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　　第六章  理财规划计算工具与方法

　　1[多选题] 一个完整的退休规划包括(　　)等内容。

　　A.工作生涯设计

　　B.退休后生活设计

　　C.自筹退休金部分的储蓄设计

　　D.自筹退休金部分的投资设计

　　E.保险产品设计

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

　　2[多选题] 投资规划的主要步骤有(　　)。

　　A.确定客户的投资目标

　　B.让客户认识自己的风险承受能力

　　C.根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

　　D.实施投资计划

　　E.监控投资计划

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：投资规划的主要步骤：(1)确定客户的投资目标;(2)让客户认识自己的风险承受能力;(3)根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划;(4)实施投资计划;(5)监控投资计划。

　　3[多选题] 税收规划的原则有(　　)。

　　A.合法性原则

　　B.目的性原则

　　C.规划性原则

　　D.综合性原则

　　E.客户利益至上原则

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：合法性原则就袁明必须遵守法律规定，客户利益至上与此有一定冲突。

　　4[多选题] 在制定保险规划前应考虑的因素有(　　)。

　　A.适应性，根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种

　　B.有效性，对客户需要保障的所有利益有效地加以保障

　　C.客户经济支付能力

　　D.选择性，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际

　　E.全面性

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：在制定保险规划前应考虑以下3个因素：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。

　　5[多选题] 银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有(　　)。

　　A.转移风险

　　B.量力而行

　　C.量需而行

　　D.分析客户保险需要

　　E.分析客户投保能力

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有：转移风险的原则;量力而行;分析客户保险需要。

　　6[多选题] 理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是(　　)。

　　A.确定保险标的

　　B.选定保险产品

　　C.确定保险金额

　　D.明确保险期限

　　E.检验保险方案

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：保险规划的主要步骤是：(1)确定保险标的;(2)选定保险产品;(3)确定保险金额;(4)明确保险期限。

　　7[单选题] 下列关于退休规划说法正确的是(　　)。

　　A.计划开始不宜太迟

　　B.规划期应当在5年左右

　　C.投资应当极其保守

　　D.对投资和风险应当相当乐观

　　参考答案：A

　　参考解析：退休的规划期一般为10～20年，投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。

　　8[单选题] 下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是(　　)。

　　A.银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况

　　B.税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况

　　C.当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果

　　D.客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失

　　参考答案：D

　　参考解析：在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程。如果出现对客户不利的法律后果，从业人员一是接受教训;二是在订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方时，应积极负责赔偿客户因此受到的损失。可见，赔偿损失是以订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方为前提。

　　9[单选题] 银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循的原则不包括(　　)。

　　A.合法性原则

　　B.目的性原则

　　C.规划性原则

　　D.诚实守信原则

　　参考答案：D

　　参考解析：税收规划的原则包括：(1)合法性原则;(2)目的性原则;(3)规划性原则;(4)综合性原则。

　　10[单选题] 下列各项不属于保险规划风险的是(　　)。

　　A.未充分保险的风险

　　B.过分保险的风险

　　C.不必要保险的风险

　　D.不适当保险的风险

　　参考答案：D

　　参考解析：保险规划的风险体现在3个方面：未充分保险的风险;过分保险的风险;不必要保险的风险。

　　11[单选题] 投保人或被保险人对(　　)应当具有法律上承认的经济利益。

　　A.保险事故

　　B.保险责任

　　C.保险标的

　　D.保险风险

　　参考答案：C

　　参考解析：本题考查保险法中的可保利益原则。

　　12[单选题] 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好的选择是(　　)。

　　A.财产保险

　　B.终身寿险

　　C.基金

　　D.股票

　　参考答案：B

　　参考解析：购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人身保险，且以寿险为主。

　　13[单选题] 在风险管理手段中，保险属于(　　)手段。

　　A.风险分散

　　B.风险控制

　　C.风险回避

　　D.风险转移

　　参考答案：D

　　参考解析：投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。

　　14[单选题] 为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设3种类型的账户，下列4个选项中，不属于这3种类型账户的是(　　)。

　　A.活期储蓄账户

　　B.定期投资账户

　　C.扣款账户

　　D.信用卡账户

　　参考答案：A

　　参考解析：定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;若有房贷本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息缴付状况;开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

　　15[单选题] 在下列策划中，属于人生事件规划项目的是(　　)。

　　A.现金、债务管理

　　B.投资规划

　　C.税收规划

　　D.教育规划

　　参考答案：D

　　参考解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划。

　　16[多选题] 李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中.第1年年末追加投资2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈利6万余。并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10%.请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资?(　　)

　　A.IRR=15.17%

　　B.该项目可以投资

　　C.该项目不可以投资

　　D.NPV=4.18万元

　　E.IRR=16.77%

　　参考答案：A,B

　　17[多选题] 下列关于年金的说法正确的有(　　)。

　　A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

　　B.根据现金流发生的时间年金可以分为期初普通年金和期末普通年金

　　C.当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表

　　D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1

　　E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

　　参考答案：A,B,D,E

　　18[多选题] 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有(　　)。

　　A.现值是期间发生的现金流在期初的价值

　　B.终值利率因子与时间成正比关系

　　C.现值与时间成正比例关系

　　D.现值与贴现率成反比关系

　　E.现值和终值成正比例关系

　　参考答案：A,B,D,E

　　19[单选题] 复利以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　参考答案：A

　　20[单选题] 张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8%，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为(　　)元。

　　A.64013

　　B.60000

　　C.63060

　　D.56393

　　参考答案：D

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