二、多项选择题

　　90.A,B,D,

　　解析：本题是商业银行法第四十三规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。具体请看书本2010版教材p174，根据题目本题应该选择ABD。

　　91.A,B,C,D,E,

　　解析：投资组合管理的整个决策过程分成五步：资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。

　　92.B,C,D,E,

　　解析：A项错误，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，LOF一天提供一个基金净值报价。

　　93.A,B,D,E,

　　解析：非常保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品

　　94.A,B,C,

　　解析：场外交易的管理比证券交易所要宽松，故选ABC。95.A,B,C,D,

　　解析：商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则96.A,C,

　　解析：《民法通则》确定了民事活动的基本原则，《民法通则》中所谓的民事活动是指：公民或者法人为了一定的目的设立、变更、终止民事权利和民事义务的行为。

　　97.A,C,D,

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》第十一条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识， 不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。因此可知，ACD项中的行为违反了监管规避准则。根据

　　《银行业从业人员职业操守》十五条规定，银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。B项中行为属于违反了从业人员职业操守中内幕交易准则。E项中的行为是符合规定的。

　　98.B,C,E,

　　解析：专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产流动性、收益性和获利性的需求给予配置建议

　　99.A,B,C,

　　解析：目前投资者购买股票最主要是为了获得资本增值，股息在一些投资者看来，只是进行投资的次要原因，故选ABC。

　　100.A,B,C,D,

　　解析：债券、股票和基金的收益和利率呈反方向变动;利率上升时很明显储蓄收益会增加。故选ABCD 101.A,B,C,E,

　　解析：信托的特点包括：①以信任为基础;②财产权利主体和利益主体相分离;③经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能

　　102.A,B,C,E,

　　解析：衡量消费者收入水平的指标主要包括国民收入、人均国民收入、个人收入和个人可支配收入103.B,C,E,

　　解析：债券的收益相对稳定，且安全性高，面临的主要风险是利率风险、汇率风险、流动性风险104.A,B,

　　解析：基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式

　　105.B,C,

　　解析：金融远期合约与金融期货合约均可以降低风险，故A选项的说法错误。金融远期合约的买卖双方一般会根据合约进行实物交割，故D选项的说法错误。E项中二者风险无法比较。选BC。

　　106.A,B,D,E,

　　解析：《证券法》第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的行为：违背客户的委托为其买卖证券;不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件;挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金;未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券;为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖;利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息;其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。C选项中，挪用公款买卖证券是证券法禁止的其他行为，不属于欺诈行为。

　　107.A,B,E,

　　解析：家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

　　108.B,D,E,

　　解析：任何一个理财产品或理财工具都具有收益性、风险性与流动性的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡

　　109.A,B,C,D,E,

　　解析：商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：①对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准

　　、行为守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　　;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　110.B,C,

　　解析：2000年后，金融服务业的竞争基础以价格竞争为主，竞争界限不再明显，之所以如此是因为市场需求变得相对稳定。故选BC。

　　111.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 112.A,B,D,

　　解析：客户本人能明确的信息可以通过数据登记表获得，但对于客户本人难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员需要使用其他的方式去收集，如与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，故选ABD

　　113.C,D,E,

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业服务114.A,B,C,E,

　　解析：ABCE【解析】对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，以此对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。

　　115.A,B,E,

　　解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人组织。

　　116.A,B,C,E,

　　解析：古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;

　　③价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力。

　　117.A,D,

　　解析：房产投资、未来购车以及出国旅游在时间和金额上均可以根据实际情况进行调整，故弹性较大118.A,B,C,D,

　　解析：衡量获利能力的指标有：销售毛利率((主营业务收入一主营业务成本)/主营业务收入×100%);销售净利率(净利润/主营业务收入×100%);资产收益率(净利润/资产平均总额×100%);所有者权益报酬率(净利润/ 年度末股东权益×l00%);每股收益;每股股利;股利发放率;每股净资产和市盈率等。故选ABCD。

　　119.A,B,C,D,E,

　　解析：商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，在经营活动中要坚持以下原则：①“三性”原则

　　，即安全性原则、流动性原则和效益性原则;②业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则;③保障存款人的合法权益不受侵犯的原则;④公平竞争原则;⑤依法经营，不得损害社会公益的原则;⑥严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则120.A,C,

　　解析：保险规划具有风险转移和合理避税的功能，故选AC。

　　121.B,C,E,

　　解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作，B、C、E项都是正常的交流合作。故选BCE。

　　122.A,B,D,E,

　　解析：信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。123.A,B,D,E,

　　解析：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。

　　124.A,C,D,E,

　　解析：证券投资基金运作流程：①投资者资金汇集成基金;②委托基金管理人投资运作;③投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议;④基金管理人将投资收益分配给投资者

　　125.A,B,D,E,

　　解析：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。126.A,B,E,

　　解析：流动比率-流动资产总额÷流动负债总额。流动资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目;企业存货积压、应收账款增加、待摊费用增加会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金，故选ABE

　　127.A,B,D,E,

　　解析：理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，故AB两项正确

　　;商业银行在为理财产品(计划)命名时，应避免使用蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言，故D项和E项也正确

　　。128.B,D,

　　解析：A项简单年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金;C项一般年金是指年金发生期间与计息期间不同(而不是相同)的年金，故选BD。

　　129.A,B,D,E,

　　解析：现值指数=净现值/现金流出的现值，只有当净现值大于现金流出的现值时，现值指数大于1。如果净现值为正数，表示贴现后现金流人大于贴现后现金流出，该投资项目的报酬率大于预定的贴现率。故选ABDE

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