第 1 页：单项选择题

第 4 页：多选题

第 5 页：判断题

　　61.某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，()。

　　A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

　　B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票

　　C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

　　D.不得基于此消息为自己或他人牟利

　　答案：D

　　解释：从业人员不能利用内幕信息为自己或他人牟利。A项信息披露属于商业银行的义务。根据从业基本准则，银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，员工的这一行为属于泄露商业秘密。

　　62.《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。

　　A.十岁以上的未成年人

　　B.不能辨别自己行为的人

　　C.十岁以下的未成年人

　　D.限制民事行为能力人的监护人

　　答案：D

　　解释：D项的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。

　　63.银行从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是()。

　　A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　C.与本机构同事谈论客户的社会地位

　　D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　答案：A

　　解释：信息保密准则的内容：银行从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。B项，在协助监管机构执行任务时，应积极主动提供相关信息。C、D违反了保密原则。

　　64.当发生()时，基金合同生效。

　　A，投资人缴纳认购基金份额款项

　　B.基金管理人向证监会办理基金备案手续

　　C.基金管理人收到验资报告

　　D.基金募集申请批准

　　答案：B

　　解释：根据《中华人民共和国证券投资基金法》的规定，基金备案手续办理完毕，基金合同生效。

　　65.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少(每月)提供一次。

　　A.每月

　　B.每季度

　　C.每半年

　　D.每年

　　答案：A

　　解释：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条。注意账单提供的次数也可能是考点

　　。

　　66.某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是()。

　　A.认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求

　　B.认为这是不合理的邀清，委婉拒绝

　　C.通知保安请客户离开

　　D.耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行

　　答案：D

　　解释：这道题考查的实际上是最基本的职业素质，用常识就能答对。向客户解析是工作人员的工作，但工作人员的职责范围只限于上班时间内。下班后向客户答疑可以是工作人员的自愿选择，不作为一项义务。

　　67.对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行()

　　A.不应销售

　　B.应限量销售

　　C.应扩大销售以分散风险

　　D.应按原计划销售并更小心的经营管理

　　答案：A

　　解释：商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。

　　商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

　　68.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应()

　　A.按照通常理解予以解释

　　B.做出利于提供格式条款一方的解释

　　C.做出不利于提供格式条款一方的解释 限制提供方

　　D.以上均不正确

　　答案：C

　　解释：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。体现保护被提供方的利益。

　　69.下列关于开放式基金开户或认购的说法，错误的有()

　　A.投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金TA账户

　　B.购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户

　　C.一般情况下，认购申请一经成功受理，不得撤销

　　D.投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金

　　答案：D

　　解释：投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。

　　70.假定目前银行两年定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.7%

　　答案：A

　　解释：保证收益理财计划的收益率高于同期定期存款利率时，要附加条件，低于同期定期存款利率则不用附加。

　　71.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于财务信息的有()

　　A.客户当前的收支状况

　　B.客户的社会地位

　　C.客户的年龄

　　D.客户的投资偏好

　　答案：A

　　解释：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。

　　72.下列关于黄金的说法，错误的是()

　　A.黄金的流动性较一般证券类投资产品差

　　B.黄金和股票市场收益经常呈正相关关系

　　C.黄金价格通常会随着通胀而提高，可以保值

　　D.市场风险是投资黄金面临的主要风险

　　答案：B

　　解释：黄金和股市收益不相关甚至负相关，所以可分散投资总风险。

　　73.签订合同时出现()情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。

　　A.因重大误解订立合同的

　　B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的

　　C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

　　D.以上均正确

　　答案：D

　　解释：签订合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：

　　(1)因重大误解订立的

　　(2)在订立合同是显失公平的

　　一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

　　74.以下选项中，()不属于无效合同。

　　A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同

　　B.恶意串通损害第三人利益的合同

　　C.以合法的形式掩盖非法的目的

　　D.违反行政法规的强制性规定的合同

　　答案：A

　　解释：A项是可撤销合同的情形。

　　除题中选项外，《合同法》中关于无效合同的规定情形还包括：损害社会公共利益。记忆的时候可理解为，当损害到合同订立双方以外的个人或集体利益，或者违反法律法规时，合同无效。

　　75.银行有限责任公司的"有限责任"是指()。

　　A.银行以其全部资产对债权人承担责任

　　B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

　　C.银行以其注册资本对债权承担责任

　　D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

　　答案：B

　　解释：商业银行的组织形式有两种：一种是银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任;第二种是银行股份有限公司，银行的全部资本划分为等额股份，股东以其所持股份对银行承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。

　　76.商业银行以()为经营原则。

　　A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

　　B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

　　C.安全性、流动性、效益性

　　D.统一核算、统一调度资金、分级管理

　　答案：C

　　解释：银行经营的三性原则要牢记。

　　77.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

　　A.10小时

　　B.20小时

　　C.30小时

　　D.40小时

　　答案：B

　　78.按《合同法》规定，()情形下合同中的免责条款无效。

　　A.因重大过失造成对方财产损失的

　　B.因重大误解订立的

　　C.在订立合同时显失公平的

　　D.以上都正确

　　答案：A

　　解释：免责条款无效的两种情形是：造成对方人身伤害的，因故意或者重大过失造成对方财产损失的。B、C属于可以撤销的合同。

　　79.以下各项不属于个人资产负债表中的流动资产的是()。

　　A.定期存款

　　B.房地产

　　C.股票

　　D.债券

　　答案：B

　　解释：个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资以及短期理财产品;非流动资产主要指房地产、汽车、长期理财产品等。

　　80.下列属于金融资产的是()。

　　A.收据

　　B.股票

　　C.购物券

　　D.货物提单

　　答案：B

　　解释：金融资产是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货币收入流量。按照这一定义，A、C、D都不属于金融资产。

　　81.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。

　　A.333333

　　B.302115

　　C.274650

　　D.256888

　　答案：B

　　解释：

　　82.单利和复利的区别在于()。

　　A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B.用单利计算的货币收人没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

　　C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算

　　答案：D

　　解释：复利的定义。

　　83.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。

　　A.银行存款

　　B.普通股

　　C.公司债券

　　D.优先股

　　答案：B

　　解释：普通股的收益不是固定的，股息的分配随公司盈利状况的变化而变化。优先股的性质与债券类似，股利固定，且股息分配先于普通股。

　　84.税收规划应当遵循的原则没有()。

　　A.独特性原则

　　B.规划性原则

　　C.目的性原则

　　D.合法性原则

　　答案：A

　　85.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是()

　　A.在了解客户的财务状况后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

　　C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

　　D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

　　答案：C

　　86.外汇市场中()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

　　A.顾客与银行

　　B.央行与顾客

　　C.银行与银行

　　D.银行与央行

　　答案：C

　　解释：在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定外汇汇率的高低。

　　87.房地产的投资方式不包括()。

　　A.房地产购买

　　B.房地产租赁

　　C.房地产信托

　　D.申请房地产抵押贷款

　　答案：D

　　88.投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会()。

　　A.上涨

　　B.下跌

　　C.不变

　　D.都有

　　答案：A

　　解释：看涨期权又叫买权，赋予投资者在未来一定时期内以固定价格买人某种证券的权利。对看涨期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望能够以固定的执行价格(低于上涨后的市场价格)来购买以获利。

　　89.看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。

　　A.买入

　　B.卖出

　　C.持有

　　D.以上都不是

　　答案：D

　　解释：看涨期权买方对期权卖方手中的标的资产具有买入的权利。A是干扰项。

　　90.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑()。

　　A.增持储蓄产品

　　B.增持股票

　　C.增持股票基金

　　D.减持固定收益类产品

　　答案：A

　　解释：A收益最稳定。

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