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　　>>>2018初级银行从业资格《个人理财》精选试题汇总

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　　单选题(共70题，共70分)每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。

　　第 1 题 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。

　　A.期限错配限额

　　B.止损限额

　　c.期权限额

　　D.风险价值限额

　　答案：A

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

　　第 2 题 在进行现场检查的时候，检查人员应不少于( )。

　　A.2人

　　B.3人

　　c.5人

　　D.10人

　　答案：A

　　解析：银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取措施进行现场检查。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。

　　第 3 题 中国人民银行在银行业金融机构出现制服困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，有权对银行业金融机构进行检察监督，但是必须经过( )的批准。

　　A.国务院总理

　　B.国务院办公厅

　　c.财政部

　　D.国务院银行业监督管理机构

　　答案：D

　　第 4 题 商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括( )。

　　A.由商业银行负责人签署的申请书

　　B.拟申请业务介绍

　　c.近三年内银行经营状况的总结报告

　　D.商业银行内部相关部门的审核意见

　　答案：C

　　解析：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

　　第 5 题 商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。

　　A.银行

　　B.客户

　　c.银行和客户双方

　　D.银行和客户协商

　　答案：B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　第 6 题 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在( )明示。

　　A.银行营业网点柜台上

　　B.公开媒体上

　　c.谈判业务时口头

　　D.与客户签订的合同中

　　答案：D

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十二条规定，商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。

　　第 7 题 A公司于5月5日向B公司发出签订合同的要约信函，5月8日B公司收到A公司声明该要约作废的传真，5月10日B公司收到该要约的信函。根据《合同法》的规定，A公司发出传真声明要约作废的行为属于( )。

　　A.要约撤回

　　B.要约撤销

　　c.要约生效

　　D.要约中止

　　答案：A

　　解析：《合同法》第十七条规定，要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。题中B公司收到A公司声明该要约作废的传真在B公司收到该要约的信函之前，故属于要约撤回。

　　第 8 题 合同法的基本原则包括( )。①平等、公平原则②诚实信用原则③合同自由原则④贯彻执行原则⑤守法与合同保护原则

　　A.①;②;③

　　B.①;②;④

　　c.③;④;⑤

　　D.②;④;⑤

　　答案：A

　　解析：合同法的基本原则依次是合同自由原则;平等、公平原则;诚实信用原则;守法与合同保护原则。

　　第 9 题 商业银行的业务按照( )的标准可以分为负债业务、资产业务和中间业务。

　　A.结算方式

　　B.资金来源和用途

　　c.银行的性质

　　D.商业银行的业务范围

　　答案：B

　　第 10 题 不属于银行业监督措施的是( )。

　　A.要求银行报送报表

　　B.要求金融机构呈报资料

　　c.现场检查

　　D.督促各级人代会监督

　　答案：D

　　第 11 题 不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式的是( )。

　　A.重组

　　B.重整

　　c.撤销

　　D.依法宣告破产

　　答案：B

　　解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

　　第 12 题 人寿保险的索赔时效为( )。

　　A.自保险事故发生之日起5年

　　B.自保险事故发生之日起2年

　　c.自知道保险事故发生之日起5年

　　D.自知道保险事故发生之日起2年

　　答案：C

　　解析：根据《保险法》第二十七条的规定，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。

　　第 13 题 《保险代理从业人员资格证书》持有人应当在有效期届满( )前向中国保监会申请换发。

　　A.10日

　　B.15日

　　c.20日

　　D.30日

　　答案：D

　　第 14 题 境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。

　　A.向境外投资

　　B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

　　c.海外资金转入国内结汇

　　D.对外转移财产需购付汇

　　答案：B

　　解析：境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续，不必经外汇局核准。因此选择B项。

　　第 15 题 保险代理机构及其分支机构应当遵循( )规定的业务流程。

　　A.被代理保险公司

　　B.其与保险公司协商的

　　c.本代理机构

　　D.中国保监会

　　答案：A

　　解析：《保险代理机构管理规定》第九十条规定，保险代理机构及其分支机构应当遵循被代理保险公司规定的业务流程，接受被代理保险公司对其委托的保险业务的指导、监督、核查。

　　第 16 题 保险代理机构可以( )。

　　A.代替投保人签订保险合同

　　B.为投保人培训保险产品知识

　　c.接受投保人的委托代领保险金

　　D.接受受益人的委托代领保险赔款

　　答案：B

　　解析：《保险代理机构管理规定》第一百零四条规定，保险代理机构及其分支机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款，因此，ACD三项是违反《保险代理机构管理规定》的行为;保险代理机构可以为投保人培训保险产品知识，因此，B项正确。

　　第 17 题 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后( )日内，将应纳的税款缴入国库。

　　A.30

　　B.15

　　c.60

　　D.10

　　答案：A

　　解析：根据《个人所得税法》第九条的规定，从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴人国库，并向税务机关报送纳税申报表。

　　第 18 题 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )项目征收个人所得税。

　　A.工资、薪金所得

　　B.偶然所得

　　c.利息、股息、红利所得

　　D.对企事业单位的承包经营、承租经营所得

　　答案：A

　　第 19 题 我国《公司法》规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起( )内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。

　　A.5日

　　B.10日

　　c.15日

　　D.30日

　　答案：B

　　解析：按照《公司法》第一百九十四条，公司清算时，清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。

　　第 20 题 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。

　　A.经营理念

　　B.企业文化

　　c.公司治理

　　D.发展规划

　　答案：B

　　解析：《银行业从业人员职业操守》的制定宗旨是为了规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

　　第 21 题 对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是( )。

　　A.等到意见达成时再反馈给客户

　　B.坚持客户至上、客观公正原则

　　c.提前告知客户下一个反馈时限

　　D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

　　答案：A

　　解析：‘客户投诉”准则要求：银行业从业人员在处理客户投诉时，应坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。因此，BcD三项行为正确;等到意见最后达成时可能已经超过反馈时限，因此，A项行为不妥当。

　　第 22 题 商业银行开展个人理财顾问业务，应该对客户实行( )。

　　A.分层管理

　　B.分片管理

　　c.分时段管理

　　D.分风险管理

　　答案：A

　　第 23 题 在标准客户金字塔中，不属于需要考虑的人群是( )。

　　A.不活跃客户

　　B.其他一般人

　　c.活跃的潜在客户

　　D.持观望态度的客户

　　答案：B

　　解析：标准客户金字塔中包括的客户有：顶端客户、高端客户、中端客户和低端客户，不活跃客户群、活跃的潜在客户群和持观望态度的客户。剩余的人可以暂不考虑。

　　第 24 题 ( )是指客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。

　　A.认知信任

　　B.持久信任

　　c.情感信任

　　D.行为信任

　　答案：C

　　解析：一般来说，客户信任可以分为三个层次：①认知信任，直接基于产品和服务而形成;②情感信任，在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好，因此，c项正确;③行为信任，只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买，以及对企业和产品的重点关注，并且在这种关注中寻求巩固信任的信息或者求证不信任的信息以防受欺。

　　第 25 题 下列方法中，属于银行提高单个客户利润率的是( )。

　　A.捆绑销售

　　B.将客户分类

　　c.交叉销售

　　D.提高客户满意度

　　答案：C

　　解析：银行通过对现有客户进行交叉销售，客户使用银行的服务数目就会增多，使用银行服务的年限就会增大，每个客户的利润率也随着增大。

　　第 26 题 换位思考的能力，是为客户提供优质服务的必要条件之一，它也被称为( )。

　　A.同情心

　　B.同理心

　　c.有形度

　　D.信任度

　　答案：B

　　第 27 题 以下是从业人员在与客户接洽过程中应当主意的非语言技巧，其中不恰当的是( )。

　　A.放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑

　　B.在表达意见时不应当使用手势，展现专业、严肃的形象

　　c.交谈时尽量保持与客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思

　　D.保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神

　　答案：B

　　解析：挺直的体态、向对方轻微倾斜、持续地目光接触和正确恰当的形体语言，包括表示理解的动作和手势等，这些能够表明客户经理对客户很专心致志。在表达自己的意见时，可以使用手势，因此，B项错误。

　　第 28 题 下列选项，不属于个人理财人员需要掌握一些沟通的小技巧的是( )。

　　A.腰要硬

　　B.选对人

　　c.要热情

　　D.嘴巴甜

　　答案：A

　　解析：理财销售时我们需要掌握一些沟通的小技巧包括：①与客户见面时应衣着整洁得体，准时守约，脸上始终洋溢着微笑;②“嘴巴甜”、赞美客户，哪怕是难赞美的客户;③要热情;④“腰要软”;⑤选对人;⑥提问的技巧;⑦非语言沟通技巧。

　　第 29 题 理财销售中，个人理财人员倾听客户意见时要注意的问题不包括( )。

　　A.关注客户损益表

　　B.关注客户的抱怨

　　c.关注客户的表扬

　　D.关注客户的私人问题

　　答案：D

　　解析：倾听客户意见时，要关注客户的抱怨和表扬，关注客户损益表。

　　第 30 题 以下客户收入中波动性最大的是( )。

　　A.一般工资收入

　　B.津贴

　　c.退休金收入

　　D.投资收益

　　答案：D

　　解析：客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可被分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收人和其他收入等。相对而言，工资收入、养老金、年金收入比较稳定，而投资收入则有一定的波动性。

　　第 31 题 理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。

　　A.对客户的财务信息要有充分得了解

　　B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分得了解

　　c.要了解客户的期望目标

　　D.对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

　　答案：D

　　解析：D项对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。

　　第 32 题 下列论述错误的是( )。

　　A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

　　B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

　　c.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

　　D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

　　答案：C

　　解析：B项中短期债务和长期债务要有合理的比例，但没有确切的比例规定，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。

　　第 33 题 退休筹资规划进行选择所依据的基本原则包括( )。①客户的供款能力和退休生活需求目标;②客户年龄阶段和收入弹性;③客户的收入水平：④客户对退休计划类型的偏好

　　A.①②③

　　B.②③④

　　c.①②④

　　D.①②③④

　　答案：C

　　解析：③项应为收入弹性

　　第 34 题 通过各种投资渠道和手段—金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，也就是实现用钱来生钱，称为( )。

　　A.被动性收入

　　B.主动性收人

　　c.防御性收入

　　D.积极性收入

　　答案：A

　　解析：主动性收入指要花费大量的时间和精力进行脑力或体力生产而得到的劳动报酬。被动性收入指只需要投入少量甚至不需要投入时间和精力，利用资金资产形成一个系统可以自行运转而带来稳定的现金流。

　　第 35 题 保险规划通常有许多前提条件，这些前提条件一般是通过( )来确定的。

　　A.询问客户

　　B.依照客户的保障需求

　　c.依照客户的预算能力

　　D.理财师的判断

　　答案：A

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