81.B【解析】年度报告和相关报表，应于下一年度的2月底前报中国银监会。

　　82.B【解析】债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所;②债券市场是聚集资金的重要场所;③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况;④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

　　83.B【解析】《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理;单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

　　84.A【解析】调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。

　　85.B【解析】期货和远期实质上是一种买卖合约;互换实质上是一种交换协议;金融期权是赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约，因此它实质上是赋予持有人一种权利的衍生工具。

　　86.C【解析】证券投资基金的收益包括证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息和存款利息收入。

　　87.D【解析】纸黄金交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本较低。

　　88.C【解析】债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场实际状况，转让出债券收回本息的灵活性，它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。

　　89.A【解析】根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

　　90.B【解析】根据置业状况，投资不动产>自宅无房贷>无自宅，所以B说法有误。

　　二、多项选择题

　　91.BCDE【解析】根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以将信托业务分为：①资金信托;②实物(财产)信托;③权利信托;④特定目的信托。

　　92.BCDE【解析】银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。期权、期货、股票和公司债券的风险通常比国债高。

　　93.ACD【解析】债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券的市场交易价格同市场利率成反比。

　　94.BCDE【解析】遗产规划包括：①确定遗产继承人和继承份额;②为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持;③在与遗产所有者的其他目标保持一致的情况下，将遗产转移成本降低到最低水平;④确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式;⑤为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务;⑥最大限度地为所有者的继承人(受益人)保存遗产;⑦确定遗产的清算人等。

　　95.ABDE【解析】基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式，因此，A、B、D、E选项符合题意。

　　96.ABCD【解析】我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。

　　97.ACD

　　98.AD

　　99.ADE【解析】个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项错误;咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行个人理财的主要业务，所以C项错误。

　　100.ABCDE【解析】个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，各选项均有涉及。

　　101.CDE【解析】从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务的发展的原因有：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品和资产配置;②大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助;③专业金融机构和专业理财师在学习、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利。

　　102.BD【解析】商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　103.AB【解析】企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

　　104.ABCD【解析】格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款

　　105.ABC【解析】看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手中买入基础资产的权利，故选ABC。

　　106.ABC【解析】根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。

　　107.ABCDE【解析】违约责任的承担形式有：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。

　　108.CDE【解析】不得抵押的财产包括：①土地使用权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　109.BCE

　　110.ABCDE【解析】金融市场的功能包括：资金融通集聚功能、财富投资和避险功能、交易功能、优化资源配置功能、调节经济功能、反映经济运行的功能。

　　111.BD

　　112.BCE【解析】“三会”分别是指银监会、证监会和保监会。

　　113.BCDE【解析】直接融资市场上的融资方式的特征包括：①直接性;②分散性;③差异性较大;④部分不可逆性;⑤相对较强的自主性。

　　114.ACDE【解析】我国发行的短期债券分为3个月、6个月、9个月和12个月。

　　115.BCDE【解析】股票市场的功能包括：①集聚资本功能;②资本转让功能;③资本转化功能;④股票定价功能。

　　116.CDE【解析】金融衍生工具按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具;按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具;按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。

　　117.ABC

　　118.ACDE【解析】银行理财产品分类的标准包括：①按产品风险分类：②按照投资标的分类;③按照交易类型分类;④按照发行期次分类。

　　119.ACD【解析】人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。

　　120.ABCDE【解析】银行代理国债的风险包括：①价格风险;②再投资风险：③违约风险;④赎回风险;⑤提前偿付风险;⑥通货膨胀风险。

　　121.BCE【解析】理性的股票投资过程包括确定投资政策—股票投资分析—投资组合—评估业绩—修正投资策略。

　　122.ABE【解析】基金子公司的业务类型包括：①类信托业务;②股权质押业务;③主动投资类业务;④资产证券化业务;⑤通道业务。

　　123.ACDE【解析】各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型，社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。

　　124.CD【解析】递延年金第一次流入发生在第四年年末.所以递延年金的递延期m=4-1=3年，n=4，所以递延年金的现值=1000×(P/A，8%，4)×(P/A，80，3)=1000 ×[(P/A.8%，7)-(P/A，8%，3)]=1000×(F/A，8%，4)×(P/F，8%.7)。

　　125.ABCDE【解析】时间价值的基本参数包括现值、终值、时间、利率(或通货膨胀率)。

　　126.AB【解析】偿债基金与期末普通年金终值互为逆运算，期初普通年金也可以通过期末普通年金终值计算出来。

　　127.ABD【解析】直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求(即理财目标)。

　　128.BE【解析】按照客户财富观分类，可以分为储蓄者、积累者、修道士、挥霍者、逃避者。按照客户的人际风格把客户分为，猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。

　　129.AD【解析】根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

　　130.ABCD【解析】在进行另类资产投资时。除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还需承担的风险包括：①投机风险;②小概率事件并非不可能事件;③损失即高亏的极端风险。

　　三、判断题

　　131.B【解析】非限定性资产管理计划可细分为股票型、混合型、FOF型和QDII型，限定性资产管理计划分为债券型和货币市场型。

　　132.B【解析】参与中小企业私募债券认购和转让的合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。

　　133.B【解析】基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

　　134.B【解析】所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

　　135.B【解析】所谓“优先回收投资机制”，是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。

　　136.B【解析】开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

　　137.A

　　138.B

　　139.A

　　140.B【解析】个人理财是根据财务状况，建立合理的个人财务规划。并适当参与投资活动。

　　141.B【解析】在一级市场，ETF的申购与赎回一般有规定数量限制，即一个构造单位及其整数倍，低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。

　　142.B【解析】理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异，没有对错标准。理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。

　　143.A【解析】个人和家庭在金融市场上主要作为资金的供给方，但也可以是资金需求方。

　　144.A【解析】债券期限越长，市场发生不可预测状况的可能性越大，风险即会增加。

　　145.B【解析】按照不同的发行本位，国债可以分为实物国债和货币国债。

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