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　　第三章 理财投资市场概述

　　1[多选题] 直接融资具有(　　)特征。

　　A.可逆性

　　B.直接性

　　C.集中性

　　D.差异性较大

　　E.相对较强的自主性

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：直接融资的特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差异性较大。(4)部分不可逆性。(5)相对较强的自主性。

　　2[多选题] 下列关于直接融资和间接融资的说法，正确的有(　　)。

　　A.间接融资中.主动权很多时候受资金供应者支配

　　B.间接融资安全性较高

　　C.直接融资可以降低社会的融资成本

　　D.间接融资的突出特点是比较灵活.分散的小额资金通过中介机构可以集中

　　E.与间接融资相比.直接融资投融资双方有较多的选择自由

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：间接融资的主动权掌握在金融中介手中。资金贷给谁不贷给谁.由金融机构决定;A项错误。间接融资降低社会的融资成本;C项错误。

　　3[多选题] 下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有(　　)。

　　A.一种是由拆借双方当事人协定.利率弹性较大

　　B.由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况

　　C.另一种是借助中介人经纪商.通过私下竞价确定

　　D.借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度

　　E.借助中介人经纪商的.利率弹性较小

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定.这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商。通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况.利率弹性较小。

　　4[多选题] 下列关于银行承兑汇票的说法，正确的有(　　)。

　　A.票据的主债务人是银行

　　B.票据以银行信用为基础.信用风险较低

　　C.可以拿票据到中央银行贴现.流动性较高

　　D.票据的承兑人是出票人.安全性较高

　　E.银行是票据的第一债务人.出票人是第二债务人

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。

　　5[多选题] 下列关于债券市场功能的说法，错误的有(　　)。

　　A.债券市场具有融资功能.是资源有效配置的重要渠道

　　B.债券市场为债券投资者提供了交易的场所.进而实现了价格发现功能

　　C.社会生产衰退、资金紧缺的时候.中央银行会在债券市场上卖出债券

　　D.社会投资过度时，资金闲置，中央银行就买入债券。回笼货币

　　E.债券市场具有宏观调控功能

　　参考答案：C,D

　　参考解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度时，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。

　　6[多选题] 下列关于股票市场的说法，正确的有(　　)。

　　A.股票属于有价证券.本身具有价值

　　B.股票价格波动较为剧烈。难以进行有效的预测.风险相对较大

　　C.股票市场具有资本转让功能

　　D.上市公司是不会退市的

　　E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：股票本身无价值，其价格的多少与其所代表的资本的价值无关.A错误;一些经营不好的上市公司可能出现退市风险.D错误。

　　7[单选题] 按照基础工具划分，金融衍生品可分为(　　)。

　　A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具

　　B.场内交易工具、场外交易工具

　　C.远期、期货、期权和互换

　　D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具

　　参考答案：A

　　参考解析：按照基础衍生工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工具(以股票或股票指数为基础的衍生工具，如股指期货等)，货币衍生工具(以各种货币为基础的金融衍生工具，如远期外汇合约、外币期权等)，利率衍生工具(以利率为基础的金融衍生工具.如远期利率协议)。

　　8[多选题] 外汇需要具备(　　)特点。

　　A.可支付性

　　B.可获得性

　　C.有偿性

　　D.增值性

　　E.可换性

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：外汇的三个特点：可支付性、可获得性和可换性。

　　9[单选题] 不属于保险产品显著特点的是(　　)。

　　A.投资功能

　　B.税负减免

　　C.财富保障功能

　　D.财富传承

　　参考答案：A

　　参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。

　　10[多选题] 保险费由(　　)构成。

　　A.保险金额

　　B.保险标的

　　C.保险费率

　　D.风险系数

　　E.保险期限

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。

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