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　　一、单选题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

　　1根据现有规定，个人年收入(　A　)万元以上的人群必须进行税务申报。

　　A.12

　　B.15

　　C.8

　　D.10

　　2个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括(　A　)。

　　A.道义责任

　　B.刑事责任

　　C.民事责任

　　D.行政责任

　　3风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的(　D　)。

　　A.资源配置的功能

　　B.聚敛资金的功能

　　C.调节微观经济的功能

　　D.风险再分配功能

　　4投资工具依其风险由低至高排列，正确的是(　D)。

　　A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

　　B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款

　　C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

　　D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

　　5下列理财目标中不属于短期目标的是(C　)。

　　A.休假

　　B.存款

　　C.子女教育储蓄

　　D.购置新车

　　6某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于______日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于______日起可赎回该部分基金份额。(　B　)

　　A.T;T+1

　　B.T+1;T+2

　　C.T+1;T+3

　　D.T;T+2

　　7下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是(　A　)。

　　A.3年期国债

　　B.回购协议

　　C.银行承兑汇票

　　8下列关于内部控制的说法，不正确的是(　　B)。

　　A.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

　　B.商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门

　　C.应当将银行资产与客户资产分开管理

　　D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

　　9下列不是影响债券到期收益率的主要因素是(　C　)。

　　A.票面利率

　　B.面值

　　C.市场利率

　　D.持有时间

　　10债券的交易形式有现货交易、期货交易和(A　　)。

　　A.回购交易

　　B.即时交易

　　C.例行交易

　　D.现金交易

　　11银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行(　B　)。

　　A.资产业务

　　B.中间业务

　　C.对公业务

　　D.负债业务

　　12下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是(　　B)。

　　A.同业拆借市场

　　B.股票市场

　　C.票据市场

　　D.回购市场

　　13为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立(　A　)。

　　A.信用卡账户

　　B.扣款账户

　　C.定期存款账户

　　D.交易账户

　　14证券公司及其从业人员从事下列行为，不属于损害客户利益欺诈的是(D　　)。

　　A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

　　B.挪用客户所委托买卖的证券

　　C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

　　D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

　　15保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(　C　)。

　　A.投资功能

　　B.套利功能

　　C.保障功能

　　D.储蓄功能

　　16下列个人所得属于劳动报酬所得的是(　　D)。

　　A.个人出租住房取得的收入

　　B.个人发表文学作品所得的收入

　　C.个人中体育彩票获得的收入

　　D.个人担任董事职务取得的董事费收入

　　17 A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是(　　B)。

　　A.两种债券都会贬值，A债券贬值得较多

　　B.两种债券都会升值，B债券升值得较多

　　C.两种债券都会贬值，B债券贬值得较多

　　D.两种债券都会升值，A债券升值得较多

　　18下列关于无民事行为能力人的表述，正确的是(　B　)。

　　A.不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事能力行为人

　　B.不满10周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人

　　C.十八周岁以下的未成年人是无民事行为能力人

　　D.无民事能力行为人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

　　19下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是(B　　)。

　　A.银行承兑汇票

　　B.储蓄业务

　　C.保证最低收益的理财计划

　　D.保本浮动收益的理财计划

　　20商业银行应按(　B　)准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　A.月

　　B.季度

　　C.半年

　　D.年

　　21教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和(　　C)两种。

　　A.老人教育规划

　　B.亲人教育规划

　　C.子女教育规划

　　D.企业教育规划

　　22买人债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(C　　)。

　　A.直接收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.赎回收益率

　　23根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括(　C　)。

　　A.审慎性原则

　　B.风险管理原则

　　C.审计监督原则

　　D.内部控制原则

　　24下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(　　D)。

　　A.股票

　　B.房地产

　　C.保险费

　　D.货币市场基金

　　25客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(　A　)。

　　A.将客户引见给理财业务人员

　　B.主动为客户解答

　　C.拒绝客户的提问

　　D.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

　　26收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是(　D　)。

　　A.流动性较差

　　B.价格波动主要受市场偏好的影响

　　C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力

　　D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财

　　27组合投资类理财产品的判断依据是(　D　)。

　　A.收益类型

　　B.客户类型

　　C.产品期限

　　D.投资范围

　　28商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　B　)。

　　A.10小时

　　B.20小时

　　C.30小时

　　D.40小时

　　29在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是(　A　)。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.稳定期

　　D.维持期

　　30以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自(　B　)生效。

　　A.登记次日

　　B.登记日

　　C.合同签订日

　　D.合同中约定之日

　　31以下不属于商业银行代理业务的是(　A　)。

　　A.代理国债业务

　　B.代理股票买卖业务

　　C.代理销售基金业务

　　D.代理销售保险产品业务

　　32对投资需求增长有刺激作用的财政政策是(　A　)。

　　A.政府购买增加

　　B.政府引入销售税

　　C.再贴现率从2%调整到1.5%

　　D.政府在市场上出售外汇基金票据

　　33根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为(　　B)。

　　A.愿意承担一些高风险投资

　　B.尽可能多地储备资产、积累财富

　　C.妥善管理好积累的财富;降低投资风险

　　D.保证本金安全;风险承受能力差;投资流动性较强

　　34利用房屋贷款买房子时，会计科目中(　C　)。

　　A.资产增加、费用增加

　　B.资产增加、收入减少

　　C.资产增加、负债增加

　　D.没有任何变动

　　35下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是(　B　)。

　　A.管理人对基金财产具有经营管理权

　　B.管理人对基金运营收益承担投资风险

　　C.托管人对基金财产具有保管权

　　D.投资人对基金运营收益享有收益权

　　36股票风险评级分为(　B　)。

　　A.二级

　　B.三级

　　C.四级

　　D.五级

　　37下列理财计划中，(　A　)是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受;如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。

　　A.固定收益理财计划

　　B.最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　38在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是(　A　)。

　　A.以信用卡预支现金

　　B.申购投资基金

　　C.退出人寿保险合同

　　D.向银行申请长期贷款

　　39已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为(　C　)。

　　A.7.5%

　　B.8%

　　C.9.1%

　　D.以上均不可能

　　40向客户保证本金安全的理财计划是(　A)。

　　A.保本浮动收益理财计划

　　B.非保本浮动收益理财计划

　　C.保证收益理财计划

　　D.个人教育理财计划

　　41交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为(　D　)。

　　A.美式期权

　　B.英式期权

　　C.定期期权.

　　D.欧式期权

　　42保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的(　A　)。

　　A.保障功能

　　B.投机功能

　　C.储蓄功能

　　D.投资功能

　　43某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为(　A　)元。

　　A.85.71

　　B.90.24

　　C.96.51

　　D.100

　　44下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是(　B　)。

　　A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　B.愿意承担较高的风险，追求高收益

　　C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

　　45下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是(　B　)。

　　A.城市商业银行

　　B.证券投资基金公司

　　C.信托投资公司

　　D.金融资产管理公司

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