　　E、资产管理费

　　正确答案：ABCDE

　　投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。

　　110、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任( )。

　　A、 客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认

　　B、 商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体

　　C、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

　　D、 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

　　E、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　　正确答案：CDE

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条。其余两项商业银行不需要承担责任而且属于商业银行合法的行为。

　　111、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有( )。

　　A、 要求银行金融机构报送报表、资料

　　B、 现场检查

　　C、 与银行业金融机构高管人员谈话制度

　　D、 责令银行业金融机构依法披露信息

　　E、 对违规行为进行处理、处罚

　　正确答案：ABCDE

　　考核《中华人民共和国银行业监督管理法》监管措施。

　　112、下列属于货币型理财产品的特点主要有( )。

　　A、投资期短

　　B、资金赎回灵活

　　C、本金、收益安全性低

　　D、本金、收益安全性高

　　E、收益率高

　　正确答案：ABD

　　货币型理财产品的特点是具有投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全性高。

　　113、基金分红分为( )两种形式。

　　A、股利分红

　　B、现金分红

　　C、实物分红

　　D、红利再投资

　　E、进股

　　正确答案：BD

　　基金分红的两种形式。

　　114、根据市场有效假说，市场可以划分为( )。

　　A、弱型有效市场

　　B、半弱型有效市场

　　C、半强型有效市场

　　D、强型有效市场

　　E、所有市场

　　正确答案：ACD

　　根据市场有效假说，市场可以划分为弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场。

　　115、按照基金合同约定，基金份额持有人大会可以设立日常机构，行使下列( )职权。

　　A、 决定更换基金管理人、基金托管人

　　B、 召集基金份额持有人大会

　　C、 提请调整基金管理人、基金托管人的报酬标准

　　D、 监督基金管理人的投资运作、基金托管人的托管活动

　　E、 决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同

　　正确答案：BCD

　　本题考核《证券投资基金法》。

　　116、金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。

　　A、 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

　　B、 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

　　C、 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

　　D、 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

　　E、 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

　　正确答案：BC

　　考查金融期货和金融远期合约的有关知识点。金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。

　　117、以下哪些是黄金的需求方( )。

　　A、 黄金加工商

　　B、 购入或回收费金的中央银行

　　C、 进行保值或投资的购买者

　　D、 产金商

　　E、 出售黄金的私人或集团

　　正确答案：ABC

　　其他两项属于黄金的供给方。

　　118、商业银行理财产品销售过程中，涉及的合同文本包括( )。

　　A、宣传单

　　B、产品说明书

　　C、业务申请书

　　D、风险评估报告

　　E、 产品风险揭示书

　　正确答案：BCDE

　　与销售相关的合同文本，包括业务申请书、产品说明书、风险评估报告、产品风险揭示书等。

　　119、信托产品风险包括( )。

　　A、投资项目风险

　　B、项目主体风险

　　C、信托公司风险

　　D、流动性风险

　　E、偿还风险

　　正确答案：ABCD

　　信托产品风险包括：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险。

　　120、资本市场的交易对象主要是( )。

　　A、短期政府债券

　　B、股票

　　C、债券

　　D、商业票据

　　E、投资基金

　　正确答案：BCE

　　资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券、基金。

　　121、个人理财业务的风险管理应包括( )。

　　A、 个人理财顾问服务过程中的法律风险

　　B、 个人理财顾问服务过程中的声誉风险

　　C、 综合理财服务过程中面临的操作风险

　　D、 理财计划包含的相关交易工具的市场风险

　　E、 理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

　　正确答案：ABCDE

　　个人理财业务的风险管理，既包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　122、另类理财产品中的另类资产有( )。

　　A、房地产

　　B、股票

　　C、对冲基金

　　D、大宗商品

　　E、巨灾债券

　　正确答案：ACDE

　　另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。

　　123、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的( )等情况，建立客户资料档案。

　　A、财务状况

　　B、投资目的

　　C、投资经验

　　D、风险偏好

　　E、投资预期

　　正确答案：ABCDE

　　商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　124、通常，在经济处于衰退周期时的个人投资理财策略有( )。

　　A、增加储蓄配置

　　B、增加债券配置

　　C、增加股票配置

　　D、增加基金配置

　　E、减少房产配置

　　正确答案：ABE

　　当经济处于衰退周期时，应增加储蓄配置，增加债券配置，减少股票配置，减少基金配置，适当减少房产配置。

　　125、下列关于股票的表述，正确的有( )。

　　A、 股票是一种权益性工具

　　B、 股票是一种债务性工具

　　C、 股票可以流通并可以设置质押

　　D、 股票的出售通过股票承销商进行

　　E、 优先股的购买者主要是低税率的机构投资者

　　正确答案：ACD

　　考查股票的内容。

　　126、结构性理财产品大致可以细分为( )。

　　A、外汇挂钩类

　　B、利率/债券挂钩类

　　C、股票挂钩类

　　D、商品挂钩类

　　E、指数挂钩类

　　正确答案：ABCD

　　结构性理财产品按挂钩资产的属性分为的4种类型，包括外汇挂钩类、利率，债券类挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　127、一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )。

　　A、 如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险

　　B、 当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损

　　C、 常见的赎回保护期是发行后的5—10年

　　D、 国债的违约风险高于公司债券的违约风险

　　E、 利率风险和再投资风险是此消被长的关系

　　正确答案：ABCE

　　国债的风险包括价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对最高。

　　128、客户理财过程中的义务性支出包括( )。

　　A、 日常生活基本开销

　　B、 已有负债的本利摊还支出

　　C、 购买高档车支出

　　D、 已有保险的续期保费支出

　　E、 自驾游中的支出

　　正确答案：ABD

　　考查义务性支出的内容。

　　129、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括( )。

　　A、信用类

　　B、利率类

　　C、汇率类

　　D、股票类

　　E、商品类

　　正确答案：ABCDE

　　市场风险的5种类型。

　　130、以下属于从业人员销售活动禁止事项的是( )。

　　A、 小张未经客户同意，更改了客户的交易指令

　　B、 小张父亲病重，手头不宽格，便把客户的资金拿来应急

　　C、 为了业绩，小张对客户承诺某一理财产品必定盈利

　　D、 小张在向客户介绍理财产品时，拿别家机构的理财产品进行对比，以彼之短称己之长

　　E、 小张在和朋友聚会时，常拿自己的工作聊天，说些未经证实的市场信息

　　正确答案：ABCDE

　　本题考核从业人员销售活动禁止事项。

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