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　　点击查看：2019年银行从业《初级个人理财》预习练习题汇总

　　1、商业银行应当采用( )的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级、制定风险管控措施，进行分级审核批准。

　　A、 科学、合理

　　B、 准确、人性

　　C、 科学、标准

　　D、 合理、准确

　　正确答案：A

　　商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级、制定风险管控措施，进行分级审核批准。

　　2、一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。

　　A、股票

　　B、证券

　　C、基金

　　D、国债

　　正确答案：D

　　国债由国家信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。

　　3、客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是( )。

　　A、年龄

　　B、受教育情况

　　C、收入水平

　　D、主观风险偏好

　　正确答案：D

　　主观风险偏好直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策。

　　4、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。

　　A、价值升值效应

　　B、财务杠杆效应

　　C、现金流和税收效应

　　D、风险效应

　　正确答案：B

　　这被称为房地产投资的财务杠杆效应。

　　5、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。

　　A、国有控股商业银行

　　B、银行业监督管理委员会

　　C、邮政储蓄银行

　　D、证券投资公司

　　正确答案：B

　　同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。

　　6、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括( )。

　　A、 代理收取股票交易佣金

　　B、 提供信用证服务及担保

　　C、 从事同业拆借

　　D、 买卖政府债券、金融债券

　　正确答案：A

　　考核商业银行的主要经营业务。

　　7、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。75

　　A、远期

　　B、期货

　　C、期权

　　D、互换

　　正确答案：A

　　远期与期货的很大区别就是远期是在场外交易的非标准化合约。

　　8、外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。

　　A、中国人民银行

　　B、中国银监会

　　C、中国证监会

　　D、国家外汇管理局

　　正确答案：B

　　报中国银监会审批。

　　9、下列关于紧急备用金的描述中错误的是( )。

　　A、 可以用来应对失业或失能导致的工作收入中段

　　B、 可以用来应对紧急医疗或意外

　　C、 紧急备用金支出一般建议1—2个月之间

　　D、 紧急备用金一般以现金和活期存款的形式出现

　　正确答案：C

　　紧急备用金支出一般建议3—6个月之间。

　　10、在保险业务相关要素中， ( )只能由单位担任，不能是个人。

　　A、保险经纪人

　　B、保险代理人

　　C、被保险人

　　D、受益人

　　正确答案：A

　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　11、国债的风险一般不包括( )。

　　A、价格风险

　　B、再投资风险

　　C、提前偿付风险

　　D、信用风险

　　正确答案：D

　　国债的风险包括价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　12、王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为( )个月。

　　A、 3.5

　　B、 4

　　C、 5.1

　　D、 7.6

　　正确答案：C

　　失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出。其中可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产。固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出。根据题干，存款、可变现资产或净资产=1000+2000+25000+8000=36000(元);月固定支出=2000+5000=7000(元);失业保障月数=36000/7000=5.1。

　　13、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由( )向中国银监会申请。

　　A、法人

　　B、分行

　　C、支行

　　D、总行

　　正确答案：A

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十条中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

　　14、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的( )。

　　A、评价人和渠道

　　B、参考文献

　　C、编者和日期

　　D、渠道与日期

　　正确答案：D

　　理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。

　　15、下列关于保险规划的主要步骤，排序正确的是( )。1.选定保险产品;2.明确保险期限;3.确定保险金额;4.确定保险标的

　　A、 1、2、3、4

　　B、 4、1、3、2

　　C、 2、1、4、3

　　D、 4、1、2、3

　　正确答案：B

　　考察保险规划的主要步骤。

　　16、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是( )。

　　A、 艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升

　　B、 古玩交易成本高、流动性低

　　C、 经念币是具有相应纪念意义的货币

　　D、 邮票投资的风险性大于其盈利性

　　正确答案：D

　　邮票投资的盈利性大于其风险性，且其风险低于股票等证券产品。

　　17、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月( )内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

　　A、三日

　　B、四日

　　C、五日

　　D、七日

　　正确答案：D

　　都应当在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

　　18、下列不属于银行代理产品的是( )。

　　A、基金

　　B、保险

　　C、股票

　　D、信托

　　正确答案：C

　　银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。

　　19、次级信息的收集方法是( )。

　　A、 通过交谈的方式

　　B、 采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式进行

　　C、 客户自己填写调查表

　　D、 从业人员在平日的工作中注意收集和积累

　　正确答案：D

　　宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

　　20、下列关于债务管理中应注意的事项，表述错误的是( )。

　　A、 债务期限应与家庭收入保持合理关系

　　B、 短期债务必须少于长期债务

　　C、 债务重组是改善财务状况的重要方式

　　D、 债务支出应与家庭收入保持合理比例

　　正确答案：B

　　短期债务和长期债务要处于合理的比例但没有一定之规。

　　21、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品( )。

　　A、国债

　　B、货币基金

　　C、蓝筹股票

　　D、对冲基金

　　正确答案：D

　　高风险高收益产品组合中包括的产品有期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等等。

　　22、( )基金被称为准储蓄。

　　A、债券型

　　B、股票型

　　C、货币市场

　　D、指数

　　正确答案：C

　　货币市场基金被称为准储蓄。

　　23、开放式基金的特点不包括( )。

　　A、 规模不固定，但有最低规模要求

　　B、 交易价格主要由市场供求关系决定

　　C、 单位资产净值于每个开放日进行公告

　　D、 没有固定期限

　　正确答案：B

　　考察开放式基金的特点。

　　24、下列关于金融产品收益的说法中，不正确的是( )。

　　A、 债权类产品的收益来源于利息收益

　　B、 如果发生通货膨胀，固定利率收益存款产品的实际收益水平可能大大降低

　　C、 股权类产品的收益主要来源于股利和资本利得

　　D、 期货等基础金融衍生品的风险较高，但收益也相对较高

　　正确答案：A

　　债权类产品的收益来源于利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。

　　25、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是( )。

　　A、纯金币

　　B、纪念金币

　　C、黄金基金

　　D、纸黄金

　　正确答案：B

　　纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。

　　26、( )是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

　　A、理财顾问服务

　　B、综合理财服务

　　C、私人银行业务

　　D、理财计划

　　正确答案：C

　　私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

　　27、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( )。

　　A、 未按规定提示风险

　　B、 利用个人理财业务从事洗钱活动

　　C、 销售未经批准的理财产品

　　D、 提供虚假的风险收益预测数据

　　正确答案：B

　　关于违规业务的规定的内容，其余三项可以按规定实施处罚。

　　28、商业银行在经营活动中应该照守的“三性”原则是( )。

　　A、盈利性、稳健性、充足性

　　B、安全性、流动性、效益性

　　C、安全性、流动性、公益性

　　D、赢利性、社会性、充足性

　　正确答案：B

　　商业银行在经营活动中应该照守的“三性”原则安全性、流动性、效益性。

　　29、下列关于金融市场的分类错误的是( )。

　　A、 按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

　　B、 按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

　　C、 按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场

　　D、 金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场

　　正确答案：A

　　按照金融交易是否存在固定场所划分为有形市场和无形市场。

　　30、非保证收益理财计划可以进一步划分为( )和非保本浮动收益理财计划。

　　A、 保证收益理财计划

　　B、 最低收益理财计划

　　C、 固定收益理财计划

　　D、 保本浮动收益理财计划

　　正确答案：D

　　非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

　　31、关于信托财产，说法错误的有( )。

　　A、 受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担

　　B、 受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

　　C、 受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

　　D、 受托人利用信托财产为自己谋利的，所得的利益归入信托财产

　　正确答案：B

　　受托人不得将其固定财产和信托财产之间进行交易，或者将不同委托人的信托财产进行相互交易。

　　32、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

　　A、 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

　　B、 拒绝客户的提问

　　C、 尽可能的为客户解答，在恰当时间可以销售一般产品

　　D、 将客户移交理财业务人员

　　正确答案：D

　　一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　33、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行( )元。

　　A、 224000

　　B、 178571.43

　　C、 110485.97

　　D、 110485.37

　　正确答案：D

　　考查多期中现值的计算。PV=FV/(1+r)^5=200000/(1+12%)^5=113485.37元。

　　34、如名义年利率为12%，当每年复利次数为2时，3年后的有效年利率是( )。

　　A、 19.11%

　　B、 19.10%

　　C、 12.36%

　　D、 11.26%

　　正确答案：C

　　考查有效年利率的计算。EAR=(1+(r/m))^m-1=(1+(12%/2))^2-1=12.36%。

　　35、根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含( )。

　　A、委托代理

　　B、指定代理

　　C、全权代理

　　D、法定代理

　　正确答案：C

　　根据代理权产生的根据不同，可以将代理权分为委托代理、法定代理和指定代理。

　　36、商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　A、月度

　　B、季度

　　C、半年度

　　D、年度

　　正确答案：B

　　商业银行应按季度准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　37、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是( )合约。

　　A、金融远期

　　B、金融期货

　　C、金融期权

　　D、金融互换

　　正确答案：A

　　考查金融衍生品的有关知识。金融远期合约是指双方在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

　　38、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使，未行使的，申请权取消。

　　A、3个月内

　　B、1年内

　　C、6个月内

　　D、二年内

　　正确答案：B

　　《中华人民共和国信托法》第二十二条。

　　39、( )对基金财产具有经营管理权; ( )对基金财产具有保管权; ( )对基金运营收益享有收益权，并承担风险。

　　A、管理人，托管人，投资人

　　B、管理人，投资人，托管人

　　C、托管人，管理人，投资人

　　D、投资人，托管人，管理人

　　正确答案：A

　　管理人对基金财产具有经营管理权;托管人对基金财产具有保管权;投资人对基金运营收益享有收益权，并承担风险。

　　40、生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。

　　A、 及时行乐，透支消费

　　B、 大部分选择性支出用于当前消费

　　C、 大部分选择性支出存起来用于以后消费

　　D、 消费水平在一生内保持相对平稳的水平

　　正确答案：D

　　生命周期理论指出，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

　　41、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中( )。

　　A、萧条期

　　B、调整期

　　C、萎缩期

　　D、衰退期

　　正确答案：D

　　繁荣期之后是衰退期。

　　42、根据《证券法》有关规定，证券公司应该妥善保存开户资料、委托记录等，上述资料的保管期限不得少于( )。

　　A、 5年

　　B、 10年

　　C、 15年

　　D、 20年

　　正确答案：D

　　根据《证券法》有关规定，证券公司应该妥善保存开户资料、委托记录等，上述资料的保管期限不得少于二十年。

　　43、投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金运作期间购买基金和在开放时基金运作将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫( )。

　　A、 基金认购、登记和赎回

　　B、 基金申购、登记和赎回

　　C、 基金申购、认购和赎回

　　D、 基金认购、申购和赎回

　　正确答案：D

　　投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金运作期间购买基金和在开放时基金运作将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫基金认购、申购和赎回。

　　44、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是( )。

　　A、 个人理财服务顾问业务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响

　　B、 商业银行应当建立个人理财顾问服务业务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况

　　C、 商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层

　　D、 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门文件，列明商业银行意见、客户意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

　　正确答案：B

　　考察个人理财顾问业务的风险管理问题。

　　45、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )。

　　A、 银行承兑汇票

　　B、 3年期国债

　　C、 可转让大额定期存单

　　D、 货币市场共同基金

　　正确答案：B

　　短期政府债券属于货币市场工具，通常是在一年以内。

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