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　　一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

　　1.下列(　　)的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

　　A.一般客户

　　B.QDII客户

　　C.私人银行客户

　　D.零售银行客户

　　2.以下属于金融远期合约的特点的是(　　)。

　　A.主要在柜台交易

　　B.实行保证金制度

　　C.实行每日结算制度

　　D.合约条款是标准化的

　　3.影响金融市场长期走势的唯一因素是(　　)。

　　A.宏观经济因素

　　B.行业发展状况

　　C.增加股票型基金配置

　　D.国际经济形势

　　4.反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是(　　)。

　　A.国内生产总值

　　B.人均生产总值

　　C.消费物价指数

　　D.工业增加值

　　5.当处于通货紧缩时，央行通常会(　　)法定存款准备金率。

　　A.降低

　　B.提高

　　C.不改变

　　D.变动

　　6.下列选项中，一般情况下能够增加货币供应量的是(　　)。

　　A.上调再贴现率

　　B.上调存款准备金率

　　C.中央银行在公开市场购买票据

　　D.收紧信贷规模

　　7.下列对于综合理财服务的理解，错误的是(　　)。

　　A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

　　B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

　　C.私人银行业务属于综合理财业务的一种

　　D.私人银行业务不是个人理财业务

　　8.基金认购采用(　　)的原则。

　　A.金额认购、面额发行

　　B.金额认购、金额发行

　　C.面额认购、金额发行

　　D.面额认购、面额发行

　　9.下列不属于财政政策手段的是(　　)。

　　A.税收

　　B.国债

　　C.转移支付制度

　　D.基础货币供给量

　　10.业务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出。下列属于选择性支出的是(　　)。

　　A.日常生活基本开销

　　B.已有负债的本利摊还支出

　　C.购买奢侈品的支出

　　D.已有保险的续期保费支出

　　11.(　　)的客户一般是具有一定的资产基础，一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

　　A.平衡型

　　B.进取型

　　C.成长型

　　D.稳键型

　　12.某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，一下关于两款产品说法错误的是(　　)。

　　A.1号理财产品的收益相对较高

　　B.2号理财产品的收益相对较低

　　C.1号理财产品的风险相对较低

　　D.2号理财产品的风险相对较低

　　13.林女士将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为20%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，林女士选择了利息再投资，最后林女士可以获得本金和利息共(　　)。

　　A.17 000

　　B.17 280

　　C.17 400

　　D.17 500

　　14.假如A理财产品和B 理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是(　　)万元。

　　A.2.6

　　B.2

　　C.3

　　D.2.5

　　15.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是(　　)。

　　A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

　　B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

　　C.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

　　D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

　　16.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　　)。

　　A.销售储蓄存款产品

　　B.销售信贷产品

　　C.对外营销宣传活动

　　D.提供财务分析与规划服务

　　17.下列关于现值和终值的说法中不正确的是(　　)。

　　A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

　　B.期限越长，利率越高，终值就越大

　　C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

　　D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

　　18.同业拆借市场是指(　　)。

　　A.企业之间资金调剂市场

　　B.金融机构之间资金调剂市场

　　C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

　　D.银行与企业之间资金调剂市场

　　19.下列一般不属于商业票据的主要投资者的是(　　)。

　　A.商业银行

　　B.证券公司

　　C.保险公司

　　D.个人投资者

　　20.下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是(　　)。

　　A.商业银行

　　B.银行业监督管理委员会

　　C.证券投资公司

　　D.邮政储蓄银行

　　21.关于市场有效性理论，下列表述错误的是(　　)。

　　A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处

　　B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

　　C.股价的随机变化表明了市场是无效的

　　D.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的

　　22.某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是(　　)。

　　A.10美元

　　B.20美元

　　C.60美元

　　D.180美元

　　23.在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，下列说法中错误的是(　　)。

　　A.在间接标价法下。外汇汇率下跌，说明一单位本币可兑换的外币数量增加了

　　B.在直接标价法下，外汇汇率下跌，说明一定数额的本币可以换的更多的外币

　　C.在直接标价法下，外汇汇率上涨，说明外币值钱了

　　D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了

　　24.下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是(　　)。

　　A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金

　　B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上

　　C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程

　　D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上

　　25.下列关于即期交易的说法中，错误的是(　　)。

　　A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务

　　B.外汇买卖成交后，当日办理首付交割

　　C.在成交日第二个营业日交割

　　D.在成交日第三个营业日交割

　　26.假如进口商在签订商品合同时，尚无法确定具体的付汇日期，但又想固定进口成本，他可以选择(　　)。

　　A.即期外汇买卖

　　B.择期外汇买卖

　　C.掉期外汇买卖

　　D.外汇期权买卖

　　27.(　　)类产品投资期限相对固定，起点门槛高，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

　　A.基金

　　B.股票

　　C.国债

　　D.信托

　　28.下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是(　　)。

　　A.期权拆解分为一触即付和双向不触法期权

　　B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额*(1+最低回报率)

　　C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额*(1+最低回报率)

　　D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率

　　29.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的(　　)内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

　　A.第一周

　　B.第一个月

　　C.第一个月前20日

　　D.第一个月前10日

　　30.小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7日年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期间理财收益为(　　)。

　　A.143.84元

　　B.213.7元

　　C.14.38元

　　D.2137元

　　31.下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是(　　)。

　　A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段

　　B.结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化

　　C."量身定做"是结构性理财产品的一个重要特征

　　D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等

　　32.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0-3%;一年中有300天中挂钩利率在0-3%之间，其他时间则高于6%，则该外汇理财产品的实际收益率为(　　)。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5.2%

　　D.5%

　　33.投资者预期股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为(　　)。

　　A.现货交易

　　B.期权交易

　　C.空头交易

　　D.多头交易

　　34.贷款类银行信托理财产品的收益来源于(　　)。

　　A.同业拆借利率

　　B.存款利息

　　C.贷款利息

　　D.汇率差异

　　35.从赎回角度看，下列(　　)流动性最高。

　　A.股票型基金

　　B.债券型基金

　　C.混合型基金

　　D.货币型基金

　　36.新股申购类理财产品属于(　　)。

　　A.套利型理财产品

　　B.固定收益型产品

　　C.衍生工具联结型产品

　　D.套汇型理财产品

　　37.最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是(　　)。

　　A.到期收益率

　　B.信用评级

　　C.债券价格波动率

　　D..资产负债表

　　38.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是(　　)。

　　A.央行提高法定存款准备金率

　　B.社会总消费和总投资上涨

　　C.企业所得税税率上调

　　D.国内发生了严重的通货膨胀

　　39.关于基金投资的风险，下列说法错误的是(　　)。

　　A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B.基金的风险取决于基金资产的运作

　　C.基金的资产运作无法消灭风险

　　D.基金的非系统性风险为零

　　40.偿还期在1年以上10年以下的国债是(　　)。

　　A.短期国债

　　B.中期国债

　　C.长期国债

　　D.中长期国债

　　41.一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为(　　)。

　　A.双薪无子女一未婚一双薪有子女一单薪有子女一单薪养三代

　　B.双薪无子女一双薪有子女一单薪有子女一未婚一单薪养三代

　　C.双薪无子女一双薪有子女一未婚一单薪有子女一单薪养三代

　　D.未婚一双薪无子女一双薪有子女一单薪有子女一单薪养三代

　　42.下列关于平衡型基金的说法错误的是(　　)。

　　A.平衡型基金一般把25%-50%的资产投资于两种不同特性的证券上

　　B.平衡型基金一般把25%-50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股

　　C.平衡型基金可以获得普通股的升值收益

　　D.平衡性基金的特点是风险比较低

　　43.下列关于商业银行的说法不正确的是(　　)。

　　A.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

　　B.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金

　　C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

　　44.王先生通过银行购买了20000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录。那么，下列说法正确的是(　　)。

　　A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

　　B.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

　　C.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

　　D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

　　45.下列关于基金赎回费的归属说法正确的是(　　)。

　　A.是一种手续费，全部归属销售机构

　　B.全部计入基金资产

　　C.部分作为手续费，部分计入基金资产

　　D.有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产

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