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　　第二章　个人理财业务相关法律法规

　　单选题：

　　我国的法律体系是以(　)为主干的。

　　A.宪法 　　 　B.法律

　　C.行政法规　　D.地方性法规

　　『正确答案』B

　　『答案解析』中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规和地方性法规为重要组成部分的。

　　(　)是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　A.自愿 　B.平等

　　C.等价有偿 　D.诚实信用

　　『正确答案』D

　　『答案解析』平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、平等、等价有偿、诚实信用的原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　以下属于夫妻共同财产的是(　)。

　　A.一方的婚前财产

　　B.夫妻关系存续期间丈夫的工资

　　C.一方因身体受到伤害获得的医疗费

　　D.妻子获得的残疾人生活补助费

　　『正确答案』B

　　『答案解析』夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：

　　工资、奖金;

　　生产、经营的收益;

　　知识产权的收益;

　　继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外;

　　其他应当归共同所有的财产。

　　夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

　　有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：

　　一方的婚前财产;

　　一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;

　　遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;

　　一方专用的生活用品。

　　夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，丈夫一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以(　)所有的财产清偿。

　　A.丈夫

　　B.妻子

　　C.夫妻任何一方

　　D.夫妻共同财产

　　『正确答案』A

　　『答案解析』夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

　　关于个人独资企业的说法错误的是(　)。

　　A.投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任

　　B.投资人为一个自然人

　　C.个人独资企业投资人只能自行管理企业事务

　　D.个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算

　　『正确答案』C

　　『答案解析』个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理。

　　个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿(　)。

　　A.所欠职工工资和社会保险费用;所欠税款;其他债务

　　B.所欠职工工资和社会保险费用;供应商货款;所欠税款

　　C.所欠税款;所欠职工工资和社会保险费用;其他债务

　　D.供应商货款;所欠税款;所欠职工工资和社会保险费用

　　『正确答案』A

　　『答案解析』个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用;所欠税款;其他债务。

　　王某投资设立了甲个人独资企业，由于经营困难，解散了该公司，并发出公告。乙公司是甲企业的债权人，由于没有看到公告，所以未申报债权。2005年9月1日清算结束，并到企业登记机关注销了企业登记。关于乙公司的债权，以下说法正确的是(　)。

　　A.甲企业清算结束，王某对乙公司的责任消灭

　　B.乙公司如在2015年9月1日前不对王某提出偿债请求，王某对乙公司的责任消灭

　　C.乙公司如在2006年9月1日前不对王某提出偿债请求，王某对乙公司的责任消灭

　　D.乙公司如在2010年9为1日前不对王某提出偿债请求，王某对乙公司的责任消灭

　　『正确答案』D

　　『答案解析』个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

　　下列事项中，按照《合伙企业法》规定，不必经普通合伙企业全体合伙人一致同意的是(　)。

　　A.处分合伙企业的不动产

　　B.改变合伙企业名称

　　C.合伙人之间转让在合伙企业中的财产份额

　　D.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质

　　『正确答案』C

　　『答案解析』合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。

　　甲、乙、丙三人于2005年10月投资设立A普通合伙企业，11月1日甲在与B公司的借款合同中，以其在合伙企业中的财产份额出质，但甲未将此事通知合伙人乙和丙。根据我国《合伙企业法》的规定，下列各项中，错误的是(　)。

　　A.甲的出质行为无效

　　B.甲的出质行为有效

　　C.由此给B公司造成损失的，由甲依法承担赔偿责任

　　D.如果甲的行为给乙、丙造成损失，应当承担赔偿责任

　　『正确答案』B

　　『答案解析』合伙人以其在普通合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意;未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。

　　有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前(　)日通知其他合伙人。

　　A.10　　B.20

　　C.30　　D.50

　　『正确答案』C

　　『答案解析』有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。

　　有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其(　)承担责任。

　　A.个人财产

　　B.对合伙企业的出资

　　C.在合伙企业的分红

　　D.退伙时从有限合伙企业中取回的财产

　　『正确答案』D

　　『答案解析』有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任。

　　以下属于可撤销合同的是(　)。

　　A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

　　B.恶意串通，损害国家、集体、第三人利益

　　C.在订立合同时显失公平的

　　D.以合法形式掩盖非法目的

　　『正确答案』C

　　『答案解析』有下列情形之一的，合同无效：

　　(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　(2)恶意串通，损害国家、集体、第三人利益

　　(3)以合法形式掩盖非法目的

　　(4)损害社会公共利益的

　　(5)违反法律、行政法规的强制性规定

　　签订合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：

　　(1)因重大误解订立的

　　(2)在订立合同时显失公平的

　　一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

　　根据物权法的规定，不可以用来抵押的财产为(　)。

　　A.建设用地使用权

　　B.建筑物

　　C.集体所有的土地使用权

　　D.土地承包经营权

　　『正确答案』C

　　『答案解析』下列财产不得抵押：

　　(一)土地所有权;

　　(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;

　　(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;

　　(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;

　　(五)依法被查封、扣押、监管的财产;

　　(六)其他财产。

　　商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过(　)家保险公司开展保险业务合作。

　　A.3　　B.4

　　C.5　　D.6

　　『正确答案』A

　　『答案解析』商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作。

　　关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是(　)。

　　A.保险兼业代理人可以同时做保险经纪业务

　　B.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

　　C.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人

　　D.不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

　　『正确答案』A

　　『答案解析』保险兼业代理人不能兼做保险经纪业务。

　　当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是(　)。

　　A.同时履行抗辩权

　　B.先履行抗辩权

　　C.后履行抗辩权

　　D.不安抗辩权

　　『正确答案』B

　　『答案解析』合同的先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

　　以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证(　)时设立。

　　A.交付质权人

　　B.证券登记结算机构办理出质登记

　　C.有关部门办理出质登记

　　D.工商行政管理部门办理出质登记

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查权利质权的相关知识。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立;没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。

　　关于保险兼业代理人，下列说法错误的是(　)。

　　A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

　　B.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

　　C.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

　　D.保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

　　『正确答案』B

　　『答案解析』保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

　　按照《个人外汇管理办法》，下列说法错误的是(　)。

　　A.个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务

　　B.个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务

　　C.个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户

　　D.个人外汇账户按照账户性质，分为经常项目和资本项目账户

　　『正确答案』D

　　『答案解析』《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

　　关于留置权的说法错误的是(　)。

　　A.留置权人负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任

　　B.留置权人有权收取留置财产的孳息

　　C.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间;没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人一个月以上履行债务的期间

　　D.留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿

　　『正确答案』C

　　『答案解析』留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间;没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人二个月以上履行债务的期间。

　　关于商业银行理财产品宣传管理的说法正确的是(　)。

　　A.商业银行可以拿本行历史上收益最高的理财产品做例子向客户宣传

　　B.宣传材料中引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据

　　C.在宣传销售文本中可以保证该理财产品的业绩会超过以往业绩

　　D.理财产品宣传文本中不得使用模拟数据

　　『正确答案』B

　　『答案解析』理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩。应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。

　　理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，不必列明的是(　)。

　　A.第三方机构的组织结构

　　B.刊登或发布评价的日期

　　C.刊登或发布评价的渠道

　　D.第三方专业评价机构名称及日期

　　『正确答案』A

　　『答案解析』理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。

　　商业银行不得通过(　)渠道对具体理财产品进行宣传。

　　A.电话

　　B.传真

　　C.邮件

　　D.电视

　　『正确答案』D

　　『答案解析』商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

　　风险评级为一级和二级的银行理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　)元人民币;风险评级为三级和四级的银行理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　)元人民币。

　　A.5，15

　　B.5，10

　　C.10，15

　　D.5，20

　　『正确答案』B

　　『答案解析』风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　以下关于商业银行理财产品风险匹配管理的说法错误的是(　)。

　　A.银行理财产品风险评级由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分

　　B.商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系

　　C.应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施

　　D.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括四级

　　『正确答案』D

　　『答案解析』商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

　　超过(　)未进行风险承受能力评估的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行再次进行风险承受能力评估。

　　A.3个月

　　B.6个月

　　C.1年

　　D.2年

　　『正确答案』C

　　『答案解析』超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认;未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。

　　下列商业银行的做法，正确的是(　)。

　　A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

　　B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C.银行保证收益理财产品高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益

　　D.禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品

　　『正确答案』C

　　『答案解析』商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售;商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。

　　商业银行对个人理财客户风险承受能力评估依据可以不包括(　)。

　　A.客户年龄

　　B.财务状况

　　C.投资目的

　　D.爱好特长

　　『正确答案』D

　　『答案解析』风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行(　)。

　　A.审批制

　　B.核准制

　　C.保荐制

　　D.注册制

　　『正确答案』D

　　『答案解析』2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制。将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　以下不能从事基金销售的机构是(　)。

　　A.商业银行

　　B.证券公司

　　C.保险机构

　　D.证券登记结算公司

　　『正确答案』D

　　『答案解析』基金销售机构类型包括商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　商业银行负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不得低于该部门员工人数的(　)。

　　A.1/2

　　B.1/3

　　C.1/4

　　D.2/3

　　『正确答案』A

　　『答案解析』商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。

　　负责基金销售业务的部门管理人员应取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务(　)年以上或者在其他金融相关机构(　)年以上的工作经历。

　　A.2，3

　　B.1，3

　　C.1，5

　　D.2，5

　　『正确答案』D

　　『答案解析』商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门管理人员应取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历;公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。

　　《证券投资基金销售管理办法》规定(　)从事基金销售业务的，具有基金从业资格的人员人数应不少于20人。

　　A.国有银行

　　B.邮储银行

　　C.证券公司

　　D.城市商业银行

　　『正确答案』D

　　『答案解析』ABC应不少于30人。城商行、农商行以及期货公司不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司不少于10人。

　　以下关于基金宣传推介材料的说法错误的是(　)。

　　A.可以用科学的方法预测基金的证券投资业绩

　　B.不得违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语

　　C.不得登载单位或者个人的推荐性文字

　　D.可以登载基金以往的业绩

　　『正确答案』A

　　『答案解析』基金宣传推介材料中不得预测基金的证券投资业绩。

　　电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的基金宣传推介材料应当包括为时至少(　)的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

　　A.5秒钟

　　B.3秒钟

　　C.8秒钟

　　D.10秒钟

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查基金宣传推介材料的规范。

　　基金销售机构应当妥善保管客户身份资料，自业务关系结束当年计起至少保存(　)年。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　『正确答案』C

　　『答案解析』基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年。

　　当投保人年龄超过(　)周岁，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A.55

　　B.50

　　C.60

　　D.65

　　『正确答案』D

　　『答案解析』投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：

　　一是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;

　　二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

　　商业银行销售投资连结型保险时，存在(　)情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　A.趸交保费超过投保人家庭年收入的2倍

　　B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%

　　C.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过55

　　D.保费额度大于或等于投保人保费预算的120%

　　『正确答案』B

　　『答案解析』销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：

　　一是趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍;

　　二是年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20% ;

　　三是保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;

　　四是保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

　　个人外汇业务按照交易性质划分为(　)的个人外汇业务。

　　A.境内与境外

　　B.经常项目和资本项目

　　C.购汇和结汇

　　D.储蓄和结算

　　『正确答案』B

　　『答案解析』个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

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